本文摘要：內(nèi)容提要：自我國長期護(hù)理保險開展試點以來，該險種在緩解失能家庭經(jīng)濟(jì)壓力、解放失能家庭勞動力、盤活照護(hù)服務(wù)資源方面取得良好成效，受到失能人員和家屬的普遍歡迎，得到社會各界的廣泛贊譽，填補了我國社保制度的一項空白。同時，實踐中存在著制度模式不
內(nèi)容提要：自我國長期護(hù)理保險開展試點以來，該險種在緩解失能家庭經(jīng)濟(jì)壓力、解放失能家庭勞動力、盤活照護(hù)服務(wù)資源方面取得良好成效，受到失能人員和家屬的普遍歡迎，得到社會各界的廣泛贊譽，填補了我國社保制度的一項空白。同時，實踐中存在著制度模式不統(tǒng)一、籌資機制過于依賴醫(yī)療保險基金、各地保障范圍差異大、評估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，以及護(hù)理服務(wù)供給難以滿足需求等問題。建議將長期護(hù)理保險納入社會保障體系建設(shè)，按照獨立的新型社會保險要求，建立社會、個人、政府三方責(zé)任共擔(dān)，�；�、廣覆蓋、可持續(xù)、多層次、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的長期護(hù)理保險制度模式。
關(guān)鍵詞：長期護(hù)理保險人口老齡化護(hù)理服務(wù)
長期護(hù)理保險制度是參保人因年老、疾病、傷殘等原因長期處于失能狀態(tài)時，為其提供服務(wù)保障的制度安排，重點解決重度失能人員基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理所需的費用。面對人口老齡化中失能人員長期護(hù)理這個突出問題，我國在“十三五”規(guī)劃中提出了“探索建立長期護(hù)理保險制度，開展長期護(hù)理保險試點”的要求。自2016年啟動第一批長期護(hù)理保險制度試點以來，整體運行平穩(wěn)，取得初步成效。青島市、成都市及山東省作為國家第一批試點城市和重點聯(lián)系省，積極探索，大力推進(jìn)長期護(hù)理保險制度建設(shè)，形成了地方經(jīng)驗和特點。筆者對青島市和成都市長期護(hù)理保險制度進(jìn)行了調(diào)研，結(jié)合全國擴大試點的部署情況，對“十四五”規(guī)劃中長期護(hù)理保險制度的定位、試點推進(jìn)、政府職能等問題進(jìn)行探討。
一、試點城市長期護(hù)理保險的主要做法
2012年，青島市在全國率先探索建立醫(yī)養(yǎng)康護(hù)相結(jié)合的長期醫(yī)療護(hù)理保險制度，成為我國最早開展試點的城市。成都市于2017年7月正式啟動長期照護(hù)保險試點。從已開展試點地區(qū)情況來看，各試點地區(qū)在長期護(hù)理保險參保人群、籌資來源、保障水平、支付政策等核心制度框架設(shè)計上，既有共同之處，也有各自特點。首先，建立了多方共擔(dān)籌資機制。
目前，長期護(hù)理保險資金通過職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金、單位補充醫(yī)保資金、個人繳費及財政補助、福彩公益金等渠道解決，并規(guī)定個人繳費不低于籌資總額的30%，醫(yī)療保險基金是長期護(hù)理保險資金的主要籌資渠道。籌資以從基本醫(yī)�；饎澽D(zhuǎn)資金為主，超過一半的試點地區(qū)財政給予一定補助，少部分地區(qū)規(guī)定個人需繳費，年人均籌資標(biāo)準(zhǔn)大多在100元左右。青島和成都均實行比例籌資，規(guī)定了財政補助標(biāo)準(zhǔn)，并實行一次性啟動資金劃撥。
青島市長期護(hù)理保險籌資結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療保險基金占籌資額的65.9%，財政資金不到10%，個人繳費約為24%-26%左右。成都市分年齡段實行差異化繳費，按40歲以下、40歲至法定退休年齡及退休三個年齡段，分別以職工醫(yī)保繳費基數(shù)的0.1%、0.2%、0.3%確定個人繳費責(zé)任。目前，包括青島和成都在內(nèi)試點城市的長期護(hù)理保險基金當(dāng)期結(jié)余較多。究其原因：一是長期護(hù)理保險制度運行起步階段，政策知曉率還不高，失能人員護(hù)理待遇需求有逐步釋放的過程;二是長期護(hù)理保險基金按年度籌集，享受待遇人員中持續(xù)有大量的新增人員，待遇支付陸續(xù)發(fā)生，加之部分已享受待遇的失能人員未完成結(jié)算;三是部分經(jīng)辦機構(gòu)未與商業(yè)保險機構(gòu)結(jié)算綜合服務(wù)費;四是地方為防范基金風(fēng)險對評估和待遇支付把關(guān)較嚴(yán)。其次，建立了標(biāo)準(zhǔn)支撐的評估體系。改造國際通用的等級評定量表，結(jié)合試點城市實際制定等級評估標(biāo)準(zhǔn)。
