工行“寶貝成長(zhǎng)卡”新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究

　　摘　要：新時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，青少年兒童可支配資金增多，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是拓展業(yè)務(wù)的契機(jī)，銀行業(yè)務(wù)正面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文以新時(shí)期背景下的中國(guó)工商銀行“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，根據(jù)當(dāng)前所收集到的文字資料、官網(wǎng)新聞，通過(guò)文獻(xiàn)分析、材料分析等方法分析新時(shí)期兒童銀行卡的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)結(jié)合當(dāng)前實(shí)際指出市場(chǎng)上兒童銀行卡所存在的問(wèn)題。以“寶貝成長(zhǎng)卡”為例，對(duì)目前業(yè)務(wù)上存在的一些問(wèn)題進(jìn)行相關(guān)分析和研究的同時(shí)提出針對(duì)性意見(jiàn)，最后希望隨著更深入的研究，提出具有建設(shè)性的意見(jiàn)和針對(duì)性的解決措施，使工商銀行的“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)可以長(zhǎng)期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：工行“寶貝成長(zhǎng)卡”;業(yè)務(wù)發(fā)展;問(wèn)題研究

　　引言

　　隨著中國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化和銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，工商銀行推出了“寶貝成長(zhǎng)卡”。工行“寶貝成長(zhǎng)卡”從滿足家庭撫育子女成才的金融需求出發(fā)，以“寶貝成長(zhǎng)卡”為核心，培育孩子的理財(cái)意識(shí)，記錄孩子的成長(zhǎng)歷程。父母以“寶貝成長(zhǎng)卡”為介質(zhì)，給子女儲(chǔ)蓄成長(zhǎng)經(jīng)費(fèi)，規(guī)劃兒童成長(zhǎng)財(cái)務(wù)支出。本文通過(guò)對(duì)新時(shí)期工行“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行針對(duì)性研究，從而提出相關(guān)建設(shè)性意見(jiàn)。

　　一、工行“寶貝成長(zhǎng)卡”概況

　　工行“寶貝成長(zhǎng)卡”的基本情況介紹如下。

　　(一)“寶貝成長(zhǎng)卡”概念該卡僅限18周歲(含)以下客戶申請(qǐng)，16周歲以下客戶由監(jiān)護(hù)人代為辦理(監(jiān)護(hù)人代為辦理“寶貝成長(zhǎng)卡”時(shí)，須出示申請(qǐng)人與監(jiān)護(hù)人有效身份證件和親子關(guān)系證明)。該業(yè)務(wù)線上線下均可辦理。線上：微信進(jìn)入中國(guó)工商銀行客戶服務(wù)公眾號(hào)進(jìn)行線上辦理。線下：可在工商銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面、智能終端辦理。

　　(二)“寶貝成長(zhǎng)卡”的特點(diǎn)與功能第一，是面向未成年客戶發(fā)行的主題借記卡，除具有普通借記卡的全部金融功能外，還提供專屬定期存款、求學(xué)助手等多種服務(wù)。第二，享受客戶群專屬定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品：工銀壓歲錢、寶貝存錢罐、家庭夢(mèng)想基金。第三，親情賬戶將兒童與家長(zhǎng)相連，享受簡(jiǎn)單的金融生活服務(wù)。第四，求學(xué)助手：在兒童求學(xué)過(guò)程中提供開(kāi)戶見(jiàn)證、轉(zhuǎn)賬匯款、外幣匯出、代繳學(xué)費(fèi)等服務(wù)。

　　(三)“寶貝成長(zhǎng)卡”和其他兒童儲(chǔ)蓄卡的區(qū)別

　　第一，“寶貝成長(zhǎng)卡”與農(nóng)業(yè)銀行“快樂(lè)成長(zhǎng)卡”都是借記卡，具備借記卡所有的金融功能，但農(nóng)業(yè)銀行“快樂(lè)成長(zhǎng)卡”不可以在網(wǎng)上辦理，需持身份證到柜臺(tái)辦理激活，而“寶貝成長(zhǎng)卡”可以直接在網(wǎng)上辦理，相比較而言更加方便快捷。

