本文摘要：金融IC卡是由商業(yè)銀行或者支付機構發(fā)行的，為持卡人實現(xiàn)一卡多用，極大的給我的生活提供了便利，這卡就相當于微型計算機，能夠同時處理多種功能，但是金融IC卡在不發(fā)達的國家受到了限制，小編介紹關于欠發(fā)達地區(qū)的金融卡不流行的原因作分析。 金融IC卡從2007
金融IC卡是由商業(yè)銀行或者支付機構發(fā)行的，為持卡人實現(xiàn)一卡多用，極大的給我的生活提供了便利，這卡就相當于微型計算機，能夠同時處理多種功能，但是金融IC卡在不發(fā)達的國家受到了限制，小編介紹關于欠發(fā)達地區(qū)的金融卡不流行的原因作分析。
金融IC卡從2007年中國工商銀行發(fā)行我國第一張金融IC卡以來，各商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)行了金融IC卡，我國的目標是到2015年底實現(xiàn)金融IC全覆蓋卡取代，停用磁條卡。但在實踐中，一些因素制約了金融IC卡的發(fā)行和應用，特別是在昭通這樣在欠發(fā)達地方推廣金融IC卡制約因素更多，本文對此進行了思考。
一、金融IC卡的特點
1安全性高。由于磁條卡技術簡單，磁條信息易被復制，使用磁條信息盜錄裝置復制銀行卡磁道信息，通過網上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息，通過微型攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件，以及偽造磁卡條、盜用磁卡信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人和發(fā)卡機構造成巨額損失。實踐證明，停用磁條卡，使用IC卡后，該案件必定會大幅下降。
2.有利于推動銀行業(yè)務拓展和創(chuàng)新。IC卡比磁條卡存儲空間大，具備運算能力，是一臺簡化的電腦，因此IC卡可以加載其他功能，成為銀行業(yè)務創(chuàng)新的必要工具。商業(yè)銀行能在醫(yī)療、社會保障、機關學校、公交以及其他公共服務行業(yè)實現(xiàn)一卡多用。
3.滿足了老百姓的日常消費。在人們的日常生活中，常常面臨出行、購物以及繳納各種公共事業(yè)費用，在使用使用金融IC卡后，這些都可以支付行為可以輕松“一卡”實現(xiàn)。
4.金融IC卡是信息時代的發(fā)展的必然方向。金融IC卡是金融與信息技術的完美結合，具多重功能，還有安全性、便利、標準性和可擴展性等優(yōu)點。同時金融IC卡還是我國今后發(fā)展移動金融的必要物質基礎。
二、金融IC卡在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的制約因素
如昭通這樣欠發(fā)達地區(qū)，由于文化、經濟、思想認識以及銀行卡的普及率等諸多原因，制約金融IC卡發(fā)展。金融IC卡在我國還屬于新事物，即使是在我國的一線城市，許多國人也還沒有聽說。制約昭通金融IC卡發(fā)行和應用的主要因素有：
1.各方利益博弈制約。由于昭通金融IC卡起步晚，宣傳力度不夠，人們對金融IC卡的認知度還不高。而磁條卡早已在各行業(yè)捷足先登，而且大多封閉運行。因此推行金融IC卡，必然與各利益方形成博弈，必動他人“奶酪”。對于商業(yè)銀行來說，這個是最大的制約因素。
2.公共領域難以實現(xiàn)實際應用。理論上，金融IC卡可以一統(tǒng)天下，但在實踐中，金融機構要想在水、電、氣以及公交等領域推廣IC卡，沒有地方行政機構干預和介入，由于各方利益的盤根錯結，難以在公共領域和民生領域實現(xiàn)突破的。
3.成本因素。更換金融IC卡，涉及商業(yè)銀行和消費者，對于商業(yè)銀行來說，發(fā)行IC卡，必然要對所有的銀行ATM機、POS機、銀聯(lián)交換設備等進行更新改造，而這些改造，投入較大，金融機構不積極。對于用戶來說，因商業(yè)銀行更換IC卡不是免費的，消費者首選價格低廉的磁條卡，銀行也無權強行消費者使用金融IC卡。
4.用卡環(huán)境有待改善。金融IC卡要實現(xiàn)方便快捷的優(yōu)勢，就必須改造金融IC卡的終端設備。我們在實踐中發(fā)現(xiàn)，如金融IC卡的“閃付”功能，在宣傳時，非�？旖�，但是在具體操作時，要進行一筆“閃付”，程序復雜，在讀卡設備上要操作多次菜單才能進行，消費者完全不愿意接受，
三、對策與建議
1.行政主導金融IC卡在公用事業(yè)領域的推進
在欠發(fā)達地區(qū)推廣金融IC卡，地方政府應把推廣金融IC卡，作為一項民生工程納入政府工作目標。各行政主管部門應積極進行工作的協(xié)調，形成共識，解決融IC卡發(fā)展中面臨的困難和問題，才能實現(xiàn)以金融IC卡為主導，實現(xiàn)跨行業(yè)、多領域的支付和管理，改變當前發(fā)卡主體多樣、技術標準不一、不能全國聯(lián)網統(tǒng)一清算格局，最終實現(xiàn)IC卡持卡人可直接在社保、醫(yī)療、交通、文化、等公共領域的應用。
2.按照市場原則協(xié)調各參與方，形成多贏格局。
一是要借助經濟分配杠桿，充分調動各方的積極性。以“成本分攤、資源共享、市場開放、利益分享”為基本原則的分成機制。發(fā)卡機構、銀聯(lián)、收單機構以及商戶等通過平等溝通協(xié)商，按市場化原則協(xié)商分配收益。二是借助公共資源，共同拓展行業(yè)應用領域。人民銀行作為金融管理部門，在金融IC卡的應用上，一方面應鼓勵商業(yè)銀行拓展應用，同時又要避免形成新的進入壁壘和資源浪費，影響其他方性銀行機構在金融IC卡領域的進入。
3.各商業(yè)銀行加快設備的改造力度，為金融IC卡應用創(chuàng)造良好環(huán)境。
一是應減少直至停止磁條卡發(fā)行，全力發(fā)行金融IC卡、持續(xù)做大金融IC卡數量規(guī)模。二是要完善商業(yè)銀行金融IC卡發(fā)行軟硬件環(huán)境。推行金融IC卡需要對原有磁條卡系統(tǒng)和流程進行相應改造和升級，為金融IC卡受理創(chuàng)造良好環(huán)境。三是商業(yè)銀行要以即將在昭通市發(fā)現(xiàn)金融社�？òl(fā)行為契機，將金融IC卡支付功能與跨行業(yè)應用集成，充分挖掘金融IC卡跨行業(yè)應用。
4.加大營銷和宣傳力度，提高公眾對金融IC卡認知度。
一是組織商業(yè)銀行開展營銷活動，讓廣大的消費者體驗金融IC卡安全和便利。二是利用傳媒，通過報紙、電視、網絡、媒體等形式，擴大金融IC卡的宣傳范圍。三是央行應組織商業(yè)銀行機構進行定期的集中宣傳，組織金融IC卡知識講座、與各行業(yè)主管部門經常性溝通、到人群密集地散發(fā)宣傳傳單等形式，通過知識講解、宣傳答疑、現(xiàn)場演示，讓公眾認知金融IC卡。
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