信貸文化對風(fēng)險(xiǎn)管理與文化建設(shè)的影響

　　這篇風(fēng)險(xiǎn)管理論文發(fā)表了信貸文化對風(fēng)險(xiǎn)管理與文化建設(shè)的影響，論文首先探討了信貸文化對信貸工作的意義，提高信貸的管理水平，充分調(diào)動(dòng)信貸工作人員的積極性，那么信貸文化的催生方法都有哪些呢?保證信貸各項(xiàng)計(jì)劃都能夠安全穩(wěn)定的進(jìn)行下去，并提出建設(shè)信貸文化的最終意義。

　　關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)管理論文,信貸風(fēng)險(xiǎn),信貸文化

　　我國的金融行業(yè)正遭受著外資銀行帶來的沖擊，此時(shí)銀行工作人員自身價(jià)值觀也在發(fā)生著轉(zhuǎn)變，因此只有不斷完善銀行的信貸文化，規(guī)范銀行工作人員的思想行為，才能夠真正做好防控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)銀行信貸工作的有序進(jìn)行。

　　一、信貸文化對信貸工作的意義

　　(一)信貸文化信貸文化主要是指在銀行的信貸經(jīng)營過程中逐漸形成的對信貸工作具有積極意義的觀念及方法。目前信貸文化主要分為可看見的信貸原則和銀行工作人員共同創(chuàng)造并遵守的信貸原則。

　　(二)信貸文化特征信貸文化作為企業(yè)文化的一種，具備了企業(yè)文化所具備的各項(xiàng)特征，由于信貸企業(yè)的操作程序非常繁雜，因此也要求信貸員工具備較高的專業(yè)水平。除了熟練掌握銀行的各項(xiàng)專業(yè)水平以外，還要能夠熟悉當(dāng)前市場的行情，了解國家的政策走向。再有就是信貸部門對金融業(yè)的作用是非常明顯的，信貸部門對銀行企業(yè)的發(fā)展起到了基礎(chǔ)促進(jìn)作用，而銀行的工作人員一定要深刻認(rèn)知自身所承擔(dān)的艱巨責(zé)任。

　　(三)信貸文化建設(shè)對信貸工作的意義一個(gè)優(yōu)秀的信貸文化是商業(yè)銀行發(fā)展的重要因素。在我國當(dāng)前金融行業(yè)競爭如此激烈的情況下，信貸文化建設(shè)也逐漸顯露出自身的重要特征。除此之外，信貸文化對提升銀行的整體信貸管理水平也是非常有幫助的。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，以減低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損害，從而達(dá)到獲取經(jīng)濟(jì)利益的目的。通過信貸文化來不斷增強(qiáng)銀行工作人員對風(fēng)險(xiǎn)控制的認(rèn)知，不斷發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，進(jìn)而提高信貸的管理水平。

　　二、信貸文化的催生方法

　　(一)提高信貸工作人員的綜合素質(zhì)信貸文化講究誠信原則，對銀行這一匯總金融機(jī)構(gòu)來說，誠信是最重要的，銀行部門始終堅(jiān)持的原則就是誠信至上，這一點(diǎn)在銀行的信貸部門表現(xiàn)的更為明顯。而信貸工作人員的誠信不僅僅是自身的財(cái)富，同時(shí)也是銀行的一種無形的資產(chǎn)。在選擇借貸客戶的時(shí)候，信貸工作人員對對方的信用、信譽(yù)是特別看重的，這樣做也是為了避免銀行出現(xiàn)損失。由于信貸工作是風(fēng)險(xiǎn)與利益共存的，所以要求銀行的信貸工作人員一定要不斷提高信貸的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、注重信貸的安全性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前，之所以銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)都很高，其原因主要有以下幾點(diǎn)：

　　首先，政府融資平臺(tái)的貸款額度相對較高。

　　其次，房地產(chǎn)企業(yè)在我國的大范圍擴(kuò)張使得信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸提升。

　　第三，我國的一些中小型企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難的較多，這樣一來就會(huì)導(dǎo)致中小型企業(yè)在銀行貸款上面臨著被違約的威脅。

　　(二)建立高效的競爭機(jī)制銀行一方要定期對信貸人員的專業(yè)素質(zhì)以及工作的實(shí)際完成情況進(jìn)行實(shí)時(shí)的考核，獎(jiǎng)勵(lì)突出的員工，對表現(xiàn)不是很好的要給予指導(dǎo)，不斷引導(dǎo)信貸工作人員來實(shí)施等級(jí)化管理，這樣也能夠充分調(diào)動(dòng)信貸工作人員的整體積極性。

　　(三)進(jìn)一步完善信貸機(jī)制信貸文化的建設(shè)需要依托科學(xué)高效系統(tǒng)的管理機(jī)制，要求銀行內(nèi)部要先建立一個(gè)完善的內(nèi)部控制制度，確保在一套比較先進(jìn)、科學(xué)、完善的信貸管理機(jī)制的前提下可以讓每一筆信貸交易都有章可循、有法可依。權(quán)責(zé)分明。嚴(yán)格遵守信貸紀(jì)律，將各項(xiàng)管理制度真正的落實(shí)到實(shí)處，除此之外，信貸部門內(nèi)部還可以建立相關(guān)的激勵(lì)政策以及懲罰制度，這樣做也能夠促進(jìn)信貸工作人員更好的投入到工作中。

