本文摘要：本罪的主觀方面表現(xiàn)為直接故意，司法論文并且立法明確規(guī)定持卡人要有非法占有的目的。立法的這一規(guī)定應(yīng)該說是比較恰當(dāng)?shù)�，因為從惡意透支型的信用卡詐騙罪的實際情況來說，行為人透支錢財?shù)哪康牟粌H僅是為了排除他人的控制，自己占有，同時也有將錢財加以使
本罪的主觀方面表現(xiàn)為直接故意，司法論文并且立法明確規(guī)定持卡人要有非法占有的目的。立法的這一規(guī)定應(yīng)該說是比較恰當(dāng)?shù)�，因為從惡意透支型的信用卡詐騙罪的實際情況來說，行為人透支錢財?shù)哪康牟粌H僅是為了排除他人的控制，自己占有，同時也有將錢財加以使用或者處分的意思，也就是說行為人對透支款項是具有不法占有的目的的�？梢园l(fā)表司法論文的期刊有《中國司法》是法學(xué)論文發(fā)表期刊，雜志1982年北京市創(chuàng)刊，面向法律界和法學(xué)界，推進(jìn)司法行政理論建設(shè)，關(guān)注司法行政實踐探索,傳播先進(jìn)司法行政理念。法學(xué)論文、律師職稱論文都可了解。
【摘要】隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，惡意透支型的信用卡詐騙罪日益增加，表現(xiàn)形式也越來越復(fù)雜，認(rèn)定起來也較為困難。從法律規(guī)定來看，具有非法占有目的、超過規(guī)定限額、規(guī)定期限透支、數(shù)額較大是惡意透支行為客觀要件，對這三者的理解，將有助于對惡意透支行為的認(rèn)定。
【關(guān)鍵詞】信用卡;惡意透支;數(shù)額較大;非法占有;銀行催收
一、對超過規(guī)定限額、規(guī)定期限的認(rèn)識
超過規(guī)定限額透支，是以透支后的信用卡賬戶余額來計算的，同時需要明確的是，每一個具體的持卡人的透支限額是不盡相同的，在持卡人持卡消費的過程中可透支的限額相應(yīng)的就不同了。另外，如果持卡人確有特殊情況需要超過信用額度透支，那么持卡人也可以與發(fā)卡銀行進(jìn)行聯(lián)系，經(jīng)過發(fā)卡銀行審核批準(zhǔn)的也可以超過規(guī)定限額透支，否則，持卡人可能就會從完全善意的透支變成違規(guī)性透支。
超過規(guī)定期限，是指超過信用卡管理章程和領(lǐng)用信用卡時的協(xié)議明確規(guī)定的還款期限，這一期限一般在領(lǐng)用信用卡時就已明確規(guī)定。根據(jù)我國《刑法》第196條的規(guī)定，惡意透支中要求的超過規(guī)定限額和規(guī)定期限是一種選擇關(guān)系，在實踐中只要持卡人的行為符合二者之一即有可能構(gòu)成惡意透支，而非要求既要超過規(guī)定期限，同時也必須超過規(guī)定期限。
二、對“數(shù)額較大”的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)及其相關(guān)計算問題的認(rèn)定
犯罪數(shù)額是指因受到犯罪行為直接侵害而以錢款形式表現(xiàn)出來的經(jīng)濟(jì)利益上的損失，對于像信用卡詐騙罪這樣的經(jīng)濟(jì)型的犯罪來說，犯罪數(shù)額的界定尤其重要。跟據(jù)該條第四款規(guī)定，惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額，不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。如果持卡人多次使用信用卡進(jìn)行惡意透支的，應(yīng)當(dāng)累積計算透支金額;如果持卡人在辦卡時曾向銀行繳納保證金或手續(xù)費等的，那么在計算金額時應(yīng)予扣除;持卡人惡意透支不還銀行已計入利息的，應(yīng)該扣除利息，只計算本金部分。凡是透支數(shù)額未達(dá)到“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)就不可能構(gòu)成犯罪，凡是透支數(shù)額達(dá)到或超過“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)就可能構(gòu)成犯罪。
多卡累積透支的數(shù)額包括在多家銀行辦理的多張信用卡透支額的累積和在一家銀行辦理的多張信用卡的累積，那么對于這多張信用卡的透支額是否能夠累積計算，立法是沒有明確的。在立法者沒有言明的情形下，依據(jù)法治的內(nèi)涵，遵循罪刑法定的原則，我們就只能嚴(yán)格依照法律的規(guī)定辦理;而在法有模糊之時，我們也只能做出最有利于嫌疑人的解釋。本著這一精神，那么這里的透支數(shù)額應(yīng)該是僅指持卡人在一家銀行辦理的一張信用卡的透支數(shù)額。因此，無論是從法治的精神內(nèi)涵，還是從其社會影響來考慮，惡意透支型的信用卡詐騙罪中的透支數(shù)額都不宜包含多卡累積的數(shù)額。
三、對銀行催收程度的必要性及其作用的理解
根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，只有經(jīng)過發(fā)卡銀行催收后持卡人拒不歸還其超限額或者超期限的透支款的情況下，才有可能構(gòu)成惡意透支。
首先，該要件的確立可以有效地區(qū)分惡意透支和其他形式的違規(guī)性透支�！缎谭ā访鞔_規(guī)定“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”的要件，實際上就具有對“非法占有目的”加以推定的機(jī)能，而這恰恰就是認(rèn)定惡意透支的關(guān)鍵。同時，是否具有“非法占有目的”又是對惡意透支和其他違規(guī)形式的透支進(jìn)行區(qū)分的關(guān)鍵。
其次，規(guī)定“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”的要件是刑法謙抑性的要求。對于本罪來說，發(fā)卡行的催收程序是認(rèn)定持卡人的透支行為是否構(gòu)成惡意透支的必要要件之一，通過這一催收程序可以直觀有效地推定行為人是否具有“非法占有目的”。
四、其他因素的影響
認(rèn)定惡意透支行為，還要結(jié)合一些其他因素進(jìn)行綜合評價，比如主體和主觀方面。
惡意透支型信用卡詐騙罪的主體是信用卡的合法持卡人，如果是以盜竊、搶劫、侵占、拾取、收購等方式非法獲得他人的信用卡，使用偽造、作廢的信用卡，冒用他們的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，這些人手頭上雖然也有信用卡，但都不是刑法意義上的信用卡的合法持卡人，因而都不能成為惡意透支的主體。
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