本文摘要：摘 要：文本主要針對(duì)金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理展開深入研究，先闡述了金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)面臨的問題和挑戰(zhàn)。如經(jīng)濟(jì)下行周期，信貸結(jié)構(gòu)不合理;利率存在一定風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)收入放緩;資本市場(chǎng)低迷，加大了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)等。然后提出了幾個(gè)切實(shí)可行的
摘 要：文本主要針對(duì)金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理展開深入研究，先闡述了金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)面臨的問題和挑戰(zhàn)。如經(jīng)濟(jì)下行周期，信貸結(jié)構(gòu)不合理;利率存在一定風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)收入放緩;資本市場(chǎng)低迷，加大了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)等。然后提出了幾個(gè)切實(shí)可行的管理措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，樹立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念;建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大風(fēng)險(xiǎn)管理力度;注重信貸投放的靈活性，促進(jìn)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;完善金融監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展等。采取以上措施，能夠提高商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì)周期;商業(yè)銀行;信用風(fēng)險(xiǎn);管理
引言
對(duì)金融經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行分析，主要以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變化和波動(dòng)特征為依據(jù)，并從金融因素入手，全面研究周期波動(dòng)的原因，并在經(jīng)濟(jì)周期各個(gè)階段中展開進(jìn)行闡述。即在經(jīng)濟(jì)時(shí)期下可對(duì)金融變量度量的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)性進(jìn)行應(yīng)用，并充分反映出經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和金融因素。在經(jīng)濟(jì)周期下，還能充分體現(xiàn)出金融變量對(duì)其的影響。受外部因素的影響，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，從中國(guó)經(jīng)濟(jì)的角度來看，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入下行周期面對(duì)一定的挑戰(zhàn)。基于此，要意識(shí)到金融經(jīng)濟(jì)周期與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并采取有效的措施加強(qiáng)管理，將此管理工作落到實(shí)處，進(jìn)而不斷提高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)：基于金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)周期理論分析
(一)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)理論的兩個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制比較分析在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)行規(guī)律研究時(shí)要將各個(gè)方面的內(nèi)在聯(lián)系充分地考慮到，尤其是資產(chǎn)性價(jià)格和信貸配給以及市場(chǎng)缺陷等。在經(jīng)濟(jì)快速膨脹的大環(huán)境下，商業(yè)銀行需要對(duì)信貸活動(dòng)規(guī)模進(jìn)行擴(kuò)張，在宏觀層面上致使出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過熱的問題，引發(fā)通貨膨脹;如果是在銀行經(jīng)濟(jì)疲軟的大環(huán)境下，其考慮貸款償付等方面較為敏感，于是加大控制力度，圍繞信貸規(guī)模全面實(shí)施，很有可能會(huì)使其宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不佳。其中在金融經(jīng)濟(jì)周期中有兩個(gè)信息傳導(dǎo)機(jī)制，分別為“資產(chǎn)負(fù)債表渠道”和“銀行信貸渠道”，在不同市場(chǎng)環(huán)境下，對(duì)于市場(chǎng)沖擊商業(yè)銀行通過調(diào)節(jié)機(jī)制在應(yīng)對(duì)時(shí)具有差異性。在研究中如果假設(shè)條件符合實(shí)際情況，經(jīng)過以上這兩個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制的作用，金融沖擊會(huì)被人為放大。
(二)經(jīng)濟(jì)周期與信用風(fēng)險(xiǎn)金融工具在創(chuàng)新期間，資金自身的流動(dòng)性較大，且會(huì)打破經(jīng)濟(jì)周期以往的規(guī)律和運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)，企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)周期有一定關(guān)系，且具有密切性，其中在宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)度量以及信用風(fēng)險(xiǎn)等方面，充分應(yīng)用模型分析的方式加大分析力度，就以上幾個(gè)方面開展深入分析。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中也未必出現(xiàn)減少違規(guī)概率這一局面，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，同一借款人發(fā)生變化，其違約概率也會(huì)發(fā)生變化。
二、金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)面臨的問題和挑戰(zhàn)
