本文摘要：客戶需求、同業(yè)競爭、技術(shù)進(jìn)步是財(cái)富管理行業(yè)三股重要的驅(qū)動力量，分別從需求端、供給端和技術(shù)端驅(qū)動行業(yè)變革和市場重構(gòu)。 一、需求端：客戶個(gè)性化、多樣化需求涌現(xiàn) 以人為本，深入洞察客戶需求，是財(cái)富管理行業(yè)的起點(diǎn)。財(cái)富管理需求因人而異，但不外乎創(chuàng)富
客戶需求、同業(yè)競爭、技術(shù)進(jìn)步是財(cái)富管理行業(yè)三股重要的驅(qū)動力量，分別從需求端、供給端和技術(shù)端驅(qū)動行業(yè)變革和市場重構(gòu)。
一、需求端：客戶個(gè)性化、多樣化需求涌現(xiàn)
以人為本，深入洞察客戶需求，是財(cái)富管理行業(yè)的起點(diǎn)。財(cái)富管理需求因人而異，但不外乎創(chuàng)富、守富、傳富、享富四個(gè)環(huán)節(jié)。
1.創(chuàng)富：財(cái)富增值需求旺盛
(1)財(cái)富增長。居民財(cái)富持續(xù)增長，催生大量投資理財(cái)需求。根據(jù)瑞信研究院(CreditSuisseResearchInstitute)發(fā)布的《2019年全球財(cái)富報(bào)告》，中國家庭的總財(cái)富從2000年的3.7萬億美元增長到2019年的63.8萬億美元，是全球增長最快的財(cái)富管理市場。預(yù)計(jì)2020年，中國高凈值家庭(可投資金融資產(chǎn)規(guī)模在100萬美元以上)總數(shù)將達(dá)到350萬戶，而財(cái)富在1萬～10萬美元的成年人口占比將達(dá)到50%，標(biāo)志著小康社會基本建成，中國將邁入全民理財(cái)時(shí)代。
(2)資產(chǎn)配置優(yōu)化。增加財(cái)產(chǎn)性收入。財(cái)富優(yōu)化配置由投資性房產(chǎn)為主轉(zhuǎn)向以金融投資為主。中國家庭的資產(chǎn)配置普遍處于“亞健康”狀況，突出表現(xiàn)為房產(chǎn)投資占比畸高，尤其是一線城市家庭房產(chǎn)投資占比超過6成。隨著“房住不炒”政策的落地，房地產(chǎn)作為中國家庭主要財(cái)富儲值手段的作用進(jìn)一步削弱。國家政策引導(dǎo)居民增加財(cái)產(chǎn)性收入，將催生更多的金融投資需求，急需開發(fā)出能夠幫助中國家庭進(jìn)行長期財(cái)富管理的重要工具，為居民提供更為豐富的資產(chǎn)配置品種，避免民間財(cái)富過度集中于投資性房地產(chǎn)。
(3)直接投資工具應(yīng)用。多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。2019年12月，銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全與直接融資發(fā)展相適應(yīng)的服務(wù)體系，大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。從實(shí)施路徑來看，預(yù)計(jì)我國將參考發(fā)達(dá)國家的做法，通過培育銀行理財(cái)子公司、信托機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)投資者，加快發(fā)展養(yǎng)老基金、共同基金等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)居民儲蓄投資于股市、債券、養(yǎng)老“第三支柱”等，使得更多的個(gè)人投資者獲得中長期的資本性收入。
同時(shí)，私募股權(quán)投資基金等直接投資工具或?qū)?shí)現(xiàn)較快發(fā)展。作為投資組合多元化策略的重要組成部分，私募基金以犧牲短期流動性為代價(jià)，以更長的資本鎖定期獲得未來財(cái)富的增值，更適合高凈值投資者用于創(chuàng)造跨代財(cái)富。2019年，部分商業(yè)銀行針對合格投資者推出私募定投服務(wù)，備受市場關(guān)注。而在人民幣國際化背景下，高凈值人群資產(chǎn)配置全球化的需求日益增長，以合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)產(chǎn)品為代表的跨境類產(chǎn)品增長迅速。
2.守富：打造財(cái)富管理“安全墊”
對于大眾人群而言，常見的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用違約風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)配置失衡風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。近年來發(fā)生的眾多惡性金融事件，如泛亞、e租寶、P2P平臺倒閉或者跑路，導(dǎo)致大量中等收入家庭的財(cái)富蕩然無存，一夜返貧。僅2018年上半年，全國P2P問題網(wǎng)貸平臺數(shù)量超過850個(gè)，涉案資金超過8000億元人民幣，涉及人數(shù)超過1500萬人。而受今年新冠疫情的影響，大眾人群資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理意識大幅增強(qiáng)，更加注重風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動性的平衡，對健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品的需求進(jìn)一步增加。
