本文摘要：加強保險監(jiān)管的水平提高以及實際問題的解決，這篇 保險論文 建議就要從多方面加強重視，在保險監(jiān)管的問題上詳細化分析，注重針對性措施的科學實施。通過從理論層面對保險監(jiān)管的研究分析，就能為實際問題解決提供理論支持，促進我國的保險監(jiān)管事業(yè)的進一步發(fā)
加強保險監(jiān)管的水平提高以及實際問題的解決，這篇保險論文建議就要從多方面加強重視，在保險監(jiān)管的問題上詳細化分析，注重針對性措施的科學實施。通過從理論層面對保險監(jiān)管的研究分析，就能為實際問題解決提供理論支持，促進我國的保險監(jiān)管事業(yè)的進一步發(fā)展�！�中國保險》(月刊)創(chuàng)刊于1985年，由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司主辦�！吨袊ｋU》保險刊物。旨在普及保險知識，傳遞國內(nèi)外保險信息;探討保險體制改革。《中國保險》被北大1992版核心期刊、北大1996版核心期刊收錄。
摘要：隨著人們生活質(zhì)量水平的提高及全面素質(zhì)的提高，人們對保險意識也有著更深的認識，這為保險業(yè)的發(fā)展打下了基礎(chǔ)。保險行業(yè)發(fā)展中，為保障其質(zhì)量就要加強監(jiān)管，受到一些因素影響，當前的保險監(jiān)管工作還存在著諸多問題�；诖�，文章主要就保險監(jiān)管的內(nèi)涵以及重要性加以闡述，然后結(jié)合實際對保險監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀以及監(jiān)管問題詳細分析，最后結(jié)合實際對保險監(jiān)管的問題成因以及優(yōu)化策略詳細探究，希望能通過此次理論研究，對保險監(jiān)管的整體質(zhì)量提高起到保障作用。
關(guān)鍵詞：保險監(jiān)管;重要性;監(jiān)管措施
一、引言
我國在全面改革進一步深化實施的環(huán)境下，對各個行業(yè)的發(fā)展都有著積極促進作用，保險行業(yè)在近些年的發(fā)展比較迅速。保險市場化改革政策實施后，對保險行業(yè)的良性發(fā)展提供了保證，在保險的監(jiān)管工作上進行加強，就能進一步促進保險企業(yè)的市場競爭力。通過從理論層面對保險監(jiān)管問題以及措施實施研究，就能為實際監(jiān)管的整體水平提供理論支持。
二、保險監(jiān)管的內(nèi)涵
當前對保險監(jiān)管還沒有形成統(tǒng)一的標準。從不同的角度來理解保險監(jiān)管，其在概念上也會有所不同。保險監(jiān)管主要是國家金融主管機關(guān)以及政府機關(guān)，遵循法律對保險人以及保險市場實施的強制性監(jiān)管。保險監(jiān)管主要是為保障消費者根本利益，以及維護市場運行公平秩序?qū)嵤┑墓芾怼谋ｋU監(jiān)管的行為性質(zhì)層面來說，其在政府強制性的性質(zhì)上比較突出，并且是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟行為，對市場資源的配置失靈進而實施的管理舉措。不僅在監(jiān)督職能作用上能充分發(fā)揮，在管理的職能方面也能充分發(fā)揮。保險監(jiān)管的工作執(zhí)行中，也會受到范圍等限制，保險監(jiān)督則主要是商業(yè)保險，對社會保險則沒有涉及。而保險監(jiān)管的內(nèi)容則主要是公司治理監(jiān)管以及保險經(jīng)營監(jiān)管和資金運用監(jiān)管等層面內(nèi)容。在實施保險監(jiān)督的主要依據(jù)就是根據(jù)我國這一層面的法規(guī)，如公司法、保險法等等。通過按照這些法律規(guī)范，來保障消費者的合法權(quán)益，促進社會的和諧發(fā)展。
三、我國的保險監(jiān)管發(fā)展現(xiàn)狀
