金融論文中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)與融資優(yōu)化

　　本金融論文首先分析了中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素，進(jìn)而闡明了加強(qiáng)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性，以此為基礎(chǔ)，提出了優(yōu)化中小企業(yè)融資管理的主要措施�！�金融科學(xué)》財(cái)政金融刊物。推動(dòng)我國金融學(xué)科的教學(xué)和科研工作，提高廣大金融工作者的素質(zhì)，促進(jìn)金融為改革和四化建設(shè)服務(wù)。榮獲中文核心期刊(1996)。《金融科學(xué)》文稿應(yīng)資料可靠、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、具有創(chuàng)造性、科學(xué)性、實(shí)用性。應(yīng)立論新穎、論據(jù)充分、數(shù)據(jù)可靠，文責(zé)自負(fù)(嚴(yán)禁抄襲)，文字要精煉。

　　摘要：中小企業(yè)是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，資金作為企業(yè)發(fā)展的血液，是企業(yè)的生命線。中小企業(yè)發(fā)展的一大難題亦在于資金融資問題，由于中小企業(yè)長期以來的資信表現(xiàn)與抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱，市場對其認(rèn)可度相對較低，而中小企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康的重要支點(diǎn)，解決其融資問題也是國家一直在著力解決的重要事項(xiàng)，要求中小企業(yè)加強(qiáng)自身管理與發(fā)展，持續(xù)管控融資風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步提升融資能力。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資風(fēng)險(xiǎn);融資優(yōu)化

　　中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的主要組成部分。解決中小企業(yè)融資難的問題，一直是我國經(jīng)濟(jì)工作的一項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容。由于中小企業(yè)自身管理與風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的不足，一直以來，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。對于中小企業(yè)而言，其需正確認(rèn)識加強(qiáng)自身融資風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性，在充分識別影響融資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素的基礎(chǔ)上，采取有效措施，不斷優(yōu)化中小企業(yè)融資管理，促進(jìn)中小企業(yè)規(guī)模不斷壯大，實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速發(fā)展。

　　一、加強(qiáng)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

　　(一)有助于中小企業(yè)健康化發(fā)展

　　融資作為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容，融資風(fēng)險(xiǎn)管理也是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要組成部分。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，不少中小企業(yè)由于融資風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，資金鏈斷裂，經(jīng)營難以為繼，同時(shí)，由于債務(wù)無法償還，面臨法律訴訟的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理，多元化拓展融資渠道，儲備授信額度，將促進(jìn)中小企業(yè)提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，助推中小企業(yè)健康化發(fā)展。(二)有助于中小企業(yè)規(guī)�；�發(fā)展資金是企業(yè)發(fā)展的生命線，中小企業(yè)發(fā)展壯大是支撐我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的關(guān)鍵。這其中，解決中小企業(yè)融資問題是當(dāng)務(wù)之急。由于一些信用不良事件的發(fā)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資支持一直不溫不火，主要癥結(jié)點(diǎn)還是在于中小企業(yè)對融資風(fēng)險(xiǎn)的把控與應(yīng)對能力較弱。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理，將幫助中小企業(yè)獲得融資支持，奠定規(guī)�；�發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　(三)有助于中小企業(yè)持續(xù)化發(fā)展

　　現(xiàn)代財(cái)務(wù)理論中，“資金為王”已經(jīng)受到各類企業(yè)的認(rèn)可與關(guān)注。很多企業(yè)將資金作為企業(yè)管理的重中之重。對于中小企業(yè)而言，亦是如此。資金鏈的連貫與持續(xù)，將幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，使得企業(yè)能夠長久生存與發(fā)展。從這一方面來看，融資問題的解決，將為中小企業(yè)注入生存的活力，促進(jìn)企業(yè)資金鏈條的連貫，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的持續(xù)化發(fā)展。

　　二、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的主要影響因素

　　(一)宏觀經(jīng)濟(jì)政策因素影響

　　宏觀調(diào)控是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“有形之手”，財(cái)政政策與貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的主要組成部分，將對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。對于中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)而言，一是財(cái)政稅收政策調(diào)控，可能增加中小企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，加大資金壓力。二是貨幣緊縮政策，銀行貸款規(guī)模壓縮，使得中小企業(yè)貸款融資難以取得。三是行業(yè)政策調(diào)整，使得部分行業(yè)的融資受到限制，資金趨于斷鏈。