高凈值人士特別是民營企業(yè)家群體面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)則更加復(fù)雜，包括婚姻(含子女婚姻)變動風(fēng)險(xiǎn)、人身意外風(fēng)險(xiǎn)、代際傳承風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、公私財(cái)產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)等，需要綜合運(yùn)用法定繼承、遺囑、婚前協(xié)議、人壽保險(xiǎn)、家族信托、稅務(wù)籌劃等專業(yè)金融工具和法律工具，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、個(gè)性化傳承等。
3.傳富：超過20萬億元財(cái)富面臨傳承需求
改革開放四十多年來，以民營企業(yè)家為主體的高凈值家族普遍進(jìn)入由“一代創(chuàng)富者”向“二代繼承者”傳承的關(guān)鍵階段。初步估計(jì)，未來五年，中國步入財(cái)富傳承期的高凈值家庭(年齡超過50歲且家庭可投資金融資產(chǎn)在3000萬元人民幣以上)將增長至22萬戶，擁有的可投資金融總資產(chǎn)超過20萬億元人民幣，這一數(shù)字還未包括數(shù)倍于此的不動產(chǎn)和企業(yè)股權(quán)。這些資產(chǎn)將面臨緊迫的傳承安排或重新配置需求，中國將首次迎來大規(guī)模的財(cái)富傳承關(guān)鍵期。財(cái)富傳承是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及復(fù)雜的法律、稅務(wù)和家庭關(guān)系安排，具體表現(xiàn)為“風(fēng)險(xiǎn)隔離、基業(yè)永續(xù)、家財(cái)穩(wěn)固和個(gè)性化傳承”四大根本性需求。高凈值人士需轉(zhuǎn)變觀念，將財(cái)富管理的重心投入到守富、傳富的新戰(zhàn)場，并積極向具有專業(yè)性和可信度的服務(wù)機(jī)構(gòu)尋求幫助。
4.享富：保障退休及養(yǎng)老規(guī)劃市場前景廣闊
我國人口老齡化加速，2019年中國60歲以上人口占比為16.8%，預(yù)計(jì)2030年將接近1/4，2050年上升至1/3。每年接近1000萬人步入退休階段，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和退休財(cái)務(wù)規(guī)劃的需求持續(xù)上升。當(dāng)前，我國養(yǎng)老金融存在結(jié)構(gòu)性矛盾，“第一支柱”社保占60%～70%，“第二支柱”企業(yè)年金占30%，“第三支柱”個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本空白。從中國家庭金融性資產(chǎn)的配置來看，2016年，我國居民存款加現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模高達(dá)110萬億元，占居民金融總資產(chǎn)的68%，而資金配置中養(yǎng)老金的部分只占2.4%，遠(yuǎn)低于美國的30%和日本的29%。假設(shè)中國家庭未來養(yǎng)老金融資產(chǎn)的配置比例達(dá)到30%，“第二支柱”和“第三支柱”占比達(dá)到90%的發(fā)達(dá)國家水平，將至少產(chǎn)生45萬億元的養(yǎng)老理財(cái)市場。因此，具備保值增值能力和跨期配置屬性的金融產(chǎn)品，如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、退休規(guī)劃服務(wù)等重要性的養(yǎng)老替代手段，在我國具有巨大的增長空間。
二、供給端：多元化競爭主體及產(chǎn)品百花齊放
2018年以來，監(jiān)管層對財(cái)富管理行業(yè)開展一系列供給側(cè)改革，從行業(yè)主體、制度和產(chǎn)品等方面深度重塑財(cái)富管理行業(yè)。主體多元化、治理規(guī)范化、產(chǎn)品凈值化及供給多元化成為財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。
1.行業(yè)主體多元化格局加速形成
(1)資管業(yè)務(wù)分離，銀行理財(cái)子公司應(yīng)運(yùn)而生。隨著多家銀行理財(cái)子公司相繼展業(yè)，居民金融資產(chǎn)占比最大的銀行理財(cái)產(chǎn)品開始全面轉(zhuǎn)型。銀行理財(cái)子公司的設(shè)立有利于豐富理財(cái)產(chǎn)品的供給。之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)大多為5萬元，而銀行理財(cái)子公司的公募產(chǎn)品不設(shè)銷售起點(diǎn)，意味著銀行的理財(cái)服務(wù)可以幫助更多老百姓創(chuàng)造財(cái)富、對抗通脹。同時(shí)，銀行理財(cái)子公司取消首次風(fēng)評面簽，有利于實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的全線上化，提供更好的理財(cái)體驗(yàn)。