通過日常生活能力評定、疾病狀況、精神狀態(tài)、社會參與等多個維度，綜合判斷失能程度。2020年青島市評估為三、四、五級的認(rèn)識分別占50%、20%、30%;成都市結(jié)合本市實際，綜合考慮社會支持度、認(rèn)知能力和疾病等情況，創(chuàng)新構(gòu)建涵蓋“身 體—精神/認(rèn)知—溝通/社交”的本土化失能綜合評定量表，自主研發(fā)創(chuàng)建成都市長期失能照護(hù)等級評定標(biāo)準(zhǔn)。通過數(shù)字化評定過程，建立一體化的信息系統(tǒng)。將長期失能照護(hù)等級評定標(biāo)準(zhǔn)植入信息系統(tǒng)，實現(xiàn)評估員采集信息，系統(tǒng)自動生成失能評定結(jié)果，確保失能評定工作的客觀公正，化解評估員現(xiàn)場評估風(fēng)險。通過長期失能照護(hù)等級評定標(biāo)準(zhǔn)，將重度、中度失能再分為一級、二級、三級，設(shè)置對應(yīng)的照護(hù)服務(wù)和待遇支付標(biāo)準(zhǔn)。
第三，建立普適性與個性化相結(jié)合的照護(hù)內(nèi)容，科學(xué)制定長護(hù)險服務(wù)項目和標(biāo)準(zhǔn)。如《成都市長期照護(hù)保險服務(wù)項目和標(biāo)準(zhǔn)》，包含生活照料、護(hù)理照護(hù)、風(fēng)險防范、功能維護(hù)四大類共31項服務(wù)項目，為失能人員提供具有普適性基礎(chǔ)服務(wù)項目和必選固定項目，供申請人(或法定監(jiān)護(hù)人)根據(jù)失能實際情況選擇。第四，重視信息系統(tǒng)建設(shè)，實施智能化和網(wǎng)絡(luò)化管理。各試點城市開發(fā)了長期護(hù)理保險信息管理系統(tǒng)，加強部門間信息共享，確�；鸢踩�;建立智能供需網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，開通在線業(yè)務(wù)辦理通道，為失能老人及家屬提供便捷的經(jīng)辦服務(wù);推廣應(yīng)用智能移動設(shè)備，實現(xiàn)失能人員與家屬、照護(hù)機構(gòu)與服務(wù)人員、照護(hù)保險服務(wù)中心、醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)、輔具租賃公司等環(huán)節(jié)的互聯(lián)互通。
青島市建立信息化全流程網(wǎng)上經(jīng)辦機制，實現(xiàn)待遇申請、等級評估、費用審核撥付等服務(wù)全程零跑腿;建立信息化智能監(jiān)管機制，通過手機智能監(jiān)管APP、GPS定位、指紋圖像采集等技術(shù)手段，在申請受理、失能評定、服務(wù)監(jiān)管、質(zhì)量評價過程中實現(xiàn)全程智能監(jiān)控。成都打造一體化的信息系統(tǒng)，建設(shè)全市統(tǒng)一的長期照護(hù)保險基礎(chǔ)資源庫、信息管理平臺和支持多用戶業(yè)務(wù)的移動終端應(yīng)用，完成業(yè)務(wù)流程線上和線下的有機融合，實現(xiàn)廳網(wǎng)一體化，參保群眾足不出戶即可辦理業(yè)務(wù)。
綜上所述，各試點城市長期護(hù)理保險制度框架基本建成。試點城市按照文件要求，重點圍繞長期護(hù)理保險政策體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、管理辦法和運行機制等四個方面進(jìn)行探索。建立起了以社會互助共濟(jì)方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會保險制度。具體實踐中，試點地區(qū)均從職工醫(yī)保參保人群起步，逐步將居民醫(yī)保參保人群納入保障范圍;探索通過個人、單位、財政、慈善捐贈等途徑籌集資金，初步建立了穩(wěn)定的多渠道籌資機制;基金支付水平總體上控制在70%左右，并通過制定差別化待遇保障政策，鼓勵優(yōu)先使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù);建立健全基金管理、服務(wù)管理、經(jīng)辦管理等運行機制，確保提供優(yōu)質(zhì)高效護(hù)理服務(wù)。