　　(四)與客戶建立良好的合作關(guān)系對于銀行來說，其自身的發(fā)展與客戶是分不開的，也就是說客戶才是銀行不斷向前發(fā)展的核心因素。而一個(gè)優(yōu)質(zhì)的客戶群可以極大的提升銀行在整個(gè)行業(yè)中的競爭能力，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，往往成功的銀行都是以客戶為中心的，銀行與客戶建立的關(guān)系是一種共享合作的關(guān)系，而良好的關(guān)系也能夠全面提升銀行的社會(huì)價(jià)值，銀行與客戶之間關(guān)系在確立的時(shí)候還需要一個(gè)良好的道德環(huán)境為依托，如果道德環(huán)境不合理的話就有可能導(dǎo)致信用出現(xiàn)缺失，進(jìn)而使得信貸文化失去其原有的內(nèi)涵。

　　三、信貸隊(duì)伍意識(shí)

　　信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，而一個(gè)高素質(zhì)的信貸隊(duì)伍也是商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效保證。銀行方面要在信貸隊(duì)伍中不斷培育信貸工作人員的各項(xiàng)主流意識(shí)，主流意識(shí)的培養(yǎng)也是營造良好信貸文化的基礎(chǔ)。

　　(一)增強(qiáng)信貸工作人員的學(xué)習(xí)意識(shí)銀行的信貸文化建設(shè)與自主學(xué)習(xí)型構(gòu)建之間的關(guān)系是非常緊密的，銀行一方要保證每一位信貸從業(yè)人員都會(huì)成為學(xué)習(xí)型人才，而對于商業(yè)銀行來說，信貸人員隊(duì)伍是其向前發(fā)展的主力軍，因此要樹立信貸工作人員強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感，激勵(lì)信貸人員勇于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新，不斷提升自己的知識(shí)儲(chǔ)備量，以此來構(gòu)建高素質(zhì)的信貸人才隊(duì)伍。

　　(二)培養(yǎng)創(chuàng)新意識(shí)創(chuàng)新是事物不斷變化以適應(yīng)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域生存和發(fā)展的有效手段。而在信貸業(yè)務(wù)中，存在大量的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控以及業(yè)務(wù)拓展之間的矛盾，因此要求信貸工作人員一定要平衡好各部分業(yè)務(wù)的統(tǒng)一，要敢于突破常規(guī)，不斷培育自身的創(chuàng)新思維。

　　(三)樹立責(zé)任意識(shí)責(zé)任意識(shí)是指一個(gè)人要清楚的認(rèn)識(shí)到自身所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，并能夠自覺履行義務(wù)的一種責(zé)任態(tài)度。認(rèn)真履行自己的職責(zé)，只有讓信貸工作人員積極參與到工作中，落實(shí)自身的責(zé)任，才能夠在工作中不斷激發(fā)自身的創(chuàng)造能力，這對于實(shí)現(xiàn)信貸工作人員的人生價(jià)值來說也是非常有幫助的。信貸風(fēng)險(xiǎn)在形成的時(shí)候最初也是由萌芽開始逐漸積累以后才形成的。也就是說在信貸工作中，從貸款的發(fā)生到還款期滿之前，這其中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)如果出現(xiàn)了問題都有可能會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　(四)樹立信貸工作人員的誠信意識(shí)誠信是廣大公民的第二個(gè)身份證，誠信屬于道德范疇，在銀行中所從事的都是信用業(yè)務(wù)，不管是信貸人員還是業(yè)務(wù)對象，對誠信的關(guān)注程度都是非常高的，誠信有的時(shí)候不僅僅只代表了一個(gè)人的聲譽(yù)，而在銀行信貸過程中還是一種無形的資產(chǎn)。而信貸人員除了要自身注重誠信以外，在選擇貸款客戶的時(shí)候，對借款人的誠信程度也是非�？粗氐�，這一點(diǎn)對于今后的借貸關(guān)系處理是非常有影響的，所以在借貸過程中，信貸人員要注重識(shí)別一些虛假的行為，防止受騙。

　　(五)合規(guī)意識(shí)對于信貸文化來說，合規(guī)經(jīng)營是銀行的立足之本，必須遵守國家的相關(guān)法律法規(guī)以及銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，任何事情都要按章辦事，不能隨意妄為。

　　四、結(jié)語

　　信貸文化建設(shè)在整個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中所占的比重是非常大的，在建設(shè)信貸文化的時(shí)候，需要具備一支高素質(zhì)、高水平的信貸工作隊(duì)伍，保證信貸各項(xiàng)計(jì)劃都能夠安全穩(wěn)定的進(jìn)行下去，并在此基礎(chǔ)上不斷完善信貸機(jī)制，要充分認(rèn)識(shí)到信貸文化在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位。并利用各種渠道培養(yǎng)信貸工作人員的專業(yè)知識(shí)，樹立信貸文化意識(shí)，這也是為信貸文化建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

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　　作者：黃云其 單位：紹興市上虞大通小額貸款股份有限公司

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