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基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風險管理研究

所屬分類:經濟論文 閱讀次 時間:2021-04-16 10:35

本文摘要:[摘要]隨著社會經濟的快速發(fā)展,我國金融業(yè)獲得了新的發(fā)展機遇,金融收益進一步提升,與此同時,金融業(yè)依然面臨著高風險困境。當前,我國眾多金融企業(yè)在經營管理過程中由于對金融風險管理的不到位、不及時,從讓企業(yè)處于金融高風險狀態(tài)。金融作為我國經濟發(fā)

  [摘要]隨著社會經濟的快速發(fā)展,我國金融業(yè)獲得了新的發(fā)展機遇,金融收益進一步提升,與此同時,金融業(yè)依然面臨著高風險困境。當前,我國眾多金融企業(yè)在經營管理過程中由于對金融風險管理的不到位、不及時,從讓企業(yè)處于金融高風險狀態(tài)。金融作為我國經濟發(fā)展的核心主體,必須要重點關注企業(yè)金融風險管理工作,如何科學有效地規(guī)避風險、防范風險、抵御風險是當前金融企業(yè)需要及時解決的問題。因此,本文基于金融創(chuàng)新視角,對企業(yè)金融風險管理進行深入探索,提出改善企業(yè)金融風險的有效措施。

  [關鍵詞]金融創(chuàng)新;金融風險;企業(yè)管理

中國金融

  金融創(chuàng)新是根據(jù)金融的形式、內容、模式等多方面采取現(xiàn)代化信息手段進行全面創(chuàng)新,進而可以有效實現(xiàn)金融產業(yè)高質量發(fā)展。金融體制是一種對金融機構全面實施的管理制度。這種制度主要包含服務體制、貨幣流通體制等等。如今,隨著世界金融業(yè)的快速發(fā)展,以及金融業(yè)環(huán)境的錯綜復雜性逐漸深化,任何金融體制都可能引發(fā)金融市場風險,尤其是一些金融機構在利用金融工具在金融市場上進行的有效溝通,如公證機構、信用平臺,保證國債、股票等。隨著市場經濟的迅速發(fā)展,逐漸帶動了產業(yè)化升級和創(chuàng)新。

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  基于這樣的背景時代,企業(yè)金融風險管理迫在眉睫。風險管理的同時,仍需進行產業(yè)創(chuàng)新,這樣可以帶動金融行業(yè)的高效發(fā)展。部分銀行如國有商業(yè)銀行、農業(yè)合作社等金融機構可以根據(jù)自己的實際情況進行股份制改革,有效推動企業(yè)金融活動、金融行為良好發(fā)展,全面考慮可能存在的風險,做好風險管控,實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化。

  1.金融創(chuàng)新活動特點

  1.1金融創(chuàng)新中的理財業(yè)務

  在國民素質和生活質量不斷提高的背景下,金融創(chuàng)新中財務風險管理是一個顯著的創(chuàng)新點。在市場經濟驅動下,金融理財業(yè)務逐漸擴大,很多金融企業(yè)面臨著很多理財業(yè)務的競爭。自國內四大銀行推出的金融理財產品后,很多商業(yè)合資銀行也逐漸加大對理財業(yè)務的投資,導致理財產品多元化,進一步加劇市場經濟的競爭和市場金融風險。因此,在金融創(chuàng)新中,財務風險管理以一個新的亮點出現(xiàn)在市場中,必然給金融化企業(yè)的財務管理帶來了一個新的風險管控舉措。

  1.2金融創(chuàng)新的縱向推進隨著金融創(chuàng)新的步伐逐漸加速,金融企業(yè)的業(yè)務范圍也得到了很好的拓展。金融業(yè)務范圍逐漸深入到個人金融、證券金融、衍生金融、電子銀行等多個領域。因此,理財產品是金融創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展趨勢;诖,我國金融業(yè)務縱向推進,大力發(fā)展跨行創(chuàng)新,資金通過跨行流動幫助金融企業(yè)解決了資金短缺的問題。