　　(二)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀因素影響

　　這里的行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀是指中小企業(yè)在融資方面的影響，意即中小企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)認(rèn)知范圍內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀。一是銀行等金融機(jī)構(gòu)的不良貸款發(fā)生于中小企業(yè)的概率較小，影響其融資能力提升。二是中小企業(yè)虛假報(bào)告行為較多，影響其信用記錄，產(chǎn)生信用危機(jī)，導(dǎo)致融資困難。三是中小企業(yè)發(fā)展往往局限于某一行業(yè)，受到外部影響較大，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低。

　　(三)企業(yè)內(nèi)部管理因素影響

　　中小企業(yè)內(nèi)部管理水平的高低將直接影響其融資風(fēng)險(xiǎn)的管理能力高低。一是中小企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃因素。有的中小企業(yè)思路局限，擴(kuò)圍發(fā)展意識不強(qiáng)，影響企業(yè)的發(fā)展壯大。二是中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理能力因素。有的中小企業(yè)沒有財(cái)務(wù)部門，或是只有一個(gè)財(cái)務(wù)人員，使得會計(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，融資可信度降低。三是中小企業(yè)經(jīng)營管理能力因素。有的中小企業(yè)缺乏內(nèi)部控制建設(shè)，老板親力親為，一旦決策失誤，將加劇融資風(fēng)險(xiǎn)，制約企業(yè)發(fā)展。

　　三、優(yōu)化中小企業(yè)融資管理的主要措施

　　(一)加強(qiáng)金融扶持中小企業(yè)政策制定

　　一是加強(qiáng)對中小企業(yè)融資問題的調(diào)研，了解掌握中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，有針對性的出臺扶持政策。二是政府宏觀層面加強(qiáng)對中小企業(yè)扶持政策的出臺，如專門支持中小企業(yè)發(fā)展的小額貸款公司，可以適度擴(kuò)大其對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的貸款支持額度。三是加強(qiáng)政策實(shí)施情況評價(jià)與監(jiān)督，不斷修訂中小企業(yè)融資扶持政策，掌握政策實(shí)效，促進(jìn)中小企業(yè)融資能力提升與優(yōu)化。

　　(二)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理水平提升

　　一是加強(qiáng)中小企業(yè)長遠(yuǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)，建立相應(yīng)部門，儲備相關(guān)人才，奠定企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。二是加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)，解放一把手繁雜勞動(dòng)占據(jù)的時(shí)間，促進(jìn)中小企業(yè)戰(zhàn)略考量的提升。三是明確企業(yè)各部門設(shè)置與崗位職責(zé)，建立符合中小企業(yè)實(shí)際的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮集體智慧，促進(jìn)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力提升。

　　(三)加強(qiáng)多元化融資機(jī)制設(shè)計(jì)與實(shí)施

　　一是加強(qiáng)融資渠道開發(fā)，拓展小額貸款公司融資、債券融資、基金融資等渠道，儲備各類融資信用。二是加強(qiáng)與中小企業(yè)實(shí)際融合，結(jié)合企業(yè)融資需求，優(yōu)化企業(yè)融資方案設(shè)計(jì)，降低融資綜合成本，節(jié)約資金。三是加強(qiáng)融資理論與政策學(xué)習(xí)，不斷儲備融資資源，提高融資實(shí)施效率，保障中小企業(yè)資金需求。

　　(四)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)與服務(wù)意識提升

　　一是提高金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)意識，建立指標(biāo)考核體系，促進(jìn)中小企業(yè)融資規(guī)模實(shí)質(zhì)提升。二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)實(shí)際情況的掌握與分析，挖掘符合信貸要求的中小企業(yè)授信對象，提高中小企業(yè)貸款質(zhì)量。三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)評價(jià)體系建設(shè)，幫助中小企業(yè)不斷提高自身經(jīng)營管理能力，促進(jìn)中小企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

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