農(nóng)業(yè)銀行金融扶貧的路徑和創(chuàng)新

　　這篇金融論文發(fā)表了農(nóng)業(yè)銀行金融扶貧的路徑和創(chuàng)新，作為經(jīng)濟(jì)中心，農(nóng)業(yè)銀行一直起著積極的助推作用。面對(duì)未來全面脫貧的目標(biāo)，本文在分析當(dāng)前金融扶貧工作的困難基礎(chǔ)上，就具體的路徑和策略進(jìn)行分析。

　　關(guān)鍵詞：金融論文發(fā)表,農(nóng)業(yè)銀行;金融扶貧;路徑;策略

　　一、金融扶貧工作在當(dāng)前面臨的困難金融扶貧，涉及政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、企業(yè)、貧困戶等多個(gè)主體，協(xié)調(diào)難度較大，思想難以統(tǒng)一。在國(guó)家多年以來的持續(xù)推動(dòng)下，已經(jīng)摘掉了許多貧困地區(qū)的帽子，但當(dāng)前尚未脫貧的地區(qū)，其程度更深、問題更難，嚴(yán)重制約著金融扶貧工作的進(jìn)一步開展。

　　(一)金融扶貧體系制度的設(shè)計(jì)與實(shí)際需求不匹配

　　農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定、不均衡的現(xiàn)實(shí)，導(dǎo)致針對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)業(yè)銀行在提供相關(guān)服務(wù)時(shí)的保障性能較弱，與農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求不匹配，很多時(shí)候主要是控制風(fēng)險(xiǎn)，限制準(zhǔn)入，從而破壞了扶貧積極性;同時(shí)，由于貨幣政策的支持力度跟不上，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行扶貧動(dòng)力有限。

　　(二)貧困地區(qū)違約率較高

　　在貧困地區(qū)，受到思想認(rèn)識(shí)不同且程度低的限制，許多人嚴(yán)重依賴國(guó)家救濟(jì)，特別是有一些貧困群眾認(rèn)為扶貧是國(guó)家白給的，可以借錢不還，導(dǎo)致違約率居高不下。另外，由于貧困地區(qū)大都從事農(nóng)業(yè)，而貧困群眾對(duì)資金的使用與管理力度較差，在獲得貸款后往往不能有效利用，造成了浪費(fèi)，也就形成了貸款違約。

　　(三)農(nóng)業(yè)銀行不會(huì)扶貧的問題

　　由于專業(yè)知識(shí)、相關(guān)政策、業(yè)務(wù)技能等多方面的差距，貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)銀行工作人員往往面對(duì)扶貧工作是空有熱情，而缺乏相應(yīng)的知識(shí)與能力。一方面，對(duì)外溝通協(xié)調(diào)能力不強(qiáng)，不能及時(shí)完善貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持，另一方面，對(duì)扶貧模式不能靈活使用，不了解實(shí)際情況，對(duì)政策生搬硬套，導(dǎo)致金融扶貧工作遭遇瓶頸。

　　二、金融扶貧工作的路徑選擇

　　面對(duì)金融扶貧工作，農(nóng)業(yè)銀行要樹立自身形象，打通金融造福地方的道路，爭(zhēng)取更多優(yōu)質(zhì)資源。在提高金融扶貧工作積極性的基礎(chǔ)上，提高精準(zhǔn)扶貧的水平。

　　(一)政府主導(dǎo)創(chuàng)實(shí)效

　　在金融扶貧工作中，政府主導(dǎo)推出的政策、制度，都起著非常重要的作用，直接影響著金融扶貧的方法或效果。離開政府的資金支持、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、扶貧支持、信息建設(shè)等各個(gè)方面政策的支持，農(nóng)業(yè)銀行推動(dòng)金融扶貧工作的難度將會(huì)只增不減。因此，需要在政府主導(dǎo)下，開展風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、環(huán)

　　境共創(chuàng)、模式共享等各類方法，緊密依靠政府支持、協(xié)調(diào)因，同時(shí)把農(nóng)業(yè)銀行與政府的協(xié)調(diào)溝通工作也擺在重要位置，這樣才能起到事半功倍的效果。

　　(二)精準(zhǔn)扶貧造血液

　　金融扶貧，核心是扶貧，農(nóng)業(yè)銀行要積極履行這一具有社會(huì)公益性質(zhì)的事業(yè)。堅(jiān)持選用先進(jìn)的商業(yè)模式，提高資金利用率，立足于扶貧開發(fā)，找到重點(diǎn)支持的項(xiàng)目，將傳統(tǒng)的輸血改變?yōu)楝F(xiàn)代的造血，通過實(shí)施準(zhǔn)確的扶貧方案，培養(yǎng)扶貧對(duì)象的造血能力，增強(qiáng)自發(fā)提升、自我發(fā)展的能力，努力推動(dòng)金融扶貧工作的深入發(fā)展。