  1.3金融服務對象的擴大在國民經濟發(fā)展中,金融的服務對象不僅僅是對企業(yè),為國民創(chuàng)新了很多個人信貸金融業(yè)務,幫助國民提升了可支配的財產,積累了更多財富;谶@一現(xiàn)狀,多元化的金融業(yè)務和產品可以對顧客提供個性化的服務,滿足他們的實際需求。因此,金融服務對象的擴大在一定程度上會增加企業(yè)之間的競爭。

  2.金融創(chuàng)新和金融風險的關系

  金融風險是指,在資金流動過程中,由于受到不確定因素的影響,會導致資金遭受一些損失。當前,金融市場中不確定因素有很多,在金融活動中金融風險是必然存在的,因此,就需要采取合理的金融手段有效控制金融風險,正確看待金融創(chuàng)新與金融風險的關系。首先,金融創(chuàng)新與金融風險管理是屬于博弈關系,金融創(chuàng)新是基于市場背景和企業(yè)自身條件下進行的創(chuàng)新,在一定程度上有逃避監(jiān)管的行為,而這時對其進行風險管控對規(guī)避金融活動潛在風險發(fā)生有著積極作用。其次,金融創(chuàng)新也帶來了新的金融風險,一切活動均是存在著潛在風險,且風險的表現(xiàn)形式也進行了重新整合,使金融企業(yè)面臨著新的風險。

  3.金融創(chuàng)新為企業(yè)金融風險管理帶來的積極作用

  3.1金融創(chuàng)新有效解決行業(yè)現(xiàn)實問題

  隨著全球化經濟日益多元化發(fā)展,以及科學技術的創(chuàng)新,金融業(yè)的快速發(fā)展也面臨著很多風險與困難。企業(yè)如果不能很好地適應市場經濟的變化規(guī)則,則很可能導致企業(yè)金融風險的發(fā)生。因此,企業(yè)的相關財務人員必須具備良好的洞察力,及時發(fā)現(xiàn)金融業(yè)在發(fā)展中存在的潛在風險,采取科學的風險規(guī)避措施,促使企業(yè)快速適用市場環(huán)境。基于此,金融創(chuàng)新的出現(xiàn)可以很好地幫助不同行業(yè)的企業(yè)解決實際問題,有效協(xié)調企業(yè)與市場的關系,給企業(yè)的良性發(fā)展提供一定的保障。因此,金融創(chuàng)新對解決行業(yè)問題和防控風險有著重要的現(xiàn)實意義。

  3.2金融創(chuàng)新推動了科學技術的快速發(fā)展

  科技革命爆發(fā)后,5G等通信技術得到了極大發(fā)展并應用于金融行業(yè),可以有效地對金融機構存在的風險進行管理,從而提供有力的保障。同時,現(xiàn)代化信息技術可以幫助企業(yè)提升未來發(fā)展戰(zhàn)略帶來的經濟效益。另外,在金融創(chuàng)新體系和工具的轉型升級中,金融創(chuàng)新可以協(xié)調企業(yè)與市場的關系,進一步推進不同類型的金融產品進行有效融合與創(chuàng)新。

  3.3金融創(chuàng)新提高了企業(yè)核心競爭力

  在市場經濟的發(fā)展中,金融不僅是產品和工具的重要組成部分,也是企業(yè)提高核心競爭力的前提。銀行作為金融業(yè)的重要載體,需要立足于金融創(chuàng)新,幫助企業(yè)獲取利潤最大化空間,整合各種潛在的風險因素和優(yōu)勢資源,不斷替身企業(yè)的核心競爭力。

  4.企業(yè)金融風險管理面臨困境

  4.1缺乏企業(yè)金融風險管理機制

  目前,我國已經成立了金融監(jiān)管部門,可以有效控制企業(yè)的金融風險,對維護市場經濟發(fā)展秩序發(fā)揮了積極作用。但是,金融監(jiān)管部門并不能面面俱到,抵擋所有的金融風險。例如,由于數(shù)據(jù)更新的不及時,監(jiān)管部門無法及時公布企業(yè)存在金融風險。這說明金融管理機制不夠完善。與此同時,金融監(jiān)管部門也沒有建立科學的風險預警機制,不利于準確地把握金融風險,評估風險大小。