(一)違約風(fēng)險(xiǎn)方面的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)今社會(huì)，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，在人們的身邊出現(xiàn)了各種交通工具，同時(shí)在資金流動(dòng)下，金融經(jīng)濟(jì)往往受其影響發(fā)生一定變化。特別是在經(jīng)濟(jì)衰退階段，當(dāng)借款人出現(xiàn)違約，那么會(huì)影響銀行的收益，如果處于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段會(huì)讓銀行利益得到提升�；诖丝烧J(rèn)識(shí)到宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，而且隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行波動(dòng)，其金融周期等方面呈現(xiàn)出周期性變化，會(huì)致使出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。
(二)經(jīng)濟(jì)下行周期，信貸結(jié)構(gòu)不合理一方面，銀行貸款結(jié)構(gòu)存在趨同的現(xiàn)象，而且不斷加劇，通常情況下，從銀行的角度來看，在有限的貸款規(guī)模上，比較重視大客戶和大型企業(yè)，而且這些企業(yè)和客戶在項(xiàng)目貸款上已經(jīng)進(jìn)行了簽約，并且建立了良好的合作關(guān)系。
但是從這些企業(yè)的角度來看，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，如果其景氣度呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)，這對(duì)于銀行而言，會(huì)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且此風(fēng)險(xiǎn)具有集中性。進(jìn)而可將電力和交通行業(yè)作為主要的貸款投放方向。對(duì)于這些項(xiàng)目進(jìn)行分析，其工期需要的時(shí)間比較長(zhǎng)，而且資金量大，尤其政策方面受到的影響比較大，存在一定的安全隱患。另一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入下行周期，貸款的需求量大。就貸款企業(yè)的規(guī)模進(jìn)行分析，中小型企業(yè)貸款需求量大，大型企業(yè)的需求明顯呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。就貸款用途進(jìn)行分析，個(gè)人消費(fèi)貸款需求處于跌勢(shì)狀態(tài)。
(三)利率存在一定風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)收入放緩目前，對(duì)商業(yè)銀行利差收入進(jìn)行分析有著非常重要的作用，當(dāng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行周期，從利差收入的角度來看，相對(duì)來說比較窄，金融市場(chǎng)處于低迷的狀態(tài)。而且對(duì)于銀行體系來說，要進(jìn)行相應(yīng)的傳導(dǎo)。這對(duì)于銀行和金融市場(chǎng)中間的相關(guān)業(yè)務(wù)而言，其收入方面會(huì)呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)，這種情況不利于更好地銷售理財(cái)產(chǎn)品。
(四)資本市場(chǎng)低迷，加大了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)一方面，在金融監(jiān)管中，沒有意識(shí)到制度完善的重要性，缺少相應(yīng)的完善環(huán)節(jié)，針對(duì)這種情況，難以更好地控制違約資金，很容易進(jìn)入股市中。資本市場(chǎng)不斷波動(dòng)，在企業(yè)資金渠道下，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)傳導(dǎo)給銀行體系，但是股指調(diào)整不利于提高交叉持股上市公司的還貸能力。其技術(shù)的創(chuàng)新周期直接關(guān)系到新技術(shù)擴(kuò)散效應(yīng)下滑期的步入，從世界經(jīng)濟(jì)周期的角度來看要進(jìn)行調(diào)整。另一方面，加大商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，很有可能發(fā)生信貸緊縮的現(xiàn)象。在經(jīng)濟(jì)處于放緩趨勢(shì)下，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的角度來看，相對(duì)來說會(huì)比較緊，而且盈利逐漸降低，很有可能發(fā)生財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。
三、金融經(jīng)濟(jì)周期與商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施
(一)調(diào)整業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，樹立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念
首先，調(diào)整業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，促進(jìn)非商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)于商業(yè)銀行來說，應(yīng)將其自身的主觀能動(dòng)性充分發(fā)揮出來，從風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)入手，主動(dòng)將其縮小化，朝著低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，營(yíng)造出新的業(yè)務(wù)空間，并更好地盈利;可從直接融資相關(guān)業(yè)務(wù)入手，并進(jìn)行相應(yīng)的發(fā)展，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促使經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)綜合化。對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，受股市下行影響需要對(duì)中間業(yè)務(wù)的比例開展優(yōu)化工作，并在綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的背景下進(jìn)行相應(yīng)的拓展，使得中間業(yè)務(wù)的收入不斷提高，促使業(yè)務(wù)更好地轉(zhuǎn)型，進(jìn)而為銀行帶來一定的收益。然后，改變以往的發(fā)展模式，增收節(jié)支擴(kuò)大盈利[1]。
加強(qiáng)投資管理，并積極優(yōu)化資金運(yùn)用結(jié)構(gòu)，結(jié)合貸款供求關(guān)系，不斷提高定價(jià)水平的合理性;對(duì)本外幣投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，讓交易產(chǎn)品變得更加豐富，使其債券等各方面獲得一定的收益[2]。與此同時(shí)，在運(yùn)用的過程中其費(fèi)用要適當(dāng)降低，銀行可采取有效的戰(zhàn)略來降低費(fèi)用。最后，要適應(yīng)全球化和信息化經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)股權(quán)要有一定的認(rèn)識(shí)，并參與其中。當(dāng)前，在國(guó)際市場(chǎng)劇變的情況下，整個(gè)國(guó)際金融體系也面臨著新的局面，從國(guó)內(nèi)銀行的角度來看，需要利用好此機(jī)會(huì)，積極參與國(guó)際市場(chǎng)使其能夠?qū)崿F(xiàn)轉(zhuǎn)型，與此同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)外的聯(lián)系并不斷擴(kuò)大規(guī)模，建立良好的合作關(guān)系，善于積累經(jīng)驗(yàn)，使其自身的國(guó)家化水平不斷提高。