從長護(hù)險試點成效看，一是切實減輕失能老人家庭經(jīng)濟(jì)壓力和護(hù)理負(fù)擔(dān)，符合政策規(guī)定的護(hù)理費用個人負(fù)擔(dān)30%以下。二是引入社會資本促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，15個試點城市新增協(xié)議護(hù)理定點機構(gòu)2400余家，從業(yè)人員增至11萬人，共計吸引社會資本進(jìn)入相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資近百億元。三是初步探索形成了商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦社會保險的路徑和方法。截至2019年底，15個試點城市和2個重點聯(lián)系省份的參保人數(shù)達(dá)9815萬人，其中以職工為主，占比約為68%。基金收入176.85億元，支出112.24億元，累計享受待遇人數(shù)約110萬人。15個試點城市中享受居家和機構(gòu)護(hù)理待遇人數(shù)分別約占65%和35%,以居家為主的護(hù)理服務(wù)形式基本形成。
二、長期護(hù)理保險試點取得的基本經(jīng)驗
(一)建立多元化、多渠道的籌資機制是護(hù)理保險制度可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
長期護(hù)理保險起源于醫(yī)療保險，這是制度起步階段的必然選擇。各試點城市對護(hù)理保險的資金來源、保障水平、運行管理等都缺乏足夠的經(jīng)驗。因此，只能依托醫(yī)療保險的運行體系探索前行。從保障內(nèi)容看，護(hù)理保險與醫(yī)療相關(guān)但又不完全重合，主要是為長期失能失智人員提供基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理。這就決定了護(hù)理保險的資金來源雖然需要依靠醫(yī)療保險，但又不能僅僅依靠醫(yī)療保險，建立多元化、多渠道、權(quán)責(zé)對等的長效籌資機制是護(hù)理保險可持續(xù)發(fā)展的必要要求。
目前，在不增加企業(yè)和個人負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，各試點城市通過調(diào)整基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶結(jié)構(gòu)，建立個人、單位、政府三方共擔(dān)的籌資機制。成都市秉持權(quán)利義務(wù)對等原則，實行個人賬戶劃轉(zhuǎn)費率與失能風(fēng)險掛鉤。一是個人繳費分年齡段按比例籌資，體現(xiàn)權(quán)責(zé)對等;二是單位繳費由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金按比例劃撥，體現(xiàn)社會共濟(jì);三是財政對退休人員繳費進(jìn)行補助，既體現(xiàn)政府責(zé)任，又合理控制財政壓力。目前，15個試點城市中主要籌資來源：醫(yī)保基金占70%左右;個人賬戶劃轉(zhuǎn)或者繳費約占20%左右;財政占10%左右。
(二)構(gòu)建專業(yè)化的照護(hù)服務(wù)體系是失能失智
人員享受精準(zhǔn)照護(hù)服務(wù)的載體就如醫(yī)療保險需要醫(yī)療服務(wù)體系作為載體一樣，護(hù)理保險的發(fā)展也需要完備的照護(hù)服務(wù)體系作支撐。青島市通過前期醫(yī)療保險和護(hù)理保險延伸至社區(qū)，基層醫(yī)療和民營服務(wù)機構(gòu)承擔(dān)了相應(yīng)各項業(yè)務(wù)，經(jīng)過市場化機制培育了較好的照護(hù)服務(wù)提供方。成都市注重培育多元化的養(yǎng)老照護(hù)市場。鼓勵商保公司與多業(yè)態(tài)、多層次的照護(hù)機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，為失能人員提供專業(yè)化的照護(hù)服務(wù)，引導(dǎo)社會資本進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。截至目前，共有協(xié)議照護(hù)機構(gòu)68家，分布成都市23個區(qū)(市)縣。以此為杠桿，多家商保公司斥資逾80億元，在成都加速布局養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。但總體來看，照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)滯后目前是目前護(hù)理保險制度實施中的一個短板。這個短板使廣大失能失智人員無從尋求專業(yè)化的服務(wù)提供方，只能選擇居家自理;這個短板也使護(hù)理保險制度在農(nóng)村地區(qū)無從落地，難以惠及農(nóng)村失能失智居民。