　　(三)依實(shí)情精準(zhǔn)扶貧

　　一直以來，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)不斷地探索，并成功創(chuàng)造出許多可以借鑒的經(jīng)營(yíng)模式。然而，由于地區(qū)、自然、人文、環(huán)境、生活方式、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等許多方面的差異，從試點(diǎn)研究的成功模式，并不一定就適應(yīng)于別的地方。在推廣過程中，要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，逐步改良、靈活運(yùn)用，精準(zhǔn)扶貧。

　　(四)利用網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)渠道

　　當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入信息化社會(huì)，全國(guó)各地基本上全部開通了網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行要開展金融扶貧，就要利用好互聯(lián)網(wǎng)這一工具，積極為客戶抵押擔(dān)保不足、信息不對(duì)稱、財(cái)務(wù)成本高等多方面問題的解決提供思路，以便于同時(shí)關(guān)注服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)、兼職發(fā)展與保障，逐步擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算工作范圍，做實(shí)金融扶貧工作。

　　(五)以點(diǎn)帶面促發(fā)展

　　農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)組織，都要及時(shí)轉(zhuǎn)變思想、開拓視野，在做好金融扶貧工作的同時(shí)，要爭(zhēng)取吸引更多的社會(huì)金融資源，爭(zhēng)取政府在重大項(xiàng)目等各方面的支持，以獲取更高收益，實(shí)現(xiàn)政府、社會(huì)、銀行互利共生的良好局面。

　　(六)商業(yè)運(yùn)作不斷檔

　　金融扶貧，不能只為了監(jiān)管任務(wù)，而是要重視長(zhǎng)久發(fā)展。特別是在依靠于商業(yè)運(yùn)行模式，要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格把控，在保證安全的前提下，積極提高資金利用率，想方設(shè)法提高產(chǎn)業(yè)鏈條融通能力，做到扶貧貸款拿得到、問得清、有效益，保障貧困地區(qū)的金融發(fā)展工作不斷檔。

　　三、金融扶貧的對(duì)策分析

　　(一)強(qiáng)化高層對(duì)接

　　1.向政府爭(zhēng)取政策支持

　　農(nóng)業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況，積極向政府匯報(bào)金融扶貧工作具體進(jìn)展、效果、經(jīng)驗(yàn)、困難，爭(zhēng)取更多政策支持，實(shí)現(xiàn)銀行與政府共建扶貧機(jī)制。主要可以在以下幾種政策方向上爭(zhēng)取：一是推廣增信機(jī)制。要積極尋找解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的資金來源，將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大到更多領(lǐng)域以分擔(dān)。二是完善擔(dān)保配套服務(wù)。要著力解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中貸款沒有抵押的問題，加快解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)，探索以土地、森林、水田、山地等承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為對(duì)象的交易機(jī)制，使銀行有條件開展對(duì)這些資產(chǎn)的權(quán)利抵押貸款。三是推動(dòng)信息共享制度。建議由政府協(xié)調(diào)整合扶貧過程中所涉及到的各類信用信息，強(qiáng)化貧困地區(qū)政府、貧困戶、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)等多機(jī)構(gòu)之間的信息共享，保障銀行能夠及時(shí)獲取到具體信息，以便促進(jìn)扶貧貸款業(yè)務(wù)的落實(shí)。

　　2.強(qiáng)化多方合作

　　通過與政府協(xié)調(diào)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行與商務(wù)部門、扶貧開發(fā)融資平臺(tái)、供銷社、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、電商平臺(tái)、網(wǎng)店、企業(yè)等進(jìn)行多方溝通，從政策、項(xiàng)目、資金、人才、渠道、服務(wù)等多角度進(jìn)行合作，特別是與保險(xiǎn)公司的合作要加深，擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面、創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍和深度，進(jìn)而逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的支持服務(wù)力度，為金融扶貧做出積極貢獻(xiàn)。此外，還需要積極與其他銀行、信用社等各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，開展同業(yè)融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融扶貧的同步推進(jìn)。

　　推薦閱讀：《金融監(jiān)管研究》(月刊)創(chuàng)刊于2012年，是由《中國(guó)農(nóng)村金融》雜志社主辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主管。

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