未來，銀行理財(cái)子公司將成為我國增加資本市場長期資金供給、優(yōu)化融資機(jī)構(gòu)的重要載體。由于銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以直接投資于資本市場，可通過加強(qiáng)投資者教育，引導(dǎo)居民風(fēng)險(xiǎn)偏好逐步從存款過渡到貨幣基金，再到偏股型資管產(chǎn)品，從而將居民儲蓄轉(zhuǎn)化為資本市場的中長期資金，并促進(jìn)散戶機(jī)構(gòu)化，推動資本市場健康發(fā)展。
(2)金融市場進(jìn)一步開放。中共中央、國務(wù)院近日發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》強(qiáng)調(diào)要主動有序擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，逐步推進(jìn)證券、基金行業(yè)對內(nèi)對外雙向開放，逐步放寬外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件。2020年1月，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于發(fā)布中美第一階段經(jīng)貿(mào)協(xié)議的公告》，中美雙方就金融服務(wù)約定建立公平、有效、非歧視的市場準(zhǔn)入待遇。2020年4月1日后，中國在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域逐步放寬外資限制，吸引外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入與擴(kuò)大經(jīng)營布局。
在比較優(yōu)勢下，預(yù)計(jì)財(cái)富管理、跨境業(yè)務(wù)有望成為外資機(jī)構(gòu)的先發(fā)業(yè)務(wù)，外資機(jī)構(gòu)控股的理財(cái)公司或?qū)⒊蔀樨?cái)富管理市場的新生力量。據(jù)媒體報(bào)道，外資機(jī)構(gòu)持股比例的限制剛剛放開，貝萊德、路博邁兩大外資巨頭第一時(shí)間提交了設(shè)立公募基金公司的申請。貝萊德是目前全球最大的資產(chǎn)管理公司之一，資產(chǎn)管理規(guī)模超過6萬億美元;而路博邁的創(chuàng)始人為大名鼎鼎的“美國共同基金之父”羅伊.紐伯格(RoyR.Neuberger)。這意味著，中國公募基金行業(yè)將迎來全球機(jī)構(gòu)同臺競技的時(shí)代。在不遠(yuǎn)的將來，國內(nèi)投資者有望直接買到外資巨頭管理的公募基金產(chǎn)品。
(3)證券公司全面轉(zhuǎn)型財(cái)富管理。2019年前后，多家證券公司先后將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部更名為財(cái)富管理部，并推出投顧評價(jià)體系，將資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)作為公司核心考核指標(biāo)，2019年也因此被稱為實(shí)質(zhì)上的證券行業(yè)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型元年。2019年底，某頭部證券公司召開財(cái)富管理戰(zhàn)略升級發(fā)布會，面向高凈值客戶推出環(huán)球家族辦公室等高端服務(wù)，在體系規(guī)劃的前瞻性上超過大部分商業(yè)銀行。
證券公司開展財(cái)富管理的優(yōu)勢，是其客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和交易屬性比較強(qiáng)，更容易切換到凈值化產(chǎn)品的形態(tài)上來，更好地順應(yīng)“產(chǎn)品凈值化和波動性”這一財(cái)富管理行業(yè)的大趨勢。證券公司一旦打通買方研究能力、投顧能力和產(chǎn)品篩選能力，將實(shí)現(xiàn)跨策略、跨產(chǎn)品條線的買方財(cái)富管理，對高凈值客戶市場形成較大的沖擊力。
此外，外資證券公司也在積極布局中國財(cái)富管理市場。2020年4月中旬，證監(jiān)會核準(zhǔn)瑞士信貸銀行股份有限公司(以下簡稱“瑞信”)成為瑞信方正證券的控股股東及實(shí)際控制人。預(yù)計(jì)瑞信將借機(jī)整合旗下的外資銀行、工銀瑞信基金等綜合金融牌照，為中國本土和海外客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)。此外，高盛高華證券、野村證券、摩根大通等紛紛提出相關(guān)申請，外資控股的證券公司數(shù)量快速增加。
2.大力推進(jìn)制度改革