(二)合理制定信貸投放制度，使其出現(xiàn)的局面有所緩解
在金融經(jīng)濟(jì)周期下，其經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)不景氣，致使給銀行帶來一定風(fēng)險(xiǎn)，其中對(duì)于這一局面要想有所緩解的話應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸投放制度的構(gòu)建，對(duì)于銀行而言，應(yīng)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸策略，進(jìn)而避免存在一定風(fēng)險(xiǎn)。此外從銀行的角度來看還可采取如下方法：充分應(yīng)用資產(chǎn)證券化的模式，對(duì)于期限長(zhǎng)的資產(chǎn)以出售方法為主，由此實(shí)現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)期資金的獲取，一定程度上有助于控制金融經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)變化。對(duì)于銀行而言，在注重資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時(shí)，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的優(yōu)化并全面處理，比如進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，讓市場(chǎng)份額進(jìn)一步擴(kuò)大，對(duì)于中小型企業(yè)在面對(duì)其資金需要時(shí)通過各種渠道分支，進(jìn)而將信貸風(fēng)險(xiǎn)分散開。
(三)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加大風(fēng)險(xiǎn)管理力度
首先，加強(qiáng)壓力測(cè)試，注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，針對(duì)宏觀環(huán)境需要進(jìn)行壓力測(cè)試，尤其是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說比較大的，可加入專家判斷，并將兩者相結(jié)合。在風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中充分利用風(fēng)險(xiǎn)度量模型定位，這對(duì)管理能夠起到一定的輔助作用，并合理運(yùn)用各種各樣的管理方法，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。其次，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型進(jìn)行開發(fā)，建立貸款損失撥備體系。
目前，在計(jì)提貸款損失撥備的過程中，通常情況下，運(yùn)用現(xiàn)金流貼現(xiàn)法和壓力測(cè)試法來完成此項(xiàng)工作[3]。對(duì)于壓力測(cè)試法進(jìn)行分析，從銀行的角度來看，如果其信貸不斷增長(zhǎng)，所提取的撥備相對(duì)來說比較多�；诖�，對(duì)于商業(yè)銀行來說，為了使撥備處于平穩(wěn)的狀態(tài)，可充分利用動(dòng)態(tài)撥備的方法，在經(jīng)濟(jì)的上升期，對(duì)貸款的彈性能夠起到抑制的作用，在衰退期貸款會(huì)逐漸減少。
再次，完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系更加健全。結(jié)合實(shí)際情況，建立產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，而且還要體現(xiàn)出高效性和靈活性，使其更好地滿足客戶的各種需求，還應(yīng)建立激勵(lì)機(jī)制，促使相關(guān)的業(yè)務(wù)順利地進(jìn)行，使風(fēng)險(xiǎn)得到控制。最后，建設(shè)信息管理系統(tǒng)，積極完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，使其信息資源實(shí)現(xiàn)共享[4]。與此同時(shí)，加大培訓(xùn)力度，開展培訓(xùn)活動(dòng)，采取定期或者是不定期的方式來培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，不斷提高管理人員的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和綜合素質(zhì)。
(四)注重信貸投放的靈活性，促進(jìn)銀行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
首先，要意識(shí)到系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并給予高度重視，避免期限風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。在經(jīng)濟(jì)周期下，可以從波動(dòng)敏感行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)入手，開展相應(yīng)的調(diào)整工作。一方面，結(jié)合信貸增量手段和流量管理手段，就我國(guó)的實(shí)際情況進(jìn)行分析，在市場(chǎng)上，敏感度最高的行業(yè)為房地產(chǎn)行業(yè)和電力行業(yè)等�；诖耍槍�(duì)此行業(yè)，信貸方面的政策必須開展相應(yīng)的完善工作，促進(jìn)行業(yè)更好地調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。
另一方面，在貸款組合中，對(duì)于行業(yè)貸款和風(fēng)險(xiǎn)高的中小型企業(yè)來說，可通過資產(chǎn)證券化來對(duì)貸款進(jìn)行相應(yīng)的出售，與此同時(shí)，在資本市場(chǎng)中，其同業(yè)背景下，可以從低風(fēng)險(xiǎn)難度大的行業(yè)資產(chǎn)入手展開相應(yīng)的收購(gòu)[5]。之后為了更好地調(diào)整信貸資產(chǎn)在特定行業(yè)的布局，可充分利用低投入的方式，便于更好地優(yōu)化行業(yè)投入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。其次，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品，并對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)開展優(yōu)化工作。我們可進(jìn)行挖掘，并在存款等方面，積極進(jìn)行組織，讓負(fù)債的規(guī)模變得更大，充分挖掘銀行各個(gè)方面都很優(yōu)質(zhì)的客戶。與此同時(shí)，為了吸引客戶的注意力，需要向客戶提供最好的增值服務(wù)，使商業(yè)銀行存款在市場(chǎng)中的份額能夠得到鞏固。