　　第二，16周歲以下青少年客戶辦理中國(guó)銀行“長(zhǎng)城花季卡”需持本人戶口簿或其他有效身份證件及監(jiān)護(hù)人的有效身份證件到中國(guó)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)立，具有一卡多戶、ATM服務(wù)、購(gòu)物消費(fèi)、網(wǎng)上銀行、代收代繳費(fèi)用等功能，相比較而言“寶貝成長(zhǎng)卡”具有專門針對(duì)兒童的理財(cái)產(chǎn)品，并且更加方便快捷;同時(shí)“長(zhǎng)城花季卡”辦理時(shí)并無(wú)任何減免優(yōu)惠，而“寶貝成長(zhǎng)卡”具有多種優(yōu)惠。

　　第三，交通銀行“太平洋兒童卡”是為滿足中高端客戶家庭理財(cái)需求，推出的專屬于16周歲以下青少年兒童的借記卡，與“寶貝成長(zhǎng)卡”一樣都具有借記卡的各項(xiàng)功能，同時(shí)還針對(duì)兒童需求進(jìn)行了服務(wù)與功能的整合，但需監(jiān)護(hù)人攜本人有效身份證件到交通銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理;“寶貝成長(zhǎng)卡”增加了多種增值服務(wù)，突破了以往兒童無(wú)法辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的限制，開(kāi)通了貨幣基金、國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄等穩(wěn)健投資渠道，培養(yǎng)兒童的理財(cái)觀念。

　　第四，建設(shè)銀行“生肖卡”并不是一款專門為兒童設(shè)置的兒童儲(chǔ)蓄卡，其主要服務(wù)對(duì)象是青少年兒童以及所有喜愛(ài)生肖卡的客戶，該銀行卡的產(chǎn)品功能與另一款“龍卡通”銀行卡完全相同，并沒(méi)有對(duì)兒童有任何專屬服務(wù)，而“寶貝成長(zhǎng)卡”是一款專門針對(duì)兒童的銀行卡，同時(shí)推出多種針對(duì)兒童成長(zhǎng)的功能服務(wù)。

　　自2010年5月發(fā)行至今，工行“寶貝成長(zhǎng)卡”已運(yùn)營(yíng)12年，與其他各銀行同類型銀行卡相比，具有業(yè)務(wù)范圍更廣，辦理方式更加便捷，增值服務(wù)更多等優(yōu)勢(shì)。雖然新時(shí)期在發(fā)展業(yè)務(wù)上有一些需要改進(jìn)的方面，但總體呈現(xiàn)較好的發(fā)展趨勢(shì)。

　　二、工行“寶貝成長(zhǎng)卡”新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問(wèn)題

　　工行“寶貝成長(zhǎng)卡”和其他同類型銀行卡相比具有一定優(yōu)勢(shì)，但在新時(shí)期下如何取得業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展仍需探討，下面是對(duì)這些問(wèn)題的幾點(diǎn)說(shuō)明。

　　(一)業(yè)務(wù)宣傳及辦理不到位

　　目前“寶貝成長(zhǎng)卡”的業(yè)務(wù)宣傳區(qū)只有中國(guó)工商銀行官網(wǎng)，其他網(wǎng)站只有進(jìn)行特定搜索才能看到相關(guān)內(nèi)容，并且在進(jìn)行線上辦理時(shí)必須經(jīng)過(guò)微信客戶端;“寶貝成 長(zhǎng)卡”僅支持部分網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理，辦卡之前需提前電話聯(lián)系確認(rèn)網(wǎng)點(diǎn)辦理情況，直接導(dǎo)致相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)所在地區(qū)人群完全不知道兒童銀行卡業(yè)務(wù)的存在，流失了大量客戶的同時(shí)還使得兒童銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了限制。

