本文摘要：內(nèi)容提要：自我國長期護(hù)理保險(xiǎn)開展試點(diǎn)以來，該險(xiǎn)種在緩解失能家庭經(jīng)濟(jì)壓力、解放失能家庭勞動(dòng)力、盤活照護(hù)服務(wù)資源方面取得良好成效，受到失能人員和家屬的普遍歡迎，得到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)，填補(bǔ)了我國社保制度的一項(xiàng)空白。同時(shí)，實(shí)踐中存在著制度模式不
內(nèi)容提要：自我國長期護(hù)理保險(xiǎn)開展試點(diǎn)以來，該險(xiǎn)種在緩解失能家庭經(jīng)濟(jì)壓力、解放失能家庭勞動(dòng)力、盤活照護(hù)服務(wù)資源方面取得良好成效，受到失能人員和家屬的普遍歡迎，得到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)，填補(bǔ)了我國社保制度的一項(xiàng)空白。同時(shí)，實(shí)踐中存在著制度模式不統(tǒng)一、籌資機(jī)制過于依賴醫(yī)療保險(xiǎn)基金、各地保障范圍差異大、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，以及護(hù)理服務(wù)供給難以滿足需求等問題。建議將長期護(hù)理保險(xiǎn)納入社會(huì)保障體系建設(shè)，按照獨(dú)立的新型社會(huì)保險(xiǎn)要求，建立社會(huì)、個(gè)人、政府三方責(zé)任共擔(dān)，�；�、廣覆蓋、可持續(xù)、多層次、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式。
關(guān)鍵詞：長期護(hù)理保險(xiǎn)人口老齡化護(hù)理服務(wù)
長期護(hù)理保險(xiǎn)制度是參保人因年老、疾病、傷殘等原因長期處于失能狀態(tài)時(shí)，為其提供服務(wù)保障的制度安排，重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理所需的費(fèi)用。面對(duì)人口老齡化中失能人員長期護(hù)理這個(gè)突出問題，我國在“十三五”規(guī)劃中提出了“探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，開展長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)”的要求。自2016年啟動(dòng)第一批長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)以來，整體運(yùn)行平穩(wěn)，取得初步成效。青島市、成都市及山東省作為國家第一批試點(diǎn)城市和重點(diǎn)聯(lián)系省，積極探索，大力推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，形成了地方經(jīng)驗(yàn)和特點(diǎn)。筆者對(duì)青島市和成都市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行了調(diào)研，結(jié)合全國擴(kuò)大試點(diǎn)的部署情況，對(duì)“十四五”規(guī)劃中長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的定位、試點(diǎn)推進(jìn)、政府職能等問題進(jìn)行探討。
一、試點(diǎn)城市長期護(hù)理保險(xiǎn)的主要做法
2012年，青島市在全國率先探索建立醫(yī)養(yǎng)康護(hù)相結(jié)合的長期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度，成為我國最早開展試點(diǎn)的城市。成都市于2017年7月正式啟動(dòng)長期照護(hù)保險(xiǎn)試點(diǎn)。從已開展試點(diǎn)地區(qū)情況來看，各試點(diǎn)地區(qū)在長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人群、籌資來源、保障水平、支付政策等核心制度框架設(shè)計(jì)上，既有共同之處，也有各自特點(diǎn)。首先，建立了多方共擔(dān)籌資機(jī)制。
目前，長期護(hù)理保險(xiǎn)資金通過職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金、單位補(bǔ)充醫(yī)保資金、個(gè)人繳費(fèi)及財(cái)政補(bǔ)助、福彩公益金等渠道解決，并規(guī)定個(gè)人繳費(fèi)不低于籌資總額的30%，醫(yī)療保險(xiǎn)基金是長期護(hù)理保險(xiǎn)資金的主要籌資渠道�；I資以從基本醫(yī)�；饎澽D(zhuǎn)資金為主，超過一半的試點(diǎn)地區(qū)財(cái)政給予一定補(bǔ)助，少部分地區(qū)規(guī)定個(gè)人需繳費(fèi)，年人均籌資標(biāo)準(zhǔn)大多在100元左右。青島和成都均實(shí)行比例籌資，規(guī)定了財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行一次性啟動(dòng)資金劃撥。
