本文摘要：內(nèi)容提要：近年來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)體系日益完善為金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，但仍面臨著指導(dǎo)理論定位不清、金融供需失衡、金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力不足、非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重等問(wèn)題。在資源總量有限的情況下，
內(nèi)容提要：近年來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)體系日益完善為金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，但仍面臨著指導(dǎo)理論定位不清、金融供需失衡、金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力不足、非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重等問(wèn)題。在資源總量有限的情況下，農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等核心領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范縣、休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范區(qū)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范縣等重點(diǎn)區(qū)域，創(chuàng)業(yè)初期的家庭農(nóng)場(chǎng)與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)型農(nóng)戶等重要主體;需要協(xié)調(diào)處理好點(diǎn)與面、遠(yuǎn)與近、予與取、走與回四對(duì)重要關(guān)系。實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興可以從農(nóng)村金融理論創(chuàng)新和立法完善、農(nóng)村金融綜合服務(wù)體系建設(shè)、金融科技融合及風(fēng)險(xiǎn)防控、農(nóng)村金融專(zhuān)業(yè)分工與有機(jī)合作、農(nóng)村能人回流和金融人才集聚等方面優(yōu)化金融服務(wù)路徑。
關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體農(nóng)村金融
一、引 言
在國(guó)內(nèi)農(nóng)村空心化、農(nóng)業(yè)邊緣化、農(nóng)民老齡化“新三農(nóng)”問(wèn)題日益嚴(yán)重(項(xiàng)繼權(quán)、周長(zhǎng)友，2017)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上，黨的十九大適時(shí)提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，指出要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，著力破解城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、農(nóng)村發(fā)展不充分等突出問(wèn)題，彌補(bǔ)全面建成小康社會(huì)的鄉(xiāng)村短板。全面貫徹實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略無(wú)疑將產(chǎn)生巨大的資金需求和金融服務(wù)需求。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部副部長(zhǎng)韓俊表示，經(jīng)初步測(cè)算，要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略五年規(guī)劃目標(biāo)，至少要投資7萬(wàn)億元。
農(nóng)業(yè)方向評(píng)職知識(shí)：鄉(xiāng)村振興方面論文發(fā)表方法
據(jù)何廣文和劉甜(2018)測(cè)算，如果以2016年底鄉(xiāng)村常住人口5.89億為基準(zhǔn)，在考慮通貨膨脹的情況下，要達(dá)到鄉(xiāng)村振興目標(biāo)，全國(guó)總體投入將超過(guò)20萬(wàn)億元，而且資金缺口將長(zhǎng)期存在�？梢�(jiàn)，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略首先需要重點(diǎn)解決“錢(qián)從哪來(lái)”的問(wèn)題，全力滿足多樣化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融需求(廖紅偉、楊良平，2019)。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的血脈，是農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的重要組成部分，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中最重要最關(guān)鍵的資金緩解渠道，可以通過(guò)個(gè)體行為效應(yīng)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)、環(huán)境改善效應(yīng)和社會(huì)規(guī)范效應(yīng)為鄉(xiāng)村振興提供支撐(王修華，2019)。
因此，全面貫徹實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須發(fā)揮好金融這一重要的基礎(chǔ)性制度，而且也只有金融才能撬動(dòng)如此巨大的資金投入(溫濤、何茜，2020)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興也是補(bǔ)齊金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的短板(王彥、田志宏，2020)，金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村也是其履行社會(huì)責(zé)任的關(guān)鍵環(huán)節(jié)(吳國(guó)華，2013)。《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》明確指出：“把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。”《2019年鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)工作要點(diǎn)》也指出金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興需要重點(diǎn)涉及7大類(lèi)22個(gè)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)政策項(xiàng)目。