在我國的保險行業(yè)發(fā)展中，在保險市場方面得到了健康穩(wěn)步的發(fā)展，對風險的防范工作也在逐漸成熟化。我國當前的保險行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的發(fā)展態(tài)勢。2015年全國實現(xiàn)保費收入2.4萬億元，行業(yè)總資產(chǎn)達到12.4萬億元，實現(xiàn)利潤2824億元，是國際金融危機以來的最好水平。而進入2016年，保險業(yè)仍舊保持著高速增長的態(tài)勢。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年的前5月，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入16120.18億元，同比增長38.18%;行業(yè)總資產(chǎn)139769.00億元，較年初增長13.08%;資金運用余額為121109.30億元，較年初增長8.33%。不僅如此，在保險公司的資金運用收益方面的上升趨勢也比較明顯。在我國的保險行業(yè)發(fā)展中，保險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面也發(fā)生了很大變化，充分發(fā)揮了風險保障的作用。保險監(jiān)管層面的發(fā)展對風險防范的作用發(fā)揮比較突出，在對保險風險的治理過程中，采取了系列化的措施實施，保障了保險行業(yè)的健康發(fā)展。例如對宏觀審慎監(jiān)管的強化實施，對風險評估以及預警機制發(fā)展進行了推動，對風險動態(tài)監(jiān)測體系有了進一步的完善，這些都對保險的風險防御起到了積極作用。在面對新的發(fā)展時期，我國的保險監(jiān)管體系制度也得到了進一步完善，對消費者權(quán)益的保護力度也得到了進一步加強，對保險市場秩序也得到了有效規(guī)范。但是在一些方面還存在著諸多問題有待解決，這就需要對這些保險監(jiān)管問題及時地解決，只有如此才能促進保險監(jiān)管的良好發(fā)展。
四、我國的保險監(jiān)管存在的主要問題及成因分析
(一)保險監(jiān)管的問題分析
第一，監(jiān)管力度不強。我國的保險監(jiān)管在發(fā)展中，還存在著諸多問題有待解決，在風險監(jiān)管的力度上還有待加強，對保險市場的可持續(xù)發(fā)展保障力度不夠。我國的保險監(jiān)管機構(gòu)，在對保險公司償付能力的監(jiān)管方面，沒有注重多方面的考慮。例如只是對最低資本額實施監(jiān)管，但是在對償付能力不足的保險公司所采取的監(jiān)管效力沒有得到加強，使得一些保險公司償付能力達不到實際的要求，這些對保險行業(yè)的健康發(fā)展就形成了很大威脅。
第二，監(jiān)管體系不完善。保險監(jiān)管過程中，受到諸多因素的影響，在對監(jiān)管的模式選擇方面沒有得到充分重視，我國只注重政府監(jiān)管，保監(jiān)會在監(jiān)管體系中起著關(guān)鍵作用，但是在實際保險監(jiān)管工作實施中，并沒有充分形成雙向管理，這對保險市場的進一步發(fā)展就形成了很大阻力，對保險市場的健康規(guī)范發(fā)展就有著很大影響。監(jiān)管模式的不科學在保險行政審批內(nèi)容上比較復雜化，這樣監(jiān)管機構(gòu)所耗費的時間以及財力、物力等就比較多，整體的監(jiān)管效率得不到有效提高。
第三，保險監(jiān)管工作越位及缺位現(xiàn)象突出。保險監(jiān)管需要有明確的職責，但是在實際監(jiān)管工作實施中，監(jiān)管的范圍超出了職責，這樣就阻礙了保險市場的靈活發(fā)展。保險監(jiān)管部門在集團層監(jiān)管缺位的問題比較突出，保險監(jiān)管工作的實施沒有和當前的時代發(fā)展相結(jié)合，這就比較容易造成監(jiān)管的信息化目標沒有實現(xiàn)。再有就是保險監(jiān)管工作實施中，存在著違法查處不嚴的問題，一些監(jiān)管機構(gòu)在行政處罰的時候猶豫不決等，這些都會影響保險市場的良性發(fā)展。除此之外，沒有構(gòu)建完善的市場退出機制以及保險企業(yè)的信息披露程度不夠等，這些也會影響保險企業(yè)的進一步發(fā)展。
(二)保險監(jiān)管問題成因