　　(二)業(yè)務(wù)拓展不力，業(yè)務(wù)質(zhì)量下降

　　“寶貝成長(zhǎng)卡”采用套卡發(fā)行，對(duì)于用戶的限制過(guò)大;由于是特殊的借記卡產(chǎn)品，并非所有支行都支持辦理，只有部分支行可以辦理;對(duì)繳費(fèi)、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)裙δ芫�有一定的限制，具體情況有所差別;起初兒童銀行卡業(yè)務(wù)推出后積極舉行各種活動(dòng)，如“寶貝成長(zhǎng)杯”繪畫(huà)大賽、“小小銀行家”“小小讀書(shū)郎”“小小夢(mèng)想家”“寶貝成長(zhǎng)卡”主題活動(dòng)，并且以家庭為單位將文化教育與青少年兒童金融服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，圍繞兒童的學(xué)習(xí)、生活、教育、醫(yī)療、健康等方面的需求，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“寶貝成長(zhǎng)卡”少兒財(cái)商教育親子課堂，但是隨著時(shí)間的推移，工行“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)逐步萎縮，并且推出的相關(guān)活動(dòng)舉辦頻率越來(lái)越低;業(yè)務(wù)人員對(duì)“寶貝成長(zhǎng)卡”的業(yè)務(wù)內(nèi)容不夠熟悉，人工客服在解答問(wèn)題時(shí)出現(xiàn)文不對(duì)題、答非所問(wèn)等現(xiàn)象。

　　(三)受眾群體不夠廣泛

　　與其說(shuō)“寶貝成長(zhǎng)卡”所針對(duì)的業(yè)務(wù)人群是18周歲以下兒童，不如說(shuō)是針對(duì)沒(méi)有收入能力的青少年，大學(xué)生自然包括在內(nèi)，然而正常大學(xué)生在校平均年齡基本上是18～22周歲，這超過(guò)了“寶貝成長(zhǎng)卡”的受眾范圍。我國(guó)大學(xué)生數(shù)量約占全國(guó)人口的10%，并且大學(xué)生群體的影響力是巨大的，抓住這一群體，不但可以擴(kuò)大“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)范圍，隨之而來(lái)的是未來(lái)巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。

　　因此根據(jù)這一點(diǎn)，將“寶貝成長(zhǎng)卡”的規(guī)定業(yè)務(wù)期限延長(zhǎng)，擴(kuò)大目標(biāo)群體，可以為兒童銀行卡業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大提升空間。而大學(xué)生在作為成年人的同時(shí)，在學(xué)校生活的經(jīng)濟(jì)來(lái)源依然是家庭，家長(zhǎng)對(duì)大學(xué)生的日常開(kāi)支去向不太了解，這導(dǎo)致很多大學(xué)生盲目消費(fèi)，甚至有些大學(xué)生在不良網(wǎng)站上進(jìn)行賭博或者貪圖一些便宜而導(dǎo)致錢財(cái)被騙等。“寶貝成長(zhǎng)卡”作為父母和孩子財(cái)務(wù)支出聯(lián)系的介質(zhì)，可以很好地解決這個(gè)問(wèn)題，所以“寶貝成長(zhǎng)卡”應(yīng)當(dāng)拓寬受眾群體，為其辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。

　　(四)與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合不足

　　新時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展一直在改變?nèi)祟惤?jīng)濟(jì)活動(dòng)的思維模式和行為方式。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不但改變了商業(yè)金融的運(yùn)作方式，還催生了新的金融業(yè)態(tài)，而且產(chǎn)生了以互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)信貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融新興模式。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎涵蓋了社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，傳統(tǒng)的個(gè)人消費(fèi)信貸模式，存在流程復(fù)雜、提交材料繁多、科技創(chuàng)新水平低等問(wèn)題，同時(shí)傳統(tǒng)的模式往往會(huì)造成一些成長(zhǎng)性客戶被拒之門外，“寶貝成長(zhǎng)卡”使用的是傳統(tǒng)的銀行借記卡模式，在新時(shí)期使得“寶貝成長(zhǎng)卡”的發(fā)展受到限制。