可見(jiàn)，在中國(guó)農(nóng)村金融長(zhǎng)期處于抑制狀態(tài)且資源總量有限的現(xiàn)實(shí)情況下，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興還需要解決好“錢(qián)到哪去”的問(wèn)題，切忌“撒胡椒面”，必須將有限的資金滴灌到核心領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域和重要主體，必須協(xié)調(diào)處理好幾對(duì)重要關(guān)系并不斷優(yōu)化金融服務(wù)路徑，從而在保證金融服務(wù)效率的同時(shí)提高金融服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)農(nóng)村金融從“量”到“質(zhì)”的嬗變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興雙贏。
近年來(lái)，多層次、廣覆蓋、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融功能互補(bǔ)、相互協(xié)作的格局正在形成(張林、溫濤，2019)。但是，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)踐過(guò)程中仍存在諸多問(wèn)題，“三農(nóng)”發(fā)展依然受到明顯的金融約束，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題仍然存在甚至愈演愈烈。
一是信息采集、信息處理與識(shí)別成本、監(jiān)督控制成本過(guò)高削弱了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的積極性(陳東平、丁力人，2020)，導(dǎo)致與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下“三農(nóng)”與日俱增的金融需求相比，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的有效供給不足問(wèn)題仍顯嚴(yán)重，農(nóng)村各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)之間尚未形成基于自身比較優(yōu)勢(shì)的專(zhuān)業(yè)化分工，在支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)踐過(guò)程中仍存在疊加、錯(cuò)位、缺位的不協(xié)調(diào)問(wèn)題(朱信凱、徐星美，2017)，農(nóng)村不同經(jīng)營(yíng)主體之間金融資源閑置和短缺現(xiàn)象并存，存在較嚴(yán)重的供需結(jié)構(gòu)性失衡(蔣遠(yuǎn)勝、徐光順，2019)。
二是農(nóng)村金融體制改革面臨著農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制缺乏、供給機(jī)制不完善、資源配置不均衡等困境(陳放，2018)，農(nóng)村金融監(jiān)管存在剛性監(jiān)管對(duì)金融資源配置形成約束、農(nóng)村金融監(jiān)管方式與手段單一、農(nóng)村基層金融監(jiān)管力量薄弱、適應(yīng)農(nóng)村特征的金融監(jiān)管體系尚未形成等問(wèn)題(范方志，2018)。
三是普惠金融服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐中存在償債能力難以確定、資產(chǎn)權(quán)益難以確定、金融服務(wù)成本制約和營(yíng)業(yè)穩(wěn)定程度不足等問(wèn)題(王國(guó)剛，2018);綠色金融支持鄉(xiāng)村振興存在供給能力不足、配套政策機(jī)制不完善、人才瓶頸制約等諸多難點(diǎn)、掣肘和障礙;數(shù)字金融在助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的過(guò)程中存在風(fēng)險(xiǎn)制約、成本制約、能力邊界和人才邊界等困境(何宏慶，2020)。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接鄉(xiāng)村振興需求還存在保險(xiǎn)產(chǎn)品不合需求、法律法規(guī)不完善、管理體系不健全、政策目標(biāo)不明確、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則未建立、風(fēng)險(xiǎn)保障作用未能充分發(fā)揮和大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度尚不健全等問(wèn)題(馮文麗、蘇曉鵬，2020);農(nóng)村合作金融和新型農(nóng)村金融組織的扶貧作用尚未有效發(fā)揮，金融扶貧服務(wù)站可持續(xù)性有待加強(qiáng)，貧困地區(qū)信貸投入仍然不足(周孟亮，2020)。
隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的逐步推進(jìn)，農(nóng)村金融需求呈現(xiàn)出多元化、動(dòng)態(tài)化、高額化、長(zhǎng)期化、綜合化、集團(tuán)化、智慧化等多種新趨勢(shì)和新特征(唐曉旺、張翼飛，2018)，這無(wú)疑對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新提出了巨大挑戰(zhàn)。當(dāng)然，快速增長(zhǎng)的農(nóng)村金融需求也必將成為金融投資的新熱點(diǎn)和新增長(zhǎng)點(diǎn)，也是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)范圍和加快創(chuàng)新發(fā)展的難得機(jī)遇。
那么，農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興當(dāng)前還面臨哪些主要問(wèn)題?政府部門(mén)如何從宏觀上為農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興指明方向，從微觀上為農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興提供行動(dòng)指南?這些都是亟待研究解決的問(wèn)題。本文將基于課題組在重慶、四川、浙江、廣東、廣西、寧夏、河南、山西、湖南等省市自治區(qū)的鄉(xiāng)村調(diào)查和金融機(jī)構(gòu)訪談資料，結(jié)合相關(guān)宏觀數(shù)據(jù)，重點(diǎn)論述農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)以及當(dāng)前所面臨的主要問(wèn)題，進(jìn)而提出金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需要把握好的重點(diǎn)、需要協(xié)調(diào)好的重要關(guān)系以及可供選擇的優(yōu)化路徑。