(三)社商合作是實現(xiàn)長期護(hù)理保險經(jīng)辦管理高效運行的重要途徑
試點城市實行商業(yè)保險機構(gòu)參與項目承辦。青島、成都兩市均通過保險機構(gòu)主動承辦，較好地發(fā)揮了保險機構(gòu)在政策落地、組織實施、資金安全等方面的重要作用，形成了多方共贏的局面。政府通過引入社會力量參與，推進(jìn)服務(wù)質(zhì)量社會化管理，服務(wù)水平不斷提升。目前保險公司參與長期護(hù)理保險試點服務(wù)的模式有風(fēng)險保障型和管理服務(wù)型兩種;主要承保模式分為獨家承保、分區(qū)共保和份額共保三種，參與服務(wù)內(nèi)容廣泛。保險公司的經(jīng)辦職責(zé)由最初的費用審核、資金給付結(jié)算、協(xié)助稽核等簡單職能，逐步擴展到了參保人需求等級評估等核心職能。
在專業(yè)服務(wù)方面，保險公司建立了體系化管理，覆蓋人員及檔案管理、評估、稽查流程等，做到經(jīng)辦專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化。隨著護(hù)理保險作為單獨險種地位的逐步做實，“基金單獨建賬，單獨核算”對深化社會保險與商業(yè)保險的合作層次提出了新的要求。社商合作將不僅僅是停留在委托經(jīng)辦層面，而是真正建立起由政府制訂規(guī)則、實施監(jiān)管，商保公司對基金運行和經(jīng)辦服務(wù)全面負(fù)責(zé)的合作模式，形成責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的社商合作模式。
三、長期護(hù)理保險試點存在的主要問題
(一)多元的籌資機制有待進(jìn)一步完善
受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長趨勢影響，企業(yè)要求降低社會保險費率、減輕運行負(fù)擔(dān)的呼聲較高;公共財政增加保障民生支出的壓力持續(xù)增大。長期護(hù)理保險籌資依賴醫(yī)保基金，可持續(xù)性和穩(wěn)定性不足，多元籌資機制的建立尚待進(jìn)一步探索。山東省各市基本上以職工醫(yī)�；鸷蛡�人繳費為主，財政和福彩公益金出資較少，多數(shù)市財政資金不超過10%。從長遠(yuǎn)來看，受人口老齡化、疾病譜變化、新醫(yī)療技術(shù)應(yīng)用等因素影響，醫(yī)保基金可持續(xù)面臨著較大壓力。當(dāng)前居民醫(yī)保基金收支平衡面臨壓力，個別市甚至出現(xiàn)當(dāng)期超支，依靠居民醫(yī)保基金建立居民長期護(hù)理保險難以支撐�；I資渠道亟待多元化，應(yīng)堅持財政支持、單位和個人繳費的社會保險基本籌集原則。同時，在醫(yī)�；饎澣霑r適當(dāng)“節(jié)流”，在整合碎片化涉老資金方面廣泛“開源”。例如：民政部門的高齡津貼、福彩公益金，殘聯(lián)部門的殘疾人護(hù)理補貼等，擴充護(hù)理保險籌資來源渠道。
(二)長期護(hù)理服務(wù)體系發(fā)展與供給不足
長期護(hù)理服務(wù)體系發(fā)展相對滯后。其主要表現(xiàn)：一是照護(hù)服務(wù)項目有待統(tǒng)一。人社廳發(fā)〔2016〕80號文明確規(guī)定，長期護(hù)理保險制度重點解決重度失能人員基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理等所需費用。如何精確界定長期照護(hù)保險與基本醫(yī)療保險制度關(guān)于護(hù)理費用的保障范圍，還需進(jìn)一步研究。