　　因此“寶貝成長(zhǎng)卡”相關(guān)業(yè)務(wù)必須打破固有思維，基于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展各項(xiàng)服務(wù)，突破時(shí)間和空間的限制，為“寶貝成長(zhǎng)卡”賦予新的內(nèi)涵。隨著移動(dòng)支付的普及，簡(jiǎn)單的存取款已經(jīng)滿足不了孩子和家長(zhǎng)的需求，很多人出門習(xí)慣不帶現(xiàn)金，但對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)在使用移動(dòng)支付時(shí)存在許多權(quán)限限制，孩子完成不了“寶貝成長(zhǎng)卡”與第三方平臺(tái)的綁定，這給“寶貝成長(zhǎng)卡”的使用帶來(lái)了極大的不便。

　　三、工行“寶貝成長(zhǎng)卡”新時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題的解決措施

　　針對(duì)上述問(wèn)題加以研究和分析，給出相對(duì)應(yīng)的解決措施。

　　(一)加強(qiáng)宣傳，拓寬辦理渠道

　　首先，在多個(gè)地區(qū)增設(shè)線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提供便捷的辦理服務(wù)，在發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的前提下，發(fā)展線下潛在客戶，同時(shí)通過(guò)合作的特約商戶加大宣傳力度，以老客戶群體帶動(dòng)新的客戶群體，拓展客戶面，提升兒童成長(zhǎng)卡品牌知名度。具體方案可以從線上和線下兩方面進(jìn)行開(kāi)展。線上可通過(guò)提供動(dòng)畫(huà)教育短片、基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)文刊推送來(lái)為青少年兒童普及基礎(chǔ)的金融理財(cái)知識(shí)，然后通過(guò)創(chuàng)建微信公眾號(hào)等宣傳面比較廣的自媒體，向家長(zhǎng)宣傳介紹;線下可以與學(xué)校進(jìn)行合作，聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)人士舉辦理財(cái)知識(shí)“進(jìn)校園”講座，來(lái)針對(duì)不同年齡段學(xué)生進(jìn)行差異化知識(shí)教育，讓學(xué)生在學(xué)校也能獲得豐富的理財(cái)知識(shí)，同時(shí)打開(kāi)“寶貝成長(zhǎng)卡”的青少年市場(chǎng)。

　　其次，以第三方支付平臺(tái)為媒介，支付時(shí)加入家長(zhǎng)二次控制機(jī)制讓低年齡段兒童掌握自己的“財(cái)政大權(quán)”，通過(guò)正確的消費(fèi)方式來(lái)引導(dǎo)其養(yǎng)成合理花銷、適度消費(fèi)的習(xí)慣;此外針對(duì)青少年推出合適的理財(cái)產(chǎn)品，使青少年對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品有初步了解的同時(shí)豐富自己的金融理財(cái)知識(shí)，并且在家長(zhǎng)中打開(kāi)市場(chǎng)。還可以主動(dòng)走進(jìn)社區(qū)，一邊發(fā)放宣傳冊(cè)，一邊舉行“寶貝成長(zhǎng)卡”的推廣活動(dòng)，例如，組織新用戶進(jìn)行有獎(jiǎng)知識(shí)競(jìng)答比賽，獲獎(jiǎng)家庭獎(jiǎng)勵(lì)迪士尼三日游，讓用戶在活動(dòng)中了解“寶貝成長(zhǎng)卡”，從而愿意主動(dòng)辦理和推廣“寶貝成長(zhǎng)卡”。利用以上線上和線下共同推廣的方式，加強(qiáng)工行“寶貝成長(zhǎng)卡”的業(yè)務(wù)宣傳，從而使工行的“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)可以長(zhǎng)期穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