二、農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興面臨的“五大問(wèn)題”
近年來(lái)隨著各級(jí)政府對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的持續(xù)重視，各類(lèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相繼跟進(jìn)，農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)日益夯實(shí)。第一，涉農(nóng)信貸的支持保障作用穩(wěn)中有升。農(nóng)村支付體系、信用體系和信貸擔(dān)保體系持續(xù)改善，農(nóng)村金融法人機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量不斷增加，ATM機(jī)和POS機(jī)基本實(shí)現(xiàn)行政村全覆蓋;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的“三農(nóng)金融事業(yè)部”先后成立并逐步推廣，農(nóng)民合作社資金互助部、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信用協(xié)會(huì)、村級(jí)扶貧互助協(xié)會(huì)、縣鄉(xiāng)村融資擔(dān)保體系等新型農(nóng)村合作金融組織廣泛試點(diǎn)①，全國(guó)行政村的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率已超過(guò)95%。
“助(惠)農(nóng)貸APP”、農(nóng)戶活體牲畜花木抵押貸款、應(yīng)收賬單抵押貸款、以預(yù)期現(xiàn)金流為依據(jù)的擔(dān)保貸款、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”、“開(kāi)發(fā)性金融與綠色金融”、“金融+產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟+合作社+農(nóng)戶”、“金融+龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”等多樣化的新型金融產(chǎn)品和“拎包銀行”、“流動(dòng)銀行服務(wù)車(chē)”、村級(jí)金融服務(wù)室(站)、涉農(nóng)信貸綠色通道等新型金融服務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)，直接融資渠道日益多元化。
三、農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要把握“一核兩重”
1.金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的核心領(lǐng)域
一是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)域。產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的物質(zhì)基礎(chǔ)和核心樞紐，只有實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，人才、資金、技術(shù)等各類(lèi)資源要素才會(huì)向鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)移和集聚，才可能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等幾個(gè)重要階段，農(nóng)業(yè)發(fā)展正在由增產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)為提質(zhì)導(dǎo)向，普通農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)為專(zhuān)業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，傳統(tǒng)手工種養(yǎng)轉(zhuǎn)為標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)械化生產(chǎn)，傳統(tǒng)農(nóng)戶“單打獨(dú)斗”轉(zhuǎn)為合作社“抱團(tuán)發(fā)展”，農(nóng)產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品電商等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展。
金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興必須瞄準(zhǔn)發(fā)展空間廣闊、輻射帶動(dòng)能力強(qiáng)、與農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民聯(lián)系緊密的農(nóng)產(chǎn)品加工、休閑觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)電子商務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)物流等新興產(chǎn)業(yè)。二是農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。薄弱落后的農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施無(wú)法支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，無(wú)法滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要，將嚴(yán)重制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民生活提質(zhì)。補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)短板，需要大量資金投入。