(1)資管新規(guī)及配套規(guī)則。受資管新規(guī)影響，資產(chǎn)及資金重新匹配，加速行業(yè)格局變化。整體而言，資管新規(guī)的出臺降低了銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，在打破剛性兌付的背景下，中高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶或在銀行理財(cái)產(chǎn)品、證券公司資管產(chǎn)品、公募及私募基金產(chǎn)品中進(jìn)行重新選擇。同時(shí)，資管新規(guī)也解除了對銀行資管業(yè)務(wù)的部分限制，預(yù)計(jì)頭部的銀行理財(cái)子公司競爭力將顯著增強(qiáng)，中小銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)則進(jìn)一步被邊緣化，造成銀行理財(cái)市場的集中度進(jìn)一步提升。
(2)基金投資顧問牌照。2019年10月，證監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，公募基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作正式啟動�；鹜顿Y顧問牌照發(fā)放是財(cái)富管理行業(yè)一個(gè)里程碑式的事件。目前，國內(nèi)基金投資顧問市場的參與者有基金公司、第三方銷售機(jī)構(gòu)、證券公司和商業(yè)銀行4類機(jī)構(gòu)。
2020年4月，螞蟻金服和全球最大公募基金公司Vanguard(先鋒)集團(tuán)合作的投顧服務(wù)“幫你投”上線，兩家公司的合資公司先鋒領(lǐng)航投顧(上海)投資咨詢有限公司成為國內(nèi)首家合資基金投顧機(jī)構(gòu)。基金投資顧問是銷售機(jī)構(gòu)站在客戶的角度，接受客戶全權(quán)委托，為客戶提供資產(chǎn)配置服務(wù)。
市場長期存在基金賺錢而基民不賺錢的現(xiàn)象，重要原因就是買方服務(wù)的專業(yè)缺失和缺位�；鹜顿Y顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)或?qū)⒊蔀槭袌鲛D(zhuǎn)折的良機(jī)，一方面，推動銀行和證券公司真正從產(chǎn)品銷售逐步向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變，從賣方市場轉(zhuǎn)向買方投顧市場;另一方面，重構(gòu)財(cái)富管理行業(yè)的商業(yè)模式，推動基金銷售的盈利模式從申購贖回等交易型費(fèi)用轉(zhuǎn)變?yōu)榘幢Ｓ幸?guī)模收取，從機(jī)制上實(shí)現(xiàn)了基金投資者和銷售機(jī)構(gòu)的利益捆綁，使客戶的投資體驗(yàn)更好，將加快提升基金在居民財(cái)富管理中的配置比例。
投研是基金投資顧問業(yè)務(wù)的核心競爭力，基金投資顧問模式將倒逼商業(yè)銀行提升投研能力。瑞銀、摩根士丹利等全球領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都設(shè)有專門的投資委員會(InvestmentCommittee)或首席投資官(ChiefInvestmentOfficer)服務(wù)于財(cái)富管理客戶，這正是買方業(yè)務(wù)的標(biāo)志。與證券公司和基金公司相比，商業(yè)銀行特別需要補(bǔ)齊投研能力的短板，以支撐資產(chǎn)配置服務(wù)以及產(chǎn)品研發(fā)與遴選，及時(shí)為客戶傳導(dǎo)符合市場變化的資產(chǎn)配置策略，不斷豐富產(chǎn)品系列，從而有效支持以客戶為中心的資產(chǎn)配置服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)。
3.產(chǎn)品凈值化及多元化
(1)銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛性兌付，并實(shí)行凈值化管理。資管新規(guī)要求，理財(cái)產(chǎn)品按照凈值化管理并按公允價(jià)值確定產(chǎn)品凈值。通過實(shí)行產(chǎn)品分類管理，區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，重新界定投資者標(biāo)準(zhǔn)，將客戶劃分為不特定社會公眾和合格投資者。
(2)信托產(chǎn)品演進(jìn)。相較其他資管機(jī)構(gòu)，信托公司的投資范圍更廣泛、投資方式更靈活，可采用債權(quán)融資、股權(quán)投資、投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)基金等靈活的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。產(chǎn)品上可發(fā)力資產(chǎn)證券化、家族信托、慈善信托等財(cái)產(chǎn)權(quán)信托特色業(yè)務(wù)，利用信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和風(fēng)險(xiǎn)隔離功能，幫助客戶實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富傳承、養(yǎng)老、慈善公益等目的。公開資料顯示，目前展業(yè)的68家信托公司中，有46家已開展家族信托業(yè)務(wù)，其他參與機(jī)構(gòu)還有商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、律師事務(wù)所、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及獨(dú)立家族辦公室等。截至2019年底，國內(nèi)家族信托市場規(guī)模約為1500億元，未來前景可期。