二是護(hù)理服務(wù)提供不足。長期護(hù)理保險設(shè)立的目的是解決失能老人的長期照護(hù)問題，保險給付服務(wù)更為直接。目前服務(wù)機構(gòu)和服務(wù)項目提供都還比較短缺，專業(yè)護(hù)理人員嚴(yán)重不足，導(dǎo)致有的試點城市只能以現(xiàn)金給付保險待遇。青島市養(yǎng)老機構(gòu)里失能老人與護(hù)理人員比例大約是10:1，再算上居家失能老人，與國際通行的3:1的配比差距甚遠(yuǎn)。當(dāng)前，照護(hù)行業(yè)機構(gòu)規(guī)模小型化、人員結(jié)構(gòu)高齡化等問題普遍存在。這在一定程度上制約了照護(hù)市場的成熟發(fā)展，也成為各地持續(xù)推進(jìn)長期護(hù)理保險工作面臨的瓶頸問題。雖然2020年10月，人社部、民政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于實施康養(yǎng)職業(yè)技能培訓(xùn)計劃的通知》，提出從2020年至2022年，培養(yǎng)培訓(xùn)養(yǎng)老護(hù)理員200萬人次以上，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了養(yǎng)老護(hù)理員的實際需求，缺口很大。
三是照護(hù)服務(wù)技能提升機制不完善。目前照護(hù)服務(wù)機構(gòu)及人員缺乏專業(yè)化培訓(xùn)，居家照護(hù)人員受學(xué)習(xí)能力、文化水平和年齡限制，照護(hù)技能提升困難，失能人員難以得到更好照料，服務(wù)質(zhì)量難以提升�？傮w來看，與龐大的護(hù)理服務(wù)需求相比，服務(wù)提供體系發(fā)展并不樂觀。
四是長期護(hù)理服務(wù)缺乏相應(yīng)激勵機制。長期照護(hù)服務(wù)這一新業(yè)態(tài)缺乏相應(yīng)激勵機制，現(xiàn)有政策對照護(hù)機構(gòu)、照護(hù)人員、評估人員的激勵不夠，導(dǎo)致部分參與者積極性不高，一線服務(wù)機構(gòu)和從業(yè)人員在提升服務(wù)質(zhì)量、配合協(xié)議要求、推廣宣傳政策等方面缺乏主動性，還不能在政策調(diào)研、重點難點突破、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面發(fā)揮應(yīng)有作用。養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)(工種)已于2017年退出國家職業(yè)資格目錄，目前暫時無法開展相應(yīng)鑒定工作，對養(yǎng)老護(hù)理員隊伍培養(yǎng)、使用造成一定影響。養(yǎng)老護(hù)理行業(yè)發(fā)展不平衡，規(guī)模以上企業(yè)數(shù)量較少，符合開展企業(yè)技能人才自主評價的企業(yè)不足，難以形成規(guī)模優(yōu)勢。
四、對長期護(hù)理保險擴大試點的思考
(一)制度定位：從醫(yī)療保障體系組成部分走向社會保障體系組成部分在“十三五”規(guī)劃綱要中，長期護(hù)理保險作為健康中國建設(shè)、健全醫(yī)療保障體系中的重要內(nèi)容來安排。“十四五”規(guī)劃綱要中，強調(diào)穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險制度。將長期護(hù)理保險作為醫(yī)療保障體系的組成部分來建設(shè)，意味著不僅長期護(hù)理保險跟隨醫(yī)療保險參保、籌資依賴醫(yī)療保險基金結(jié)余，而且在長期護(hù)理保險待遇中，不可避免地要以醫(yī)療護(hù)理服務(wù)、而不是以生活照料為主。這不符合我國95%以上老年人居家社區(qū)養(yǎng)老的現(xiàn)實需求，同時也難以扭轉(zhuǎn)大量的醫(yī)療保險基金繼續(xù)支付老年人因慢性病長期住院的護(hù)理費用，使老年人因慢性病長期住院的“社會性住院”現(xiàn)象愈加嚴(yán)重。隨著人口壽命的延長，這對醫(yī)院救治資源的占用和醫(yī)�；鸬南膶⑹蔷薮蟮�。因而，在擴大試點過程中，應(yīng)當(dāng)將長期護(hù)理保險納入社會保障體系、真正作為一項�；�、廣覆蓋、多層次、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的社會保障制度來建設(shè)。