青島市長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療保險(xiǎn)基金占籌資額的65.9%，財(cái)政資金不到10%，個(gè)人繳費(fèi)約為24%-26%左右。成都市分年齡段實(shí)行差異化繳費(fèi)，按40歲以下、40歲至法定退休年齡及退休三個(gè)年齡段，分別以職工醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)的0.1%、0.2%、0.3%確定個(gè)人繳費(fèi)責(zé)任。目前，包括青島和成都在內(nèi)試點(diǎn)城市的長期護(hù)理保險(xiǎn)基金當(dāng)期結(jié)余較多。究其原因：一是長期護(hù)理保險(xiǎn)制度運(yùn)行起步階段，政策知曉率還不高，失能人員護(hù)理待遇需求有逐步釋放的過程;二是長期護(hù)理保險(xiǎn)基金按年度籌集，享受待遇人員中持續(xù)有大量的新增人員，待遇支付陸續(xù)發(fā)生，加之部分已享受待遇的失能人員未完成結(jié)算;三是部分經(jīng)辦機(jī)構(gòu)未與商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)算綜合服務(wù)費(fèi);四是地方為防范基金風(fēng)險(xiǎn)對(duì)評(píng)估和待遇支付把關(guān)較嚴(yán)。其次，建立了標(biāo)準(zhǔn)支撐的評(píng)估體系。改造國際通用的等級(jí)評(píng)定量表，結(jié)合試點(diǎn)城市實(shí)際制定等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
通過日常生活能力評(píng)定、疾病狀況、精神狀態(tài)、社會(huì)參與等多個(gè)維度，綜合判斷失能程度。2020年青島市評(píng)估為三、四、五級(jí)的認(rèn)識(shí)分別占50%、20%、30%;成都市結(jié)合本市實(shí)際，綜合考慮社會(huì)支持度、認(rèn)知能力和疾病等情況，創(chuàng)新構(gòu)建涵蓋“身 體—精神/認(rèn)知—溝通/社交”的本土化失能綜合評(píng)定量表，自主研發(fā)創(chuàng)建成都市長期失能照護(hù)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。通過數(shù)字化評(píng)定過程，建立一體化的信息系統(tǒng)。將長期失能照護(hù)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)植入信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)評(píng)估員采集信息，系統(tǒng)自動(dòng)生成失能評(píng)定結(jié)果，確保失能評(píng)定工作的客觀公正，化解評(píng)估員現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。通過長期失能照護(hù)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，將重度、中度失能再分為一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)，設(shè)置對(duì)應(yīng)的照護(hù)服務(wù)和待遇支付標(biāo)準(zhǔn)。
第三，建立普適性與個(gè)性化相結(jié)合的照護(hù)內(nèi)容，科學(xué)制定長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)。如《成都市長期照護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)》，包含生活照料、護(hù)理照護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防范、功能維護(hù)四大類共31項(xiàng)服務(wù)項(xiàng)目，為失能人員提供具有普適性基礎(chǔ)服務(wù)項(xiàng)目和必選固定項(xiàng)目，供申請(qǐng)人(或法定監(jiān)護(hù)人)根據(jù)失能實(shí)際情況選擇。第四，重視信息系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)施智能化和網(wǎng)絡(luò)化管理。各試點(diǎn)城市開發(fā)了長期護(hù)理保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)部門間信息共享，確�；鸢踩�;建立智能供需網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，開通在線業(yè)務(wù)辦理通道，為失能老人及家屬提供便捷的經(jīng)辦服務(wù);推廣應(yīng)用智能移動(dòng)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)失能人員與家屬、照護(hù)機(jī)構(gòu)與服務(wù)人員、照護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)中心、醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、輔具租賃公司等環(huán)節(jié)的互聯(lián)互通。