　　(二)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)品牌影響力

　　首先，面對(duì)各大針對(duì)兒童所提供的服務(wù)，工商銀行在完善原有功能體系的同時(shí)應(yīng)向其他銀行學(xué)習(xí)，從各個(gè)方面完善業(yè)務(wù)，通過(guò)不斷的比較分析，取長(zhǎng)補(bǔ)短，找出“寶貝成長(zhǎng)卡”的不足之處并加以改正，從而給客戶帶來(lái)更好的體驗(yàn)。在充分考察市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上，積極開(kāi)發(fā)出適合青少年兒童消費(fèi)群體特點(diǎn)的特色商戶與特色行業(yè)應(yīng)用功能等。

　　其次，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容，目前“寶貝成長(zhǎng)卡”不支持資產(chǎn)管理、基金定投以及不能開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行等功能，但“寶貝成長(zhǎng)卡”的目的之一是培養(yǎng)孩子的財(cái)商，財(cái)商不僅體現(xiàn)在認(rèn)識(shí)金錢上，更體現(xiàn)在駕馭金錢上。當(dāng)觀念與知識(shí)都具備時(shí)，自然需要行為上的表現(xiàn)，而利用“寶貝成長(zhǎng)卡”上實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的管理、基金定投、開(kāi)設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行，是對(duì)“行為”探索最好的方式。

　　最后，提高業(yè)務(wù)人員專業(yè)素養(yǎng)，定期對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，要求業(yè)務(wù)人員在面對(duì)客戶的咨詢時(shí)做到從容不迫，侃侃而談;為團(tuán)隊(duì)注入新鮮血液，在增添新活力的同時(shí)給原業(yè)務(wù)員帶來(lái)一定的壓力，從而提高服務(wù)質(zhì)量。新時(shí)期，財(cái)商教育引起社會(huì)廣泛關(guān)注，我國(guó)的理財(cái)教育需要得到家庭和社會(huì)力量的支持。而工行通過(guò)這一契機(jī)，可以與外界具有影響力的單位合作，建立自身形象，提升品牌影響力。

　　首先可以和社區(qū)合作，落實(shí)宣傳到戶，同時(shí)在周邊社區(qū)提供免費(fèi)咨詢服務(wù)，為孩子和家長(zhǎng)提供真實(shí)消費(fèi)、存取款等模擬活動(dòng)，提高周邊居民對(duì)工商銀行“寶貝成長(zhǎng)卡”的信任程度;其次和學(xué)校合作，開(kāi)設(shè)理財(cái)講座、財(cái)商教育小課堂等，學(xué)校是加強(qiáng)理財(cái)教育的重要陣地，美國(guó)、瑞典、丹麥的中小學(xué)都進(jìn)行有關(guān)金錢的教育，如果反饋效果好，可以進(jìn)一步和學(xué)校合作，在學(xué)校開(kāi)設(shè)相關(guān)財(cái)務(wù)課程;最后和國(guó)家的有關(guān)教育部門合作，制定出一系列較完善的理財(cái)教育目標(biāo)、原則等內(nèi)容，進(jìn)行宣傳，并給予一定的資金支持，從而使工行“寶貝成長(zhǎng)卡”深入人心。

　　(三)擴(kuò)充受眾群體“寶貝成長(zhǎng)卡”作為父母和孩子財(cái)務(wù)支出聯(lián)系的介質(zhì)，其功能和業(yè)務(wù)可以很好地解決大學(xué)生盲目消費(fèi)和不安全財(cái)務(wù)支出的問(wèn)題，但是大學(xué)生離開(kāi)家庭在校生活時(shí)，對(duì)這些難免會(huì)感到受束縛，所以工行應(yīng)當(dāng)全方位地加強(qiáng)宣傳，對(duì)孩子進(jìn)行正確的引導(dǎo)，讓家長(zhǎng)也清楚成長(zhǎng)卡的各種業(yè)務(wù)和好處。與此同時(shí)，通過(guò)拓展業(yè)務(wù)，讓家長(zhǎng)能夠監(jiān)管到大學(xué)生在校消費(fèi)行為，幫助大學(xué)生群體培養(yǎng)理財(cái)能力。為大學(xué)生提供一系列學(xué)生專屬服務(wù)，讓學(xué)生根據(jù)自己的需要隨時(shí)買入客群專屬定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品;連接親情賬戶，讓學(xué)生和家長(zhǎng)享受更簡(jiǎn)單的金融生活服務(wù);制作區(qū)服，進(jìn)入大學(xué)生專區(qū)，提供多款大學(xué)生需要的特惠商品;推出壓歲錢、定期存款、家庭夢(mèng)想金專屬定期存款產(chǎn)品，讓大學(xué)生培養(yǎng)自己的理財(cái)能力;當(dāng)孩子在異地上大學(xué)時(shí)，提供轉(zhuǎn)賬匯款、代繳學(xué)費(fèi)、外幣匯出、開(kāi)戶見(jiàn)證等服務(wù)。