(二)群體覆蓋范圍：從覆蓋城鎮(zhèn)職工走向全民覆蓋與城市相比，農(nóng)村地區(qū)老年人口多、生活條件差、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施和服務(wù)供給較少，是長期護(hù)理保險制度建設(shè)最大短板。在第一批長期護(hù)理保險15個試點城市中，真正實現(xiàn)全民覆蓋的只有青島和上饒兩個城市，其他試點城市暫時只能覆蓋到職工醫(yī)保的參保人。對于城鄉(xiāng)居民的護(hù)理保險，由于居民醫(yī)�；鸨旧淼氖罩毫Ρ容^大，再加上近年來財政增收空間收緊，單獨建立居民護(hù)理保險資金存在較大的困難。
五、幾點建議
構(gòu)建中國特色長期護(hù)理保險制度，對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，完善社會保障體系，促進(jìn)社會公平正義，增進(jìn)人民福祉，發(fā)展醫(yī)養(yǎng)照護(hù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)等具有重要作用，是積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措。我國正處在完善應(yīng)對人口老齡化政策難得的窗口期。在擴大長期護(hù)理保險制度試點過程中，應(yīng)加大力度，積極探索符合國情、體現(xiàn)中國特色的制度模式和政策框架。
(一)加強頂層設(shè)計，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)保障政策真正落實
一是按照“十四五”規(guī)劃中穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險的要求，加強頂層設(shè)計，制定專項規(guī)劃。在人口壽命不斷延長、帶病生存的老年人越來越多的背景下，老年人失能風(fēng)險具有普遍性、持續(xù)性和長期性，護(hù)理費用高、負(fù)擔(dān)重，個人和家庭難以承受。建議將成年城鄉(xiāng)居民納入制度保障范圍，提升制度的公平性。探索城鄉(xiāng)居民“家庭賬戶”模式，用家庭成員集合的資金來關(guān)愛關(guān)心家庭失能老人，以“自家年輕人的繳費，保障自家老年人的身體”，探索長期護(hù)理保險的家庭互濟(jì)、家庭聯(lián)保模式，將中國傳統(tǒng)的敬老愛老文化與現(xiàn)代保險保障制度有機地結(jié)合起來。
二是按照新農(nóng)合模式建立農(nóng)村居民長期護(hù)理保險制度。將農(nóng)村居民納入長期護(hù)理保險保障范圍，對護(hù)理服務(wù)機構(gòu)與護(hù)理人員提供財政補貼，分階段、分步驟地逐步實行城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一的長期護(hù)理保險。這既是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、公共服務(wù)均等化需要，也是讓農(nóng)村居民享受改革開放成果。通過對護(hù)理服務(wù)提供財政補貼，以及長期護(hù)理保險實物給付、購買護(hù)理服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，鞏固脫貧攻堅成果。三是建議加強部門協(xié)同，整合涉老政策資源。
一方面，整合醫(yī)保、民政和殘聯(lián)等部門的相關(guān)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，另一方面，整合包括重度殘疾人護(hù)理補貼、高齡失能老人護(hù)理補貼、特困人員照料護(hù)理補貼等相關(guān)制度以及碎片化的涉老資金，實現(xiàn)相關(guān)制度和各類老齡津貼補貼的有效銜接。對特殊困難群體提供參保資助，形成更強制度合力，解決城鄉(xiāng)居民護(hù)理保險資金來源問題，提高長期護(hù)理保障制度的綜合效能。
(二)完善長期護(hù)理保險政策設(shè)計，激發(fā)市場、社會參與的活力
一是建議長期護(hù)理保險制度模式統(tǒng)一以生活照料為主、醫(yī)療護(hù)理服務(wù)為輔;居家社區(qū)照料為主、機構(gòu)護(hù)理為輔;護(hù)理服務(wù)給付為主、現(xiàn)金支付為輔。實物給付有利于推動保險購買服務(wù)、推進(jìn)地方護(hù)理服務(wù)機構(gòu)和護(hù)理行業(yè)發(fā)展。