青島市建立信息化全流程網(wǎng)上經(jīng)辦機(jī)制，實(shí)現(xiàn)待遇申請(qǐng)、等級(jí)評(píng)估、費(fèi)用審核撥付等服務(wù)全程零跑腿;建立信息化智能監(jiān)管機(jī)制，通過手機(jī)智能監(jiān)管APP、GPS定位、指紋圖像采集等技術(shù)手段，在申請(qǐng)受理、失能評(píng)定、服務(wù)監(jiān)管、質(zhì)量評(píng)價(jià)過程中實(shí)現(xiàn)全程智能監(jiān)控。成都打造一體化的信息系統(tǒng)，建設(shè)全市統(tǒng)一的長期照護(hù)保險(xiǎn)基礎(chǔ)資源庫、信息管理平臺(tái)和支持多用戶業(yè)務(wù)的移動(dòng)終端應(yīng)用，完成業(yè)務(wù)流程線上和線下的有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)廳網(wǎng)一體化，參保群眾足不出戶即可辦理業(yè)務(wù)。
綜上所述，各試點(diǎn)城市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架基本建成。試點(diǎn)城市按照文件要求，重點(diǎn)圍繞長期護(hù)理保險(xiǎn)政策體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、管理辦法和運(yùn)行機(jī)制等四個(gè)方面進(jìn)行探索。建立起了以社會(huì)互助共濟(jì)方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供資金或服務(wù)保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。具體實(shí)踐中，試點(diǎn)地區(qū)均從職工醫(yī)保參保人群起步，逐步將居民醫(yī)保參保人群納入保障范圍;探索通過個(gè)人、單位、財(cái)政、慈善捐贈(zèng)等途徑籌集資金，初步建立了穩(wěn)定的多渠道籌資機(jī)制;基金支付水平總體上控制在70%左右，并通過制定差別化待遇保障政策，鼓勵(lì)優(yōu)先使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù);建立健全基金管理、服務(wù)管理、經(jīng)辦管理等運(yùn)行機(jī)制，確保提供優(yōu)質(zhì)高效護(hù)理服務(wù)。
從長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)成效看，一是切實(shí)減輕失能老人家庭經(jīng)濟(jì)壓力和護(hù)理負(fù)擔(dān)，符合政策規(guī)定的護(hù)理費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)30%以下。二是引入社會(huì)資本促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，15個(gè)試點(diǎn)城市新增協(xié)議護(hù)理定點(diǎn)機(jī)構(gòu)2400余家，從業(yè)人員增至11萬人，共計(jì)吸引社會(huì)資本進(jìn)入相關(guān)產(chǎn)業(yè)投資近百億元。三是初步探索形成了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的路徑和方法。截至2019年底，15個(gè)試點(diǎn)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份的參保人數(shù)達(dá)9815萬人，其中以職工為主，占比約為68%。基金收入176.85億元，支出112.24億元，累計(jì)享受待遇人數(shù)約110萬人。15個(gè)試點(diǎn)城市中享受居家和機(jī)構(gòu)護(hù)理待遇人數(shù)分別約占65%和35%,以居家為主的護(hù)理服務(wù)形式基本形成。
二、長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)取得的基本經(jīng)驗(yàn)
(一)建立多元化、多渠道的籌資機(jī)制是護(hù)理保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
長期護(hù)理保險(xiǎn)起源于醫(yī)療保險(xiǎn)，這是制度起步階段的必然選擇。各試點(diǎn)城市對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)的資金來源、保障水平、運(yùn)行管理等都缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)。因此，只能依托醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行體系探索前行。從保障內(nèi)容看，護(hù)理保險(xiǎn)與醫(yī)療相關(guān)但又不完全重合，主要是為長期失能失智人員提供基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理。這就決定了護(hù)理保險(xiǎn)的資金來源雖然需要依靠醫(yī)療保險(xiǎn)，但又不能僅僅依靠醫(yī)療保險(xiǎn)，建立多元化、多渠道、權(quán)責(zé)對(duì)等的長效籌資機(jī)制是護(hù)理保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的必要要求。