(3)不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)啟動試點(diǎn)。2020年4月30日，證監(jiān)會、國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn)相關(guān)工作的通知》。REITs的推出，填補(bǔ)了財(cái)富管理市場的產(chǎn)品空白，拓寬了社會資本的投資渠道，滿足了居民理財(cái)、養(yǎng)老金、社保資金的投資需求。從屬性來說，REITs是權(quán)益資產(chǎn)，與股票類似，但因?yàn)槠滟Y產(chǎn)的總價(jià)值相對穩(wěn)定，而且定期分紅，所以收益特征更接近于債券。從國外的實(shí)踐數(shù)據(jù)來看，過去20年間，權(quán)益型REITs的年化收益率普遍超過同期股票指數(shù)，是境外保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等穩(wěn)健型金融機(jī)構(gòu)的主要投資對象之一。
2020年以來，在道瓊斯指數(shù)同期大幅下降的情況下，國際市場的基礎(chǔ)設(shè)施REITs品種依然取得增長15.5%的較好收益。按照此次試點(diǎn)通知，REITs將采用“公募基金+ABS”模式實(shí)現(xiàn)公開募集和上市，降低不動產(chǎn)投資門檻，并提高流動性，為中小投資者提供了傳統(tǒng)股票和債權(quán)之外的新型資產(chǎn)配置品種，是中長期資金實(shí)現(xiàn)安全性、收益性目標(biāo)的較優(yōu)選擇之一。此外，私募基金和公募基金將持續(xù)在養(yǎng)老目標(biāo)基金、指數(shù)/ETF基金、私募FOF等新型產(chǎn)品上進(jìn)行布局，通過投資組合滿足客戶全方位的資產(chǎn)管理需求。
(4)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品回歸本源。保險(xiǎn)公司參與財(cái)富管理業(yè)務(wù)，應(yīng)強(qiáng)化其對人力資本和物質(zhì)資本的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，充分發(fā)揮穩(wěn)健保守的投資風(fēng)格和絕對收益管理能力的優(yōu)勢;依托個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，強(qiáng)化養(yǎng)老金融市場主導(dǎo)地位，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)功能等。
三、技術(shù)端：拓展財(cái)富管理服務(wù)邊界
1.金融科技賦能內(nèi)部團(tuán)隊(duì)
財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提供營銷管理、資產(chǎn)配置等智能化系統(tǒng)工具，在專業(yè)賦能服務(wù)團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，為投資顧問提供投資策略、組合管理、客戶關(guān)系維護(hù)、資產(chǎn)托管等服務(wù)，幫助團(tuán)隊(duì)更好地了解客戶，發(fā)掘財(cái)富管理客戶的長期投資目標(biāo)，提供投資建議，并給予操作預(yù)警。
2.金融科技賦能外部客戶
財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可以憑借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以較低的成本為中產(chǎn)、大眾長尾客戶提供服務(wù)，有效降低資產(chǎn)端和資金端的門檻，進(jìn)一步拓展財(cái)富管理行業(yè)的邊界和規(guī)模;通過提供專業(yè)化的智能資產(chǎn)配置工具、遠(yuǎn)程財(cái)富管理等數(shù)字化服務(wù)渠道，為客戶提供無縫和智能的財(cái)富管理體驗(yàn)，從而提高客戶滿意度，形成競爭優(yōu)勢。
作者：官強(qiáng)
經(jīng)濟(jì)師論文投稿刊物：《管理與財(cái)富》(月刊)創(chuàng)刊于1994年，是由福建省經(jīng)貿(mào)委主辦的刊物。本刊面向市場，面向企業(yè)，不媚俗，不跟風(fēng)，愿與有識之士共同關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)問題、共同探討中國企業(yè)的百年大計(jì)。
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