歸納起來(lái)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施根據(jù)其性質(zhì)可以分為純公益性、準(zhǔn)公益性和私益性三種不同類(lèi)型。其中，純公益性基礎(chǔ)設(shè)施具有廣泛的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、生態(tài)環(huán)境效益和極強(qiáng)的正外部性，難以成為追本逐利的商業(yè)性金融的服務(wù)對(duì)象，一般由政府財(cái)政投資解決。準(zhǔn)公益性基礎(chǔ)設(shè)施包括農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)生活用基礎(chǔ)設(shè)施、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)系統(tǒng)、信息化系統(tǒng)和營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)，具有準(zhǔn)公共品屬性，可以由政府財(cái)政和政策性金融聯(lián)合主導(dǎo)，或是由政府財(cái)政和社會(huì)資本聯(lián)合主導(dǎo)解決(比如PPP模式)。私益性基礎(chǔ)設(shè)施屬于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的私有財(cái)產(chǎn)，計(jì)入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體固定資產(chǎn)賬戶，應(yīng)由商業(yè)性金融和合作性金融重點(diǎn)支持。
2.金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)區(qū)域
鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及的點(diǎn)多面廣，資金需求量大。金融支持鄉(xiāng)村振興不能面面俱到，必須把握好服務(wù)的重點(diǎn)區(qū)域，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面。總體來(lái)看，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)區(qū)域主要包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范縣、休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范區(qū)、一村一品示范鎮(zhèn)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范縣等。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化示范縣在政策指引下依托試點(diǎn)項(xiàng)目容易建成融合特色鮮明、利益聯(lián)結(jié)緊密、配套服務(wù)完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)，是引領(lǐng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的“高地”，有條件成為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的“樣板區(qū)”。
休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游示范縣產(chǎn)業(yè)特色鮮明、政策扶持力度大，滿足市民多樣化消費(fèi)需求的綜合性休閑農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)主題公園、觀光采摘園和休閑農(nóng)莊等是促進(jìn)城市資本下鄉(xiāng)和農(nóng)民收入增長(zhǎng)的重要著力點(diǎn)。一村一品示范鎮(zhèn)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范縣可以大力推行農(nóng)業(yè)規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化和集約化生產(chǎn)，有助于在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過(guò)程中念好“山字經(jīng)”、做好“水文章”、打好“文化牌”、唱好“林草戲”、煉好“氣字訣”，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居和生活富裕。
3.金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要主體
有知識(shí)、善經(jīng)營(yíng)、懂管理的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、帶動(dòng)農(nóng)民增收、改善鄉(xiāng)村面貌、繁榮鄉(xiāng)村文化的重要引擎，同時(shí)也是農(nóng)村金融需求的重要主體。截止到2018年，農(nóng)民合作社已超217.3萬(wàn)家，家庭農(nóng)場(chǎng)已超87.7萬(wàn)家，是目前最主要的兩類(lèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)農(nóng)民的輻射效應(yīng)最大。
四、農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要協(xié)調(diào)關(guān)系
1.點(diǎn)與面的關(guān)系
近年來(lái)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了重要農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)、涉農(nóng)建設(shè)性資金整合、集體林權(quán)制度改革、新型農(nóng)村合作金融組織、數(shù)字普惠金融改革等多項(xiàng)農(nóng)村金融與保險(xiǎn)改革試點(diǎn)項(xiàng)目，并涌現(xiàn)出了諸如湖南沅陵王家?guī)X養(yǎng)雞合作社“產(chǎn)業(yè)合作+信用合作”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融模式(李明賢、周蓉，2018)、安徽金寨“合作資金+銀行股金”的信用合作模式、河南蘭考“一平臺(tái)四體系”的數(shù)字普惠金融扶貧模式(栗勤、孟娜娜，2018)、江蘇武進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)“聯(lián)辦共保”模式(張林，溫濤，2019)、四川成都“農(nóng)貸通”綜合融資服務(wù)模式、浙江溫州“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”等多個(gè)經(jīng)典案例，取得了良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益。
然而，這些試點(diǎn)項(xiàng)目周期較短，相關(guān)支持政策的連續(xù)性不足，地區(qū)間資源稟賦和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差異大，大多數(shù)試點(diǎn)項(xiàng)目都沒(méi)能很好地復(fù)制推廣，只造“盆景”忽視“風(fēng)景”現(xiàn)象尤為明顯。歸納總結(jié)好這些經(jīng)典案例的成功經(jīng)驗(yàn)、適用條件和有待改進(jìn)之處，將成熟的模式加快向面上復(fù)制推廣，是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興下一步工作的重點(diǎn)。當(dāng)然，在復(fù)制推廣過(guò)程中切忌盲目盲從，一定要根據(jù)試點(diǎn)成熟模式的適用條件選擇合適的推廣區(qū)域，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面發(fā)展。