造成我國保險監(jiān)管問題發(fā)生的因素是多方面的，從法律環(huán)境層面來看，主要就是在保險監(jiān)管的法律制度制定層面沒有完善化。我國的保險監(jiān)管主要是根據(jù)《保險法》的相關(guān)法律條件來實施，但當前的市場發(fā)展變化比較迅速，一些保險法的內(nèi)容在適應(yīng)度方面比較薄弱，以及有的保險監(jiān)管的內(nèi)容沒有細化等，這就對實際保險監(jiān)管的工作實施增添了很大的難度。在具體保險監(jiān)管工作實施中缺乏詳細的法律條文的支持，就會在具體的工作中存在諸多問題。造成保險監(jiān)管問題存在的因素還體現(xiàn)在政策操作性差上。保險監(jiān)管工作的順利實施，就要充分重視政策的支持，而政策的不完善以及和實際保險監(jiān)管情況沒有契合，在政策執(zhí)行的環(huán)境方面沒有配套等，缺少了政策背景支持，這些都會影響保險監(jiān)管的質(zhì)量問題發(fā)生。
五、保險監(jiān)管優(yōu)化策略實施
第一，加強保險監(jiān)管思想觀念的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的保險監(jiān)管觀念已經(jīng)和當前保險監(jiān)管環(huán)境不適應(yīng)，這就需要從指導思想上及時性轉(zhuǎn)變，要注重保險監(jiān)管工作實施以人為本，將監(jiān)管為民的思想在實際監(jiān)管工作實施中進行落實。并能從多方面采取綜合性的應(yīng)用，保障保險行業(yè)的進一步發(fā)展，樹立科學保險監(jiān)管的理念，對保險市場的秩序進行規(guī)范化。要抓住機遇，實施有效保險監(jiān)督為保險行業(yè)健康發(fā)展打下基礎(chǔ)。
第二，完善保險監(jiān)管體系。要想保險監(jiān)督的質(zhì)量水平得到有效提高，就要充分注重完善保險監(jiān)管體系。我國的保險監(jiān)管問題會受到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面因素的影響。監(jiān)管的覆蓋面相對比較小，保險監(jiān)管機構(gòu)對保險總公司責任追求機制沒有完善建立，造成了一些分支機構(gòu)在管控能力上相對比較薄弱。保險監(jiān)管的隊伍數(shù)量比較缺乏，滿足不了實際的需求，最終造成了監(jiān)管乏力的現(xiàn)象存在。這些都是因為缺乏完善的監(jiān)管體系所致。所以在面對新的發(fā)展環(huán)境下，就要充分注重對保險監(jiān)管體系結(jié)合實際進行完善。這就要對保險償付能力監(jiān)管核心作用的充分發(fā)揮，以及促進市場經(jīng)營主體公司治理結(jié)構(gòu)的完善化等。
第三，加強完善我國的保險監(jiān)管法律體系。保險監(jiān)管的工作順利執(zhí)行，就要有法律層面的支持，從多方面完善法律體系。要能夠靈活運用監(jiān)管模式，注重將軟法加以完善，從而來彌補硬法的不足，對公法結(jié)構(gòu)的均衡化發(fā)展進行促進。結(jié)合實際對監(jiān)管法律制度進行有效完善，加強對監(jiān)管實施細則的完善化，以及對法律結(jié)合需求定期修訂，完善現(xiàn)行的立法機制等。只有從法律層面對保險監(jiān)管的法律法規(guī)進行完善，才能真正有助于保險監(jiān)管作用的充分發(fā)揮。
第四，充分注重保險監(jiān)管部門的完善。要想實現(xiàn)保險監(jiān)管的健康發(fā)展，監(jiān)管部門自身的建設(shè)工作就要得以有效落實，從具體的措施實施上來看，就要對內(nèi)部激勵約束機制完善建設(shè)。構(gòu)建完善的監(jiān)管績效評價體系，對評估檢查的內(nèi)容以及效果等方面進行詳細的評估。然后要對監(jiān)管人員的約束機制以及激勵機制科學化建設(shè)，激發(fā)監(jiān)管人員的工作積極性。在通過物質(zhì)激勵以及精神激勵相結(jié)合的方法實施下，保障監(jiān)管人員的工作效率提高。并要注重建立責任追究制度，注重內(nèi)設(shè)機構(gòu)的科學設(shè)置等。從這些基礎(chǔ)層面得到了加強，就能保障保險監(jiān)管的質(zhì)量水平提高。
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