目前，在不增加企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，各試點(diǎn)城市通過調(diào)整基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶結(jié)構(gòu)，建立個(gè)人、單位、政府三方共擔(dān)的籌資機(jī)制。成都市秉持權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)費(fèi)率與失能風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。一是個(gè)人繳費(fèi)分年齡段按比例籌資，體現(xiàn)權(quán)責(zé)對(duì)等;二是單位繳費(fèi)由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金按比例劃撥，體現(xiàn)社會(huì)共濟(jì);三是財(cái)政對(duì)退休人員繳費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)助，既體現(xiàn)政府責(zé)任，又合理控制財(cái)政壓力。目前，15個(gè)試點(diǎn)城市中主要籌資來源：醫(yī)�；鹫�70%左右;個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)或者繳費(fèi)約占20%左右;財(cái)政占10%左右。
(二)構(gòu)建專業(yè)化的照護(hù)服務(wù)體系是失能失智
人員享受精準(zhǔn)照護(hù)服務(wù)的載體就如醫(yī)療保險(xiǎn)需要醫(yī)療服務(wù)體系作為載體一樣，護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展也需要完備的照護(hù)服務(wù)體系作支撐。青島市通過前期醫(yī)療保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)延伸至社區(qū)，基層醫(yī)療和民營服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)了相應(yīng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，經(jīng)過市場(chǎng)化機(jī)制培育了較好的照護(hù)服務(wù)提供方。成都市注重培育多元化的養(yǎng)老照護(hù)市場(chǎng)。鼓勵(lì)商保公司與多業(yè)態(tài)、多層次的照護(hù)機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，為失能人員提供專業(yè)化的照護(hù)服務(wù)，引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。截至目前，共有協(xié)議照護(hù)機(jī)構(gòu)68家，分布成都市23個(gè)區(qū)(市)縣。以此為杠桿，多家商保公司斥資逾80億元，在成都加速布局養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。但總體來看，照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)滯后目前是目前護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施中的一個(gè)短板。這個(gè)短板使廣大失能失智人員無從尋求專業(yè)化的服務(wù)提供方，只能選擇居家自理;這個(gè)短板也使護(hù)理保險(xiǎn)制度在農(nóng)村地區(qū)無從落地，難以惠及農(nóng)村失能失智居民。
(三)社商合作是實(shí)現(xiàn)長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦管理高效運(yùn)行的重要途徑
試點(diǎn)城市實(shí)行商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目承辦。青島、成都兩市均通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)承辦，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策落地、組織實(shí)施、資金安全等方面的重要作用，形成了多方共贏的局面。政府通過引入社會(huì)力量參與，推進(jìn)服務(wù)質(zhì)量社會(huì)化管理，服務(wù)水平不斷提升。目前保險(xiǎn)公司參與長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)服務(wù)的模式有風(fēng)險(xiǎn)保障型和管理服務(wù)型兩種;主要承保模式分為獨(dú)家承保、分區(qū)共保和份額共保三種，參與服務(wù)內(nèi)容廣泛。保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦職責(zé)由最初的費(fèi)用審核、資金給付結(jié)算、協(xié)助稽核等簡(jiǎn)單職能，逐步擴(kuò)展到了參保人需求等級(jí)評(píng)估等核心職能。