  4.2金融產品創(chuàng)新缺乏一定的專業(yè)化

  金融產品的創(chuàng)新研發(fā)必須要依靠專業(yè)化的金融人才,金融產品本身具有一定的特殊性,對及金融產品的進行系統(tǒng)性評價,是規(guī)避風險發(fā)生的重要的舉措。在一些西方發(fā)達國家,對金融產品評價體系的構建已經很成熟,而中國仍處于探索階段。同時,在互聯(lián)網技術不斷更新的情況下,互聯(lián)網金融大量涌現(xiàn),如見P2P平臺,面對這些新型金融產品和工具的出現(xiàn),缺乏風險評價體系,必然會導致金融創(chuàng)新改革步伐緩慢。

  5.基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風險管理措施

  5.1加大企業(yè)財務風險管理的監(jiān)管力度根據(jù)政府金融監(jiān)管部門的宏觀調控,要加強對金融業(yè)的監(jiān)管和檢查,從根本上杜絕違法行為的發(fā)生,不斷改善企業(yè)的經營環(huán)境。首先,從金融角度來看,公司為了避免金融風險的發(fā)生,通常會采取一些不當行為來獲得最高利潤,這給市場經濟的發(fā)展帶來了很多不利影響。因此,金融機構對企業(yè)進行合理監(jiān)管,稅收角度嚴格監(jiān)控企業(yè)是否做出逃稅漏稅的行為,并加大監(jiān)管力度來改善金融風險管理的不足。

  5.2企業(yè)構建財務風險預警機制現(xiàn)階段,我國的民營企業(yè)數(shù)量逐漸增多,受管理體系和發(fā)展戰(zhàn)略的影響,企業(yè)的整體發(fā)展步伐逐漸放慢。很多企業(yè)都還未構建財務風險預警機制,同時面對錯綜復雜的金融市場,企業(yè)為了追求經濟利益,不斷增加投資資本,在一定程度上增加了金融風險;诖,企業(yè)需要審視自身發(fā)展特征和發(fā)展現(xiàn)狀,首先,積極引入高質量的金融人才,構建財務風險預警部門,全面做好財務風險防控工作。其次,開展內部員工風險預警機制培訓,提高金融風險的識別能力,進而幫助企業(yè)快速適應市場經濟多變的發(fā)展環(huán)境,提高公司抵抗風險的能力。

  5.3改善金融創(chuàng)新措施和金融產品的認識在企業(yè)運營過程中,金融創(chuàng)新措施和金融產品都發(fā)揮著不可替代的作用,即增強市場資金流動的穩(wěn)定性。如今,很多企業(yè)在創(chuàng)新金融產品時,必須要全面考慮存在的危險因素,提高對金融產品的認識,改善創(chuàng)新金融舉措。首先,公司需要對自身的債務還款能力進行全面分析,在使用金融服務之前,需要重點考慮公司的業(yè)務運營是否需要金融服務,使用金融服務后公司是否可以正常運作;其次,在確定好金融創(chuàng)新措施和金融產品使用后,需要積極爭取國家的扶持政策,進而減少一些不必要的額外費用;最后,用辯證的角度看待線上貸款金融產品的優(yōu)缺點,最大化展現(xiàn)出線上信貸金融產品的優(yōu)勢,合理管控金融產品的風險。

  6.結語

  綜上所述,隨著經濟全球化的發(fā)展背景下,企業(yè)面臨的金融風險逐漸增加,而金融創(chuàng)新的出現(xiàn)在雖然在一定程度上幫助行業(yè)解決了現(xiàn)實問題,但是企業(yè)的金融風險管理依然面臨著很多困境。

  基于此,本文從金融創(chuàng)新視角對企業(yè)金融風險展開深入研究,發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨的金融風險表現(xiàn)形式可分為外部和內部,而企業(yè)金融風險管理面臨的困境主要有缺乏企業(yè)金融風險管理機制;企業(yè)未建立科學的風險預警機制;金融產品創(chuàng)新缺乏一定的專業(yè)化。針對這些困境,本文提出三個有效的金融風險管理具體措施,一是加大企業(yè)財務風險管理的監(jiān)管力度;企業(yè)構建財務風險預警機制;改善金融創(chuàng)新措施和金融產品的認識。

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  作者:姜桑桑1,牟以諾2

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