本文摘要：【摘要】當今大學生群體消費無計劃、消費結(jié)構(gòu)不合理、攀比消費等問題日益嚴重，加之高校財商教育嚴重缺失，迫切需要填補財商教育的空白。這對改變目前大學生不良消費風氣，糾正大學生錯誤的消費理念，對于大學生個人成長成才以及社會發(fā)展都有著重要的意義。
【摘要】當今大學生群體消費無計劃、消費結(jié)構(gòu)不合理、攀比消費等問題日益嚴重，加之高校財商教育嚴重缺失，迫切需要填補財商教育的空白。這對改變目前大學生不良消費風氣，糾正大學生錯誤的消費理念，對于大學生個人成長成才以及社會發(fā)展都有著重要的意義。高校、家庭和社會應(yīng)共同構(gòu)建合理有效的財商教育體系，以達到引導(dǎo)在校大學生走出消費誤區(qū)，樹立正確消費觀的目的。
【關(guān)鍵詞】高校;大學生;財商教育;研究
一、財商教育的基本內(nèi)容
1999年4月，美國房地產(chǎn)和小型公司投資人羅伯特·T·清崎和注冊會計師、資深經(jīng)理莎倫·L·萊希特兩人合著了《富爸爸，窮爸爸》一書，首次提出了財商概念，轟動世界。書中提到，所謂的“窮爸爸”是指只會教育孩子好好讀書，找一份穩(wěn)定的工作，多存錢少花錢的父母，而“富爸爸”則是指教育和培養(yǎng)孩子財商的父母。
所謂的財商，是指理財能力，特別是投資收益能力。財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，是一個人在財務(wù)方面的智力，是理財?shù)闹腔�，是衡量人作為�?jīng)濟人在經(jīng)濟社會中生存能力的重要標準。財商主要包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。
從財商的定義中可以得出，財商教育主要應(yīng)該包括以下四個技能的培養(yǎng)：一是財務(wù)知識的教育;二是投資戰(zhàn)略的教育;三是市場、供給與需求之間關(guān)系的教育;四是相關(guān)法律規(guī)章的教育。結(jié)合大學生現(xiàn)實的情況和對財商教育的需求看，針對大學生的財商教育應(yīng)該包括兩個方面：一是理財技能的培養(yǎng)，教育和引導(dǎo)大學生合理支出錢財，適當提供一些投資方面的知識;二是引導(dǎo)大學生樹立正確的消費習慣和消費觀念。
二、財商教育的必要性和重要性
(一)對當今大學生進行財商教育的必要性
招商銀行和《錢經(jīng)》雜志聯(lián)合公布的《2011年度中國大學生財商調(diào)查報告》中顯示，15.1%的大學生無法保證收支平衡，有7.9%的大學生從未關(guān)注過收支問題，只有39.9%的大學生有一定的結(jié)余，甚至有18.5%的大學生記不清上周的支出。在消費習慣方面，僅僅只有16%的大學生有記賬的習慣，一半以上的大學生沒有任何的理財行動。同時，70%的學生認為自己沒有足夠的理財知識，也缺乏合適、合理的渠道去學習、了解相關(guān)的理財知識。因此，對當今大學生進行財商教育是十分必要而緊迫的。
1.當今大學生不合理消費行為不斷增加
近年來，新聞報道中的大學生多呈現(xiàn)高消費、超前消費，經(jīng)濟上依賴父母，而財商和理財能力偏低的整體形象。關(guān)于大學生消費的新聞多以調(diào)查類和評論類報道為主，內(nèi)容涉及相對單一，主要集中在大學生的高消費和超前消費上：“超前消費大學生難擋透支卡誘惑”、“大學生不顧父母窘迫狂消費”、“大學生財商低，調(diào)查七成受訪者算不出貸款利息”、“透視大學生卡奴生存方式”等等。在消費狀況方面，新聞報道中的大學生媒介形象，以負面和消極的形象居多。盡管媒體在大學生形象塑造方面存在偏見以及報道不全面有缺失等原因，但媒體的報道在一定程度上是對大學生消費現(xiàn)狀的真實描述。