在專業(yè)服務(wù)方面，保險(xiǎn)公司建立了體系化管理，覆蓋人員及檔案管理、評(píng)估、稽查流程等，做到經(jīng)辦專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化。隨著護(hù)理保險(xiǎn)作為單獨(dú)險(xiǎn)種地位的逐步做實(shí)，“基金單獨(dú)建賬，單獨(dú)核算”對(duì)深化社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的合作層次提出了新的要求。社商合作將不僅僅是停留在委托經(jīng)辦層面，而是真正建立起由政府制訂規(guī)則、實(shí)施監(jiān)管，商保公司對(duì)基金運(yùn)行和經(jīng)辦服務(wù)全面負(fù)責(zé)的合作模式，形成責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的社商合作模式。
三、長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)存在的主要問題
(一)多元的籌資機(jī)制有待進(jìn)一步完善
受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長趨勢(shì)影響，企業(yè)要求降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率、減輕運(yùn)行負(fù)擔(dān)的呼聲較高;公共財(cái)政增加保障民生支出的壓力持續(xù)增大。長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資依賴醫(yī)�；穑沙掷m(xù)性和穩(wěn)定性不足，多元籌資機(jī)制的建立尚待進(jìn)一步探索。山東省各市基本上以職工醫(yī)保基金和個(gè)人繳費(fèi)為主，財(cái)政和福彩公益金出資較少，多數(shù)市財(cái)政資金不超過10%。從長遠(yuǎn)來看，受人口老齡化、疾病譜變化、新醫(yī)療技術(shù)應(yīng)用等因素影響，醫(yī)保基金可持續(xù)面臨著較大壓力。當(dāng)前居民醫(yī)�；鹗罩胶饷媾R壓力，個(gè)別市甚至出現(xiàn)當(dāng)期超支，依靠居民醫(yī)�；鸾⒕用耖L期護(hù)理保險(xiǎn)難以支撐�；I資渠道亟待多元化，應(yīng)堅(jiān)持財(cái)政支持、單位和個(gè)人繳費(fèi)的社會(huì)保險(xiǎn)基本籌集原則。同時(shí)，在醫(yī)�；饎澣霑r(shí)適當(dāng)“節(jié)流”，在整合碎片化涉老資金方面廣泛“開源”。例如：民政部門的高齡津貼、福彩公益金，殘聯(lián)部門的殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼等，擴(kuò)充護(hù)理保險(xiǎn)籌資來源渠道。
(二)長期護(hù)理服務(wù)體系發(fā)展與供給不足
長期護(hù)理服務(wù)體系發(fā)展相對(duì)滯后。其主要表現(xiàn)：一是照護(hù)服務(wù)項(xiàng)目有待統(tǒng)一。人社廳發(fā)〔2016〕80號(hào)文明確規(guī)定，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理等所需費(fèi)用。如何精確界定長期照護(hù)保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度關(guān)于護(hù)理費(fèi)用的保障范圍，還需進(jìn)一步研究。
二是護(hù)理服務(wù)提供不足。長期護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)立的目的是解決失能老人的長期照護(hù)問題，保險(xiǎn)給付服務(wù)更為直接。目前服務(wù)機(jī)構(gòu)和服務(wù)項(xiàng)目提供都還比較短缺，專業(yè)護(hù)理人員嚴(yán)重不足，導(dǎo)致有的試點(diǎn)城市只能以現(xiàn)金給付保險(xiǎn)待遇。青島市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)里失能老人與護(hù)理人員比例大約是10:1，再算上居家失能老人，與國際通行的3:1的配比差距甚遠(yuǎn)。當(dāng)前，照護(hù)行業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)模小型化、人員結(jié)構(gòu)高齡化等問題普遍存在。這在一定程度上制約了照護(hù)市場(chǎng)的成熟發(fā)展，也成為各地持續(xù)推進(jìn)長期護(hù)理保險(xiǎn)工作面臨的瓶頸問題。雖然2020年10月，人社部、民政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于實(shí)施康養(yǎng)職業(yè)技能培訓(xùn)計(jì)劃的通知》，提出從2020年至2022年，培養(yǎng)培訓(xùn)養(yǎng)老護(hù)理員200萬人次以上，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了養(yǎng)老護(hù)理員的實(shí)際需求，缺口很大。
