本文摘要：【摘要】 本文基于新國(guó)十條政策內(nèi)容，探討了其對(duì)三農(nóng)保險(xiǎn)所起的推動(dòng)作用，以及實(shí)施三農(nóng)保險(xiǎn)之后，三農(nóng)保險(xiǎn)對(duì)保障農(nóng)民利益，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起的作用。 【關(guān)鍵詞】 新國(guó)十條 三農(nóng)保險(xiǎn) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 發(fā)表學(xué)術(shù)論文網(wǎng) 2006年，黨中央、國(guó)務(wù)院頒發(fā)了國(guó)十條，正式提出
【摘要】 本文基于“新國(guó)十條”政策內(nèi)容，探討了其對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)所起的推動(dòng)作用，以及實(shí)施“三農(nóng)”保險(xiǎn)之后，“三農(nóng)”保險(xiǎn)對(duì)保障農(nóng)民利益，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起的作用。
【關(guān)鍵詞】 新國(guó)十條 “三農(nóng)”保險(xiǎn) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 發(fā)表學(xué)術(shù)論文網(wǎng)
2006年，黨中央、國(guó)務(wù)院頒發(fā)了“國(guó)十條”，正式提出“積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多樣式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”。 隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展進(jìn)行了新的規(guī)劃及部署，在“國(guó)十條”的基礎(chǔ)之上頒發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》的政策，即“新國(guó)十條”，正式提出“大力發(fā)展‘三農(nóng)’保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式”。這既體現(xiàn)了黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)工作的重視，也說明我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家政策的扶持下會(huì)綻放新的光芒。
一、“新國(guó)十條”的意義
1、“新國(guó)十條”站在國(guó)家治理體系建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展整體布局的高度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了一次重新定位。“新國(guó)十條”不僅將保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提到了前所未有的高度，更是賦予了保險(xiǎn)業(yè)沉甸甸的責(zé)任。要想切實(shí)落實(shí)和貫徹好“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的新定位，就必須改變過去“就保險(xiǎn)談保險(xiǎn)”的老套路，跳出只關(guān)注行業(yè)自身利益的定勢(shì)思維，將保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與國(guó)家治理體系建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展整體布局融合起來，改善保險(xiǎn)業(yè)存在的結(jié)構(gòu)單一、銷售誤導(dǎo)、理賠困難等問題。必須建設(shè)一個(gè)完整且強(qiáng)大的保險(xiǎn)系統(tǒng)，使得保險(xiǎn)行業(yè)能在中華名族偉大復(fù)興的宏偉事業(yè)中找到自身價(jià)值，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體向前發(fā)展獻(xiàn)出綿薄之力。
2、“新國(guó)十條”的實(shí)施使得我國(guó)從保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)飛躍，為保險(xiǎn)業(yè)提供了巨大的發(fā)展平臺(tái)。“新國(guó)十條”為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展指明了方向，到2020年保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)要向保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度方向發(fā)生量的變化。當(dāng)然，要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)僅僅依靠靜態(tài)思想是不行的，保險(xiǎn)業(yè)必須在此基礎(chǔ)之上有一個(gè)質(zhì)的變化。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)整體發(fā)展息息相關(guān)，未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展態(tài)勢(shì)必將有很大變化，“新國(guó)十條”的實(shí)施為未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣闊的空間。例如獨(dú)生子女家庭保障計(jì)劃、失業(yè)老人保障、農(nóng)場(chǎng)品價(jià)格保障、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)保障、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等新領(lǐng)域，都將為保險(xiǎn)業(yè)不斷向前發(fā)展提供機(jī)遇，促使保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下走上更高的臺(tái)階。
3、“新國(guó)十條”站在全面深化改革的高度，提出了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新思路�，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)要想在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，最終要靠行業(yè)自身的本源成長(zhǎng)及內(nèi)在發(fā)展，外部環(huán)境再好，所提供的機(jī)遇再多，可沒有實(shí)實(shí)在在的服務(wù)能力作支撐，最終也不會(huì)有大的發(fā)展。為此，“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出了系統(tǒng)的要求，要全面深化保險(xiǎn)業(yè)體制機(jī)制改革，引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)營(yíng)理念，提升開放水平，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，為保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展指明了方向。
二、“三農(nóng)”保險(xiǎn)對(duì)健全農(nóng)村保險(xiǎn)體制所起的作用
1、“三農(nóng)”保險(xiǎn)已成為支農(nóng)惠農(nóng)重要的創(chuàng)新方式。2007年以來，在黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視和支持下，我國(guó)“三農(nóng)”保險(xiǎn)得到前所未有的發(fā)展，取得了舉世矚目的成就。從“新國(guó)十條”提出的“大力發(fā)展‘三農(nóng)’保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式”中，我們不難看出黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)所取得的成果的肯定，以及對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)對(duì)“三農(nóng)”所起作用的認(rèn)可。