2.遠(yuǎn)與近的關(guān)系
古今中外的農(nóng)業(yè)發(fā)展歷史均表明，無(wú)論農(nóng)業(yè)發(fā)展形態(tài)如何演進(jìn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式如何改變，農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位都永不動(dòng)搖，是一個(gè)真正可以而且值得長(zhǎng)期投資的永恒產(chǎn)業(yè)。從2004年以來(lái)，中央一號(hào)文件持續(xù)關(guān)注“三農(nóng)”問(wèn)題，各類(lèi)優(yōu)惠政策和大量財(cái)政資金不斷向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域傾注，投資農(nóng)業(yè)和轉(zhuǎn)行做農(nóng)業(yè)已然變成當(dāng)今社會(huì)所關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)，越來(lái)越多的返鄉(xiāng)能人和城鎮(zhèn)資本到農(nóng)村創(chuàng)業(yè)。
盡管如此，農(nóng)業(yè)低盈利能力與資本高回報(bào)要求之間的矛盾只增不減，追本逐利、嫌貧愛(ài)富的本性和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)使得金融機(jī)構(gòu)在投資決策時(shí)仍然青睞于風(fēng)險(xiǎn)低、周轉(zhuǎn)快、收益高的行業(yè)或領(lǐng)域，很多金融資本和社會(huì)資本對(duì)規(guī)模大、周期長(zhǎng)、退出難、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)高的農(nóng)業(yè)投資望而卻步或畏首畏尾。因此，金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興必須處理好遠(yuǎn)與近的關(guān)系，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在追求盈利性的同時(shí)要擔(dān)起金融支農(nóng)的社會(huì)責(zé)任，建立健全金融支農(nóng)的長(zhǎng)效機(jī)制，尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該將支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民發(fā)展作為長(zhǎng)期性根本性任務(wù)，腳踏實(shí)地改造農(nóng)村、升級(jí)農(nóng)業(yè)、扶持農(nóng)民。金融機(jī)構(gòu)在投入資本的同時(shí)不斷引入現(xiàn)代管理理念和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，重點(diǎn)培育農(nóng)民“造血”能力，增強(qiáng)農(nóng)民內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。
五、農(nóng)村金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要進(jìn)行優(yōu)化
1.強(qiáng)化農(nóng)村金融理論創(chuàng)新和立法完善與新時(shí)代農(nóng)村現(xiàn)實(shí)需求相適應(yīng)的農(nóng)村金融理論創(chuàng)新和農(nóng)村金融法律法規(guī)是金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。一是要加強(qiáng)相對(duì)貧困治理與鄉(xiāng)村振興的農(nóng)村金融理論銜接。在解決絕對(duì)貧困的攻堅(jiān)戰(zhàn)中，“輸血”式的普惠金融無(wú)疑起到了重要的減緩作用，在相對(duì)貧困治理與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中更應(yīng)該強(qiáng)調(diào)和發(fā)揮農(nóng)村金融的“造血”功能。
因此，在既要鞏固脫貧攻堅(jiān)成果又要穩(wěn)步推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，需要做好扶貧金融理論和產(chǎn)業(yè)金融理論的有效銜接，從重點(diǎn)構(gòu)建普惠金融體系轉(zhuǎn)向普惠金融體系完善和產(chǎn)業(yè)金融體系構(gòu)建。二是要加強(qiáng)農(nóng)村合作金融理論與金融風(fēng)險(xiǎn)理論的探索。農(nóng)村內(nèi)生合作金融相比其他金融機(jī)構(gòu)具有更強(qiáng)的生命力，是農(nóng)村金融重要的組成部分，但關(guān)于農(nóng)村合作金融內(nèi)部治理和外部監(jiān)管的相關(guān)理論研究尚不充分，而且這些自發(fā)的、誘致性的農(nóng)村金融制度演進(jìn)與創(chuàng)新也沒(méi)能得到政府的承認(rèn)和支持(溫濤、王煜宇，2018)。
隨著鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村金融需求種類(lèi)多元化和金額高額化，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)和防控也是未來(lái)農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的工作重點(diǎn)。三是要加快推進(jìn)農(nóng)村金融立法進(jìn)程，加快修訂《普惠金融法》《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》和《弱勢(shì)群體保護(hù)法》等，把推動(dòng)和保障農(nóng)村金融服務(wù)作為農(nóng)村金融法制建設(shè)的首要任務(wù)。以農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民發(fā)展的金融供給、金融服務(wù)、金融監(jiān)管及相關(guān)權(quán)益保護(hù)為主要立法對(duì)象，加快《中華人民共和國(guó)農(nóng)村金融保障法》的修訂和完善。
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作者：張林 溫濤
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