三是照護(hù)服務(wù)技能提升機(jī)制不完善。目前照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)及人員缺乏專業(yè)化培訓(xùn)，居家照護(hù)人員受學(xué)習(xí)能力、文化水平和年齡限制，照護(hù)技能提升困難，失能人員難以得到更好照料，服務(wù)質(zhì)量難以提升。總體來看，與龐大的護(hù)理服務(wù)需求相比，服務(wù)提供體系發(fā)展并不樂觀。
四是長期護(hù)理服務(wù)缺乏相應(yīng)激勵(lì)機(jī)制。長期照護(hù)服務(wù)這一新業(yè)態(tài)缺乏相應(yīng)激勵(lì)機(jī)制，現(xiàn)有政策對(duì)照護(hù)機(jī)構(gòu)、照護(hù)人員、評(píng)估人員的激勵(lì)不夠，導(dǎo)致部分參與者積極性不高，一線服務(wù)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員在提升服務(wù)質(zhì)量、配合協(xié)議要求、推廣宣傳政策等方面缺乏主動(dòng)性，還不能在政策調(diào)研、重點(diǎn)難點(diǎn)突破、創(chuàng)新服務(wù)方式等方面發(fā)揮應(yīng)有作用。養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)(工種)已于2017年退出國家職業(yè)資格目錄，目前暫時(shí)無法開展相應(yīng)鑒定工作，對(duì)養(yǎng)老護(hù)理員隊(duì)伍培養(yǎng)、使用造成一定影響。養(yǎng)老護(hù)理行業(yè)發(fā)展不平衡，規(guī)模以上企業(yè)數(shù)量較少，符合開展企業(yè)技能人才自主評(píng)價(jià)的企業(yè)不足，難以形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。
四、對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)擴(kuò)大試點(diǎn)的思考
(一)制度定位：從醫(yī)療保障體系組成部分走向社會(huì)保障體系組成部分在“十三五”規(guī)劃綱要中，長期護(hù)理保險(xiǎn)作為健康中國建設(shè)、健全醫(yī)療保障體系中的重要內(nèi)容來安排。“十四五”規(guī)劃綱要中，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。將長期護(hù)理保險(xiǎn)作為醫(yī)療保障體系的組成部分來建設(shè)，意味著不僅長期護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)參保、籌資依賴醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余，而且在長期護(hù)理保險(xiǎn)待遇中，不可避免地要以醫(yī)療護(hù)理服務(wù)、而不是以生活照料為主。這不符合我國95%以上老年人居家社區(qū)養(yǎng)老的現(xiàn)實(shí)需求，同時(shí)也難以扭轉(zhuǎn)大量的醫(yī)療保險(xiǎn)基金繼續(xù)支付老年人因慢性病長期住院的護(hù)理費(fèi)用，使老年人因慢性病長期住院的“社會(huì)性住院”現(xiàn)象愈加嚴(yán)重。隨著人口壽命的延長，這對(duì)醫(yī)院救治資源的占用和醫(yī)保基金的消耗將是巨大的。因而，在擴(kuò)大試點(diǎn)過程中，應(yīng)當(dāng)將長期護(hù)理保險(xiǎn)納入社會(huì)保障體系、真正作為一項(xiàng)保基本、廣覆蓋、多層次、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的社會(huì)保障制度來建設(shè)。
(二)群體覆蓋范圍：從覆蓋城鎮(zhèn)職工走向全民覆蓋與城市相比，農(nóng)村地區(qū)老年人口多、生活條件差、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施和服務(wù)供給較少，是長期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)最大短板。在第一批長期護(hù)理保險(xiǎn)15個(gè)試點(diǎn)城市中，真正實(shí)現(xiàn)全民覆蓋的只有青島和上饒兩個(gè)城市，其他試點(diǎn)城市暫時(shí)只能覆蓋到職工醫(yī)保的參保人。對(duì)于城鄉(xiāng)居民的護(hù)理保險(xiǎn)，由于居民醫(yī)�；鸨旧淼氖罩毫Ρ容^大，再加上近年來財(cái)政增收空間收緊，單獨(dú)建立居民護(hù)理保險(xiǎn)資金存在較大的困難。
五、幾點(diǎn)建議
構(gòu)建中國特色長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，完善社會(huì)保障體系，促進(jìn)社會(huì)公平正義，增進(jìn)人民福祉，發(fā)展醫(yī)養(yǎng)照護(hù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)等具有重要作用，是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措。我國正處在完善應(yīng)對(duì)人口老齡化政策難得的窗口期。在擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)過程中，應(yīng)加大力度，積極探索符合國情、體現(xiàn)中國特色的制度模式和政策框架。
