本文摘要：金融IC卡是由商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的，為持卡人實(shí)現(xiàn)一卡多用，極大的給我的生活提供了便利，這卡就相當(dāng)于微型計(jì)算機(jī)，能夠同時(shí)處理多種功能，但是金融IC卡在不發(fā)達(dá)的國家受到了限制，小編介紹關(guān)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融卡不流行的原因作分析。 金融IC卡從2007
金融IC卡是由商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的，為持卡人實(shí)現(xiàn)一卡多用，極大的給我的生活提供了便利，這卡就相當(dāng)于微型計(jì)算機(jī)，能夠同時(shí)處理多種功能，但是金融IC卡在不發(fā)達(dá)的國家受到了限制，小編介紹關(guān)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融卡不流行的原因作分析。
金融IC卡從2007年中國工商銀行發(fā)行我國第一張金融IC卡以來，各商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)行了金融IC卡，我國的目標(biāo)是到2015年底實(shí)現(xiàn)金融IC全覆蓋卡取代，停用磁條卡。但在實(shí)踐中，一些因素制約了金融IC卡的發(fā)行和應(yīng)用，特別是在昭通這樣在欠發(fā)達(dá)地方推廣金融IC卡制約因素更多，本文對(duì)此進(jìn)行了思考。
一、金融IC卡的特點(diǎn)
1安全性高。由于磁條卡技術(shù)簡(jiǎn)單，磁條信息易被復(fù)制，使用磁條信息盜錄裝置復(fù)制銀行卡磁道信息，通過網(wǎng)上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息，通過微型攝像機(jī)在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件，以及偽造磁卡條、盜用磁卡信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成巨額損失。實(shí)踐證明，停用磁條卡，使用IC卡后，該案件必定會(huì)大幅下降。
2.有利于推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新。IC卡比磁條卡存儲(chǔ)空間大，具備運(yùn)算能力，是一臺(tái)簡(jiǎn)化的電腦，因此IC卡可以加載其他功能，成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要工具。商業(yè)銀行能在醫(yī)療、社會(huì)保障、機(jī)關(guān)學(xué)校、公交以及其他公共服務(wù)行業(yè)實(shí)現(xiàn)一卡多用。
3.滿足了老百姓的日常消費(fèi)。在人們的日常生活中，常常面臨出行、購物以及繳納各種公共事業(yè)費(fèi)用，在使用使用金融IC卡后，這些都可以支付行為可以輕松“一卡”實(shí)現(xiàn)。
4.金融IC卡是信息時(shí)代的發(fā)展的必然方向。金融IC卡是金融與信息技術(shù)的完美結(jié)合，具多重功能，還有安全性、便利、標(biāo)準(zhǔn)性和可擴(kuò)展性等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)金融IC卡還是我國今后發(fā)展移動(dòng)金融的必要物質(zhì)基礎(chǔ)。
二、金融IC卡在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展的制約因素
如昭通這樣欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于文化、經(jīng)濟(jì)、思想認(rèn)識(shí)以及銀行卡的普及率等諸多原因，制約金融IC卡發(fā)展。金融IC卡在我國還屬于新事物，即使是在我國的一線城市，許多國人也還沒有聽說。制約昭通金融IC卡發(fā)行和應(yīng)用的主要因素有：
1.各方利益博弈制約。由于昭通金融IC卡起步晚，宣傳力度不夠，人們對(duì)金融IC卡的認(rèn)知度還不高。而磁條卡早已在各行業(yè)捷足先登，而且大多封閉運(yùn)行。因此推行金融IC卡，必然與各利益方形成博弈，必動(dòng)他人“奶酪”。對(duì)于商業(yè)銀行來說，這個(gè)是最大的制約因素。
2.公共領(lǐng)域難以實(shí)現(xiàn)實(shí)際應(yīng)用。理論上，金融IC卡可以一統(tǒng)天下，但在實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)要想在水、電、氣以及公交等領(lǐng)域推廣IC卡，沒有地方行政機(jī)構(gòu)干預(yù)和介入，由于各方利益的盤根錯(cuò)結(jié)，難以在公共領(lǐng)域和民生領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破的。
3.成本因素。更換金融IC卡，涉及商業(yè)銀行和消費(fèi)者，對(duì)于商業(yè)銀行來說，發(fā)行IC卡，必然要對(duì)所有的銀行ATM機(jī)、POS機(jī)、銀聯(lián)交換設(shè)備等進(jìn)行更新改造，而這些改造，投入較大，金融機(jī)構(gòu)不積極。對(duì)于用戶來說，因商業(yè)銀行更換IC卡不是免費(fèi)的，消費(fèi)者首選價(jià)格低廉的磁條卡，銀行也無權(quán)強(qiáng)行消費(fèi)者使用金融IC卡。