　　(四)緊密結(jié)合新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展影響著人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的思維模式和行為方式。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不但改變了商業(yè)金融的運(yùn)作方式，而且產(chǎn)生了以互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)信貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融新興模式。數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化是新時(shí)期的特點(diǎn)，結(jié)合這一特點(diǎn)需要打破傳統(tǒng)思維模式，利用大數(shù)據(jù)信息，簡(jiǎn)化相對(duì)煩瑣的過(guò)程，根據(jù)目標(biāo)客戶群體的消費(fèi)偏好，推薦相關(guān)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)信用消費(fèi)，開(kāi)發(fā)出面對(duì)成長(zhǎng)型客戶的“寶貝成長(zhǎng)卡之信用卡服務(wù)”，主要面向剛剛步入社會(huì)的成長(zhǎng)型客戶，此舉可以促進(jìn)消費(fèi)信貸客戶數(shù)量的提升，使 消費(fèi)貸款余額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，還可以留住這些成長(zhǎng)型客戶，在未來(lái)為銀行創(chuàng)造更大的利益流入。

　　最后，中國(guó)工商銀行可以以“寶貝成長(zhǎng)卡”在新時(shí)期業(yè)務(wù)的發(fā)展為契機(jī)，不斷向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)滲透，深入融合，創(chuàng)新優(yōu)化，形成“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展新形態(tài)。目前的消費(fèi)與互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)割舍不開(kāi)，特別是第三方支付軟件的興起，支付寶和微信這兩款軟件除了具有訪問(wèn)次數(shù)頻繁、客戶群體眾多的特點(diǎn)外，還是現(xiàn)階段第三方支付的主要工具。而現(xiàn)如今孩子無(wú)法將成長(zhǎng)卡與第三方綁定，這給使用者帶來(lái)了極大的不便，與新時(shí)期的發(fā)展方向也極為不符。“寶貝成長(zhǎng)卡”可以通過(guò)與第三方的合作，開(kāi)發(fā)銀行的網(wǎng)絡(luò)App的新功能，讓帶著孩子的父母出示信息，使沒(méi)有身份證的孩子也可以實(shí)名制綁定第三方支付軟件，讓孩子和家長(zhǎng)享受更多的服務(wù)。

　　銀行管理論文：基層商業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的研究

　　四、結(jié)論

　　隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)應(yīng)拓展業(yè)務(wù)思路，并且相關(guān)業(yè)務(wù)擁有巨大的提升空間。本文對(duì)“寶貝成長(zhǎng)卡”業(yè)務(wù)宣傳及辦理不到位、業(yè)務(wù)質(zhì)量下降、受眾群體不夠廣泛、與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合不足等問(wèn)題進(jìn)行分析后提出了加強(qiáng)宣傳，拓寬辦理渠道;提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)品牌影響力;擴(kuò)充受眾群體;緊密結(jié)合新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)的對(duì)策。工行應(yīng)立足當(dāng)下，開(kāi)拓創(chuàng)新，使工行“寶貝成長(zhǎng)卡”在服務(wù)于新時(shí)代的青少年兒童的同時(shí)得到更好的發(fā)展。

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　　作者：施雨晴　王建軍　徐　凱

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