當今大學生不合理的消費行為主要包括：(1)盲目消費，消費無計劃性。盲目消費一方面是指消費無計劃性和無針對性，另一方面也指容易受其他因素影響而產(chǎn)生的從眾性或是沖動性的消費。大學生多數(shù)沒有收入，經(jīng)濟來源主要依賴于家庭供給，同時缺乏社會生活經(jīng)驗和理財能力，使其不能合理地支出，往往會造成收支不平衡。(2)消費結(jié)構(gòu)不合理，重視物質(zhì)消費忽視精神消費。物質(zhì)財富的極大豐富，精神生活的日益多彩，給了大學生更多的消費選擇空間，而大眾傳媒、導(dǎo)向性強的流行時尚和廣告咨詢一定程度上影響了大學生群體的消費結(jié)構(gòu)。目前大學生的消費結(jié)構(gòu)雖然仍以生存型消費為主，但其所占的比例已經(jīng)日趨減少，而享受型消費的比例卻在大幅度提高，不少大學生愿意將多數(shù)金錢支出在娛樂、戀愛、人際交往等方面。(3)攀比性消費、炫耀性消費等不良消費行為增多。大學生正處在追求個性發(fā)展，自我意識增強，樂于接受新鮮事物的年齡階段。日常消費時，大學生不太注重消費品本身的實際價值和功能，而是追求消費品所能帶來的心理感受，希望可以通過奢侈消費、高消費彰顯自己的身份、地位，增強自信心和自豪感。這種錯誤的消費理念導(dǎo)致大學生攀比心消費、炫耀性消費等不良消費行為不斷增多。
大學生不良消費行為之所以不斷增多，是源自于一對矛盾沖突——大學生并無收入，其所支出的金錢并不是自己勞動所得的報酬，而是直接來源于家庭給予;但是作為一個充滿個性、追求時尚的社會群體，他們有著強烈的消費欲望和需求。正是這兩者之間的矛盾沖突使得相對缺乏社會生活經(jīng)驗的大學生很容易在價值觀多元化和消費主義盛行的復(fù)雜社會中迷失，由此可見，對當今大學生進行財商教育是十分必要的。
2.我國財商教育嚴重缺失
大學生財商教育是素質(zhì)教育的重要內(nèi)容，對大學生的全面發(fā)展具有重要意義。但是由于我國長期受到“重農(nóng)抑商”思想的壓制，同時教育觀念陳舊，重視孩子的學習成績好壞高低，而忽視孩子的情商、財商等的發(fā)展。所以導(dǎo)致我國的財商教育相對空白，僅僅只是以思政課為主陣地，缺乏系統(tǒng)性、針對性。
(二)對當今大學生進行財商教育的重要性
財商與智商、情商一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的“三商”。對當今大學生進行財商教育除了能夠改變目前大學生不良消費風氣，糾正大學生錯誤的消費理念以達到促進大學生理智消費、合理消費之外，對于大學生個人成長成才，以及社會發(fā)展都有著重要的意義。
對于大學生個人成長成才而言，通過財商教育的培養(yǎng)可以使大學生掌握一定的理財知識和技能，不斷完善其綜合素質(zhì)，使其具備良好的社會適應(yīng)能力和掌握社會生存技巧，避免進入社會之后“入不敷出”的現(xiàn)象產(chǎn)生。
從社會發(fā)展的角度而言，對大學生進行財商教育是適應(yīng)當代社會對人才要求的具體表現(xiàn)。經(jīng)過財商教育、具備一定理財知識和技巧的大學生相較于沒有經(jīng)過財商教育的大學生而言，對經(jīng)濟生活更為敏感，社會生存的掌握能力也更好，素質(zhì)發(fā)展也更為全面，更能適應(yīng)當代經(jīng)濟社會的要求。
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