4.用卡環(huán)境有待改善。金融IC卡要實(shí)現(xiàn)方便快捷的優(yōu)勢(shì)，就必須改造金融IC卡的終端設(shè)備。我們?cè)趯?shí)踐中發(fā)現(xiàn)，如金融IC卡的“閃付”功能，在宣傳時(shí)，非�？旖�，但是在具體操作時(shí)，要進(jìn)行一筆“閃付”，程序復(fù)雜，在讀卡設(shè)備上要操作多次菜單才能進(jìn)行，消費(fèi)者完全不愿意接受，
三、對(duì)策與建議
1.行政主導(dǎo)金融IC卡在公用事業(yè)領(lǐng)域的推進(jìn)
在欠發(fā)達(dá)地區(qū)推廣金融IC卡，地方政府應(yīng)把推廣金融IC卡，作為一項(xiàng)民生工程納入政府工作目標(biāo)。各行政主管部門應(yīng)積極進(jìn)行工作的協(xié)調(diào)，形成共識(shí)，解決融IC卡發(fā)展中面臨的困難和問題，才能實(shí)現(xiàn)以金融IC卡為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)、多領(lǐng)域的支付和管理，改變當(dāng)前發(fā)卡主體多樣、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一、不能全國聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一清算格局，最終實(shí)現(xiàn)IC卡持卡人可直接在社保、醫(yī)療、交通、文化、等公共領(lǐng)域的應(yīng)用。
2.按照市場(chǎng)原則協(xié)調(diào)各參與方，形成多贏格局。
一是要借助經(jīng)濟(jì)分配杠桿，充分調(diào)動(dòng)各方的積極性。以“成本分?jǐn)�、資源共享、市場(chǎng)開放、利益分享”為基本原則的分成機(jī)制。發(fā)卡機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)以及商戶等通過平等溝通協(xié)商，按市場(chǎng)化原則協(xié)商分配收益。二是借助公共資源，共同拓展行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域。人民銀行作為金融管理部門，在金融IC卡的應(yīng)用上，一方面應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行拓展應(yīng)用，同時(shí)又要避免形成新的進(jìn)入壁壘和資源浪費(fèi)，影響其他方性銀行機(jī)構(gòu)在金融IC卡領(lǐng)域的進(jìn)入。
3.各商業(yè)銀行加快設(shè)備的改造力度，為金融IC卡應(yīng)用創(chuàng)造良好環(huán)境。
一是應(yīng)減少直至停止磁條卡發(fā)行，全力發(fā)行金融IC卡、持續(xù)做大金融IC卡數(shù)量規(guī)模。二是要完善商業(yè)銀行金融IC卡發(fā)行軟硬件環(huán)境。推行金融IC卡需要對(duì)原有磁條卡系統(tǒng)和流程進(jìn)行相應(yīng)改造和升級(jí)，為金融IC卡受理創(chuàng)造良好環(huán)境。三是商業(yè)銀行要以即將在昭通市發(fā)現(xiàn)金融社�？òl(fā)行為契機(jī)，將金融IC卡支付功能與跨行業(yè)應(yīng)用集成，充分挖掘金融IC卡跨行業(yè)應(yīng)用。
4.加大營(yíng)銷和宣傳力度，提高公眾對(duì)金融IC卡認(rèn)知度。
一是組織商業(yè)銀行開展?fàn)I銷活動(dòng)，讓廣大的消費(fèi)者體驗(yàn)金融IC卡安全和便利。二是利用傳媒，通過報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)、媒體等形式，擴(kuò)大金融IC卡的宣傳范圍。三是央行應(yīng)組織商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期的集中宣傳，組織金融IC卡知識(shí)講座、與各行業(yè)主管部門經(jīng)常性溝通、到人群密集地散發(fā)宣傳傳單等形式，通過知識(shí)講解、宣傳答疑、現(xiàn)場(chǎng)演示，讓公眾認(rèn)知金融IC卡。
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《北方經(jīng)濟(jì)》(半月刊)1993年創(chuàng)刊，是由內(nèi)蒙古發(fā)展研究中心主辦的專業(yè)性學(xué)術(shù)經(jīng)濟(jì)期刊。本刊是經(jīng)濟(jì)類綜合性刊物。以反映內(nèi)蒙古自治區(qū)的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及全區(qū)的改革形勢(shì)為主,具有地方特點(diǎn)、民族特色。讀者對(duì)象為經(jīng)濟(jì)理論工作者以及高校經(jīng)濟(jì)專業(yè)的師生。獲獎(jiǎng)情況北方優(yōu)秀期刊獎(jiǎng)(第一屆)、內(nèi)蒙古期刊獎(jiǎng)(第三屆)。
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