二是建立全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險基本服務(wù)項目清單和基金支付費用清單制度，對護(hù)理費、評估費、經(jīng)辦費、管理費、材料費、輔具租賃等相關(guān)費用，要立法明確規(guī)范并全國統(tǒng)一。在實行全國統(tǒng)一失能評估標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，編制地方版護(hù)理服務(wù)項目清單及基金支付費用清單，實行全國基本版與地方補充版相結(jié)合、普適性與個性化相結(jié)合、社會保險與商業(yè)保險相銜接的運行機制，既為不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)之間實行差異化的護(hù)理服務(wù)保障水平奠定基礎(chǔ)，也為社會保險與商業(yè)保險之間實行差異化、可選擇的保障內(nèi)容創(chuàng)造條件，為商業(yè)長期護(hù)理保險提供發(fā)展空間。同時，要盡快制定服務(wù)項目國家標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一項目、優(yōu)化流程、規(guī)范操作。
三是優(yōu)化多元籌資機制。用人單位和個人按醫(yī)療保險繳費基數(shù)0.5%-1%同比例繳費，用人單位從醫(yī)療保險繳費、而不是從醫(yī)�；鸾Y(jié)余中劃轉(zhuǎn)繳費，個人從醫(yī)保個人賬戶劃轉(zhuǎn)，或者自主繳費。建立中央財政轉(zhuǎn)移支付制度。借鑒城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險國家財政補助做法，對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)且基金支付壓力較大的統(tǒng)籌地區(qū)，通過中央財政轉(zhuǎn)移支付的方式解決長期護(hù)理保險籌資難、基金支付壓力大的問題，并適當(dāng)向農(nóng)村居民長期護(hù)理保險繳費補貼傾斜。
四是加強對社商合作進(jìn)行指導(dǎo)。充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障體系中的作用。通過政府的政策和少量資金的撬動，發(fā)揮商業(yè)保險的專業(yè)優(yōu)勢，進(jìn)一步激發(fā)商業(yè)保險機構(gòu)參與長期護(hù)理保險發(fā)展的熱情和工作力度。建議將商業(yè)長期護(hù)理保險納入稅優(yōu)健康險范圍，出臺老年人意外傷害保險配套稅收優(yōu)惠政策，以政策紅利激發(fā)市場潛力。
同時，建議政府對長期護(hù)理保險社商合作的績效評價、考核激勵、風(fēng)險防范機制等作出規(guī)范，指導(dǎo)各地提高經(jīng)辦管理服務(wù)能力和效率;健全經(jīng)辦規(guī)程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化服務(wù)流程，加強對委托經(jīng)辦機構(gòu)的協(xié)議管理和監(jiān)督檢查;明確社商合作經(jīng)辦服務(wù)費的提取標(biāo)準(zhǔn)。加快信息系統(tǒng)平臺建設(shè)，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，逐步實現(xiàn)與協(xié)議護(hù)理服務(wù)機構(gòu)以及其他行業(yè)領(lǐng)域信息平臺的信息共享和互聯(lián)互通。
金融論文范例： 基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風(fēng)險管理研究
五是鼓勵社會力量參與長期護(hù)理保險。從青島的實踐可以看出，越是政策刺激，越是有社會力量參與照護(hù)服務(wù)體系;越是有照護(hù)服務(wù)體系的發(fā)育，越能夠形成市場競爭，從而提高服務(wù)質(zhì)量和效率。要建立部門聯(lián)動機制，多渠道提高相關(guān)機構(gòu)和人員積極性。比如對符合條件的協(xié)議照護(hù)服務(wù)機構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，發(fā)放穩(wěn)崗補貼;實施護(hù)理人員崗位優(yōu)惠政策;給予評估人員醫(yī)學(xué)繼續(xù)教育學(xué)分等激勵措施。
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作者：孫潔
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