(一)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)保障政策真正落實(shí)
一是按照“十四五”規(guī)劃中穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險(xiǎn)的要求，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，制定專項(xiàng)規(guī)劃。在人口壽命不斷延長、帶病生存的老年人越來越多的背景下，老年人失能風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性、持續(xù)性和長期性，護(hù)理費(fèi)用高、負(fù)擔(dān)重，個(gè)人和家庭難以承受。建議將成年城鄉(xiāng)居民納入制度保障范圍，提升制度的公平性。探索城鄉(xiāng)居民“家庭賬戶”模式，用家庭成員集合的資金來關(guān)愛關(guān)心家庭失能老人，以“自家年輕人的繳費(fèi)，保障自家老年人的身體”，探索長期護(hù)理保險(xiǎn)的家庭互濟(jì)、家庭聯(lián)保模式，將中國傳統(tǒng)的敬老愛老文化與現(xiàn)代保險(xiǎn)保障制度有機(jī)地結(jié)合起來。
二是按照新農(nóng)合模式建立農(nóng)村居民長期護(hù)理保險(xiǎn)制度。將農(nóng)村居民納入長期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍，對(duì)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)與護(hù)理人員提供財(cái)政補(bǔ)貼，分階段、分步驟地逐步實(shí)行城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一的長期護(hù)理保險(xiǎn)。這既是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、公共服務(wù)均等化需要，也是讓農(nóng)村居民享受改革開放成果。通過對(duì)護(hù)理服務(wù)提供財(cái)政補(bǔ)貼，以及長期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)物給付、購買護(hù)理服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。三是建議加強(qiáng)部門協(xié)同，整合涉老政策資源。
一方面，整合醫(yī)保、民政和殘聯(lián)等部門的相關(guān)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，另一方面，整合包括重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼、高齡失能老人護(hù)理補(bǔ)貼、特困人員照料護(hù)理補(bǔ)貼等相關(guān)制度以及碎片化的涉老資金，實(shí)現(xiàn)相關(guān)制度和各類老齡津貼補(bǔ)貼的有效銜接。對(duì)特殊困難群體提供參保資助，形成更強(qiáng)制度合力，解決城鄉(xiāng)居民護(hù)理保險(xiǎn)資金來源問題，提高長期護(hù)理保障制度的綜合效能。
(二)完善長期護(hù)理保險(xiǎn)政策設(shè)計(jì)，激發(fā)市場(chǎng)、社會(huì)參與的活力
一是建議長期護(hù)理保險(xiǎn)制度模式統(tǒng)一以生活照料為主、醫(yī)療護(hù)理服務(wù)為輔;居家社區(qū)照料為主、機(jī)構(gòu)護(hù)理為輔;護(hù)理服務(wù)給付為主、現(xiàn)金支付為輔。實(shí)物給付有利于推動(dòng)保險(xiǎn)購買服務(wù)、推進(jìn)地方護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)和護(hù)理行業(yè)發(fā)展。
二是建立全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險(xiǎn)基本服務(wù)項(xiàng)目清單和基金支付費(fèi)用清單制度，對(duì)護(hù)理費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、經(jīng)辦費(fèi)、管理費(fèi)、材料費(fèi)、輔具租賃等相關(guān)費(fèi)用，要立法明確規(guī)范并全國統(tǒng)一。在實(shí)行全國統(tǒng)一失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，編制地方版護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目清單及基金支付費(fèi)用清單，實(shí)行全國基本版與地方補(bǔ)充版相結(jié)合、普適性與個(gè)性化相結(jié)合、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相銜接的運(yùn)行機(jī)制，既為不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)之間實(shí)行差異化的護(hù)理服務(wù)保障水平奠定基礎(chǔ)，也為社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間實(shí)行差異化、可選擇的保障內(nèi)容創(chuàng)造條件，為商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)提供發(fā)展空間。同時(shí)，要盡快制定服務(wù)項(xiàng)目國家標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一項(xiàng)目、優(yōu)化流程、規(guī)范操作。