(1)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷完善，覆蓋面不斷擴(kuò)大。以其中的人保財(cái)險(xiǎn)為例，目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，已躍居全球之首，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種已超過90個(gè)，數(shù)量接近700個(gè)，將農(nóng)林牧漁各個(gè)方面都涵蓋其中。同時(shí)，農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面積也在不斷擴(kuò)大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率高達(dá)90%，行政村覆蓋率為53%，“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋我國(guó)各個(gè)省區(qū)，年承包農(nóng)作物占據(jù)我國(guó)總體農(nóng)作物播種面積的1/4，承包能繁母豬占據(jù)我國(guó)能繁母豬總量的1/2，承包森林占據(jù)我國(guó)森林面積的1/3。
(2)“三農(nóng)”保險(xiǎn)拓展速度加快。從人保財(cái)險(xiǎn)當(dāng)中即可看出，我國(guó)積極的發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)。福建龍巖市按照“政府引導(dǎo)、政策支持、人保承保、農(nóng)民參與”的模式，推進(jìn)涵蓋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、學(xué)生人身意外保險(xiǎn)、自然災(zāi)害險(xiǎn)等多種形式的農(nóng)村綜合保險(xiǎn)，涵蓋了社會(huì)民生的所有重要環(huán)節(jié)。針對(duì)農(nóng)村自然災(zāi)害嚴(yán)重，導(dǎo)致住房受到損壞的情況，我國(guó)先后在28個(gè)省開展農(nóng)房保險(xiǎn)。針對(duì)農(nóng)村因病因傷致貧返貧的現(xiàn)象，國(guó)家開展了保障意外事故和疾病的人身保險(xiǎn)，推動(dòng)了城鄉(xiāng)一體化醫(yī)保制度。
(3)社會(huì)管理功能日益增強(qiáng)。“三農(nóng)”保險(xiǎn)最終化解了社會(huì)矛盾，維護(hù)了社會(huì)穩(wěn)定。例如，人保財(cái)險(xiǎn)加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)部的合作，推動(dòng)保險(xiǎn)與防疫工作相結(jié)合，發(fā)揮保險(xiǎn)的監(jiān)督作用，最終保障了豬肉食品的安全。
2、“三農(nóng)”保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用。從頒布到實(shí)施，“三農(nóng)”保險(xiǎn)的發(fā)展有目共睹。但就目前發(fā)展階段來看，它還處于發(fā)展初級(jí)階段，目前的供給和服務(wù)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足“三農(nóng)”保險(xiǎn)的需求�？v觀各國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，2013年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度僅為0.54%，與發(fā)達(dá)國(guó)家的深度相差甚遠(yuǎn)，并且農(nóng)作物承保面積占可保面積的42%，還有很大的提升空間。
(1)“三農(nóng)”保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的重要工具。近年來，我國(guó)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)支撐體系在不斷完善中，但農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系相對(duì)滯后。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)農(nóng)村災(zāi)情及損失金額做出判斷，在公平、公開的基礎(chǔ)上，能更快速、更有效地提高救災(zāi)工作。保險(xiǎn)業(yè)必須不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體覆蓋面，讓受災(zāi)農(nóng)民獲得賠償之后能迅速恢復(fù)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中去，必須健全我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)體制。
(2)“三農(nóng)”保險(xiǎn)要全面覆蓋現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。“三農(nóng)”保險(xiǎn)要發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率、核保政策的經(jīng)濟(jì)手段的作用，最大限度地激發(fā)農(nóng)民的積極性，使得種田技術(shù)走向科學(xué)化;鼓勵(lì)農(nóng)民投入到生產(chǎn)中，擴(kuò)大種植規(guī)模和養(yǎng)殖范圍，采用新技術(shù)，促使農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)及集約化生產(chǎn)的道路;積極落實(shí)政府推出的農(nóng)業(yè)扶持政策，以科技為先導(dǎo)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)，加快農(nóng)業(yè)前進(jìn)步伐。
(3)將“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展成農(nóng)村金融體系的主導(dǎo)力量。“三農(nóng)”險(xiǎn)的開展，使得農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)，借貸農(nóng)民的償貸能力有所提高，進(jìn)一步促進(jìn)了農(nóng)村信貸的合作。創(chuàng)新農(nóng)村金融保險(xiǎn)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸有機(jī)結(jié)合，使得農(nóng)村小額信貸運(yùn)作體系不斷完善起來，形成了銀行敢貸，農(nóng)民愿貸的新局面。
(4)“三農(nóng)”保險(xiǎn)是農(nóng)村保障體系的重要組成部分。“三農(nóng)”保險(xiǎn)范圍涵蓋較廣，符合農(nóng)民生產(chǎn)生活中風(fēng)險(xiǎn)多樣化的特點(diǎn)，保證了農(nóng)民的切身利益，真正意義上實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民收入穩(wěn)定，使其生活質(zhì)量有了一定的保障。
三、貫徹落實(shí)“新國(guó)十條”推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”再上新臺(tái)階
“三農(nóng)”保險(xiǎn)所受的關(guān)注前所未有，是機(jī)遇，同時(shí)也是挑戰(zhàn)。在此基礎(chǔ)之上，我們必須增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感及使命感，全面貫徹落實(shí)“新國(guó)十條”部署要求，找好切入點(diǎn)，努力提升保險(xiǎn)服務(wù)能力及服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)“三農(nóng)”保險(xiǎn)再上一個(gè)新的臺(tái)階。
還是將積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為大的前提，不斷擴(kuò)大現(xiàn)有險(xiǎn)種的涵蓋面積，使得保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋各行各業(yè)，最大限度地保障農(nóng)民的切身利益。根據(jù)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)多元化的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)的需求也逐漸多元化這一前提，努力發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)及導(dǎo)向作用，根據(jù)地方特色開展不同的保險(xiǎn)品種。保障范圍也需相應(yīng)隨之改變，由災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中來，因地制宜展開保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠模式創(chuàng)新化。
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