(五)完善金融監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展
首先，在資本上，需要加大監(jiān)管力度，并嚴(yán)格提出相關(guān)的要求。與此同時(shí)，在國(guó)際化背景下，可借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，在對(duì)準(zhǔn)備金管理的過程中，可通過動(dòng)態(tài)準(zhǔn)備金管理模式，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看待此制度，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)撥備制度積極進(jìn)行研究，從而促使商業(yè)銀行更好地發(fā)展。
其次，在經(jīng)濟(jì)周期背景下，全面研究和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，并不斷調(diào)整銀行的信貸結(jié)構(gòu)，在實(shí)際調(diào)整的過程中，可以從不同風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的設(shè)定入手，從監(jiān)管的角度來看，使信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，便于更好地完善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)[6]。最后，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，完善壓力測(cè)試的監(jiān)管要求。在房地產(chǎn)貸款和資本充足率等方面，推動(dòng)銀行開展相應(yīng)的壓力測(cè)試工作，與此同時(shí)，在資本充足率的背景下，針對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管調(diào)控體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等開展相應(yīng)的完善工作，確保現(xiàn)有監(jiān)管調(diào)控體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系更加健全。
(六)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境，促進(jìn)金融穩(wěn)定運(yùn)行
首先，注重信用體系的建設(shè)，且不管是企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)還是個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的信息量都要進(jìn)一步擴(kuò)容，強(qiáng)化人民銀行的聯(lián)動(dòng)處理機(jī)制，進(jìn)而加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)信息平臺(tái)的構(gòu)建，且平臺(tái)要面向全社會(huì);其次，注重政府的投資性支出，增大其比例，實(shí)現(xiàn)對(duì)轉(zhuǎn)移性支出的增加，現(xiàn)階段不管是有待發(fā)展產(chǎn)業(yè)還是企業(yè)提供資金補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠的支持，都要使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化;最后，打擊逃廢銀行債務(wù)行為，改善信用環(huán)境。加大建設(shè)力度，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，并在現(xiàn)有的獎(jiǎng)懲機(jī)制基礎(chǔ)之上積極進(jìn)行完善，對(duì)于政府部門和宣傳部門以及文明建設(shè)部門而言，應(yīng)高度重視逃廢銀行債務(wù)行為，并加大宣傳力度全面宣傳，依法落實(shí)和保全金融債券，且不管是金融運(yùn)行秩序還是金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益將其維護(hù)好，促進(jìn)金融的穩(wěn)定運(yùn)行[7]。
(七)加快金融生態(tài)建設(shè)，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)
創(chuàng)造良好的外部環(huán)境金融生態(tài)是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的各種因素在相互聯(lián)系和動(dòng)態(tài)演化中形成的有機(jī)整體，如外部政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化環(huán)境因素。各種因素之間存在一定關(guān)系，且在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行調(diào)控下其特點(diǎn)是不同的�；诖耍诳陀^上要求各個(gè)因素做到相互協(xié)調(diào)、相互配合，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。
首先，從政府的投資性支出入手，經(jīng)過適度的擴(kuò)大，增加一些部門的轉(zhuǎn)移性支出，向一些急需發(fā)展的部門和行業(yè)以及產(chǎn)業(yè)提供一定的支持，對(duì)于財(cái)政部門而言，可加強(qiáng)對(duì)補(bǔ)貼和減稅等措施的應(yīng)用，支持其發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化;其次，在經(jīng)濟(jì)周期下行階段，稅收收入也將減少，積極的財(cái)政政策對(duì)國(guó)債的支持起到依賴的作用。
在以銀行為主導(dǎo)的金融體系下，在經(jīng)濟(jì)周期下行階段會(huì)出現(xiàn)一些問題，但仍可從直接融資市場(chǎng)入手，積極進(jìn)行發(fā)展，其中小板市場(chǎng)的發(fā)行門檻等將降到最低。最后，充分認(rèn)識(shí)節(jié)約型經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，并運(yùn)用有效的措施推進(jìn)這兩種經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可對(duì)資金提供支持，以投資的方式對(duì)重大項(xiàng)目投資，再加強(qiáng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，一定程度上對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目給予貸款支持，可起到促進(jìn)作用[8]。
結(jié)束語
總而言之，在金融經(jīng)濟(jì)周期背景下，商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)并意識(shí)到其重要性，采取有效的管理措施積極開展相應(yīng)的管理工作，進(jìn)而不斷提高商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促使商業(yè)銀行更好地發(fā)展。
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作者：黃勇順
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