三是優(yōu)化多元籌資機(jī)制。用人單位和個(gè)人按醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)0.5%-1%同比例繳費(fèi)，用人單位從醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)、而不是從醫(yī)�；鸾Y(jié)余中劃轉(zhuǎn)繳費(fèi)，個(gè)人從醫(yī)保個(gè)人賬戶劃轉(zhuǎn)，或者自主繳費(fèi)。建立中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度。借鑒城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)國家財(cái)政補(bǔ)助做法，對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)且基金支付壓力較大的統(tǒng)籌地區(qū)，通過中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的方式解決長期護(hù)理保險(xiǎn)籌資難、基金支付壓力大的問題，并適當(dāng)向農(nóng)村居民長期護(hù)理保險(xiǎn)繳費(fèi)補(bǔ)貼傾斜。
四是加強(qiáng)對(duì)社商合作進(jìn)行指導(dǎo)。充分發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障體系中的作用。通過政府的政策和少量資金的撬動(dòng)，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步激發(fā)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展的熱情和工作力度。建議將商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)納入稅優(yōu)健康險(xiǎn)范圍，出臺(tái)老年人意外傷害保險(xiǎn)配套稅收優(yōu)惠政策，以政策紅利激發(fā)市場(chǎng)潛力。
同時(shí)，建議政府對(duì)長期護(hù)理保險(xiǎn)社商合作的績效評(píng)價(jià)、考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等作出規(guī)范，指導(dǎo)各地提高經(jīng)辦管理服務(wù)能力和效率;健全經(jīng)辦規(guī)程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化服務(wù)流程，加強(qiáng)對(duì)委托經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的協(xié)議管理和監(jiān)督檢查;明確社商合作經(jīng)辦服務(wù)費(fèi)的提取標(biāo)準(zhǔn)。加快信息系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)與協(xié)議護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)以及其他行業(yè)領(lǐng)域信息平臺(tái)的信息共享和互聯(lián)互通。
金融論文范例： 基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究
五是鼓勵(lì)社會(huì)力量參與長期護(hù)理保險(xiǎn)。從青島的實(shí)踐可以看出，越是政策刺激，越是有社會(huì)力量參與照護(hù)服務(wù)體系;越是有照護(hù)服務(wù)體系的發(fā)育，越能夠形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而提高服務(wù)質(zhì)量和效率。要建立部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，多渠道提高相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員積極性。比如對(duì)符合條件的協(xié)議照護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠，發(fā)放穩(wěn)崗補(bǔ)貼;實(shí)施護(hù)理人員崗位優(yōu)惠政策;給予評(píng)估人員醫(yī)學(xué)繼續(xù)教育學(xué)分等激勵(lì)措施。
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作者：孫潔
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