注：本文摘自《中外企業(yè)家》2014年3月；作者：曲越（交通銀行秦皇島分行，河北秦皇島066000）

　　【摘要】：隨著我國金融體制的不斷的改革深化，各個(gè)商業(yè)銀行之間的競爭逐漸加強(qiáng)。交通銀行作為其中的商業(yè)銀行之一，由于受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間的局限，為了提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益，交通銀行逐漸將其目光投向了中間業(yè)務(wù)上。經(jīng)過幾年的發(fā)展，交通銀行的中間業(yè)務(wù)取得的飛速的發(fā)展，但在巨大的成就背后仍存在各種擔(dān)憂，其主要表現(xiàn)在于中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力不足。筆者首先對(duì)中間業(yè)務(wù)作了簡單的概述，分析我國交通銀行中間業(yè)務(wù)在創(chuàng)新上存在的主要問題，并提出了相應(yīng)的對(duì)策，具有一定的理論意義和實(shí)踐意義。

　　【關(guān)鍵詞】：交通銀行；中間業(yè)務(wù)；創(chuàng)新策略

　　【中圖分類號(hào)】：F830.33

　　【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】：A

　　【文章編號(hào)】：1000-8772（2014）08-0000-00
 

　　近年來，由于不良貸款過高越來越多，各大商業(yè)銀行為了減少貸款數(shù)量，紛紛實(shí)行“慎貸”和“惜貸”的措施，交通銀行也相應(yīng)的采取了相關(guān)措施。傳統(tǒng)上，交通銀行局限于表內(nèi)業(yè)務(wù)，但表內(nèi)業(yè)務(wù)逐漸蕭條，中間業(yè)務(wù)在此時(shí)得到了廣泛的關(guān)注，其市場的占有份額也得到了很大的提高，對(duì)于中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類也得到了不斷的擴(kuò)展。雖然交通銀行中間業(yè)務(wù)得到巨大的發(fā)展，但仍存在較多的問題，其中主要是其創(chuàng)新能力不足。這嚴(yán)重制約著我國交通銀行的進(jìn)一步發(fā)展，阻礙了我國交通銀行經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高，所以應(yīng)找出相關(guān)制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素，做出相應(yīng)的改進(jìn)，對(duì)于我國交通銀行的不斷提高有著重要的意義。
 

　　一、中間業(yè)務(wù)概述

　　1.涵義

　　中間業(yè)務(wù)主要指的是商業(yè)銀行能夠不運(yùn)用或少運(yùn)用自己的資金，而是通過銀行所掌握的信息資源、客戶資源、專業(yè)技術(shù)、現(xiàn)代化設(shè)備以及信用等各方面的有時(shí)，以中間人的身份為客戶辦理相關(guān)資金的收支、擔(dān)保、咨詢等其他相關(guān)事項(xiàng)，從而為其提供各種的金融服務(wù)，并從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)和傭金等。

　　2.分類

　　目前，中間業(yè)務(wù)存在于各大商業(yè)銀行中，其主要可以分為：支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)類、擔(dān)保類、基金托管類、交易類、咨詢顧問類、承諾類、代理類等其他中間業(yè)務(wù)。一般上述幾種中間業(yè)務(wù)是相輔相成，相互補(bǔ)充，互相配合的，對(duì)于商業(yè)銀行的收入和利潤的不斷提高有著很大的促進(jìn)作用，能夠使商業(yè)銀行的服務(wù)水平有著很大的提高。

　　3.作用

　　銀行開設(shè)中間業(yè)務(wù)主要一下幾方面的作用。第一，一般來說中間業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)品種較多，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，是具有很大盈利空間的業(yè)務(wù)。因此，對(duì)于交通銀行來說發(fā)展中間業(yè)務(wù)不僅能夠豐富銀行的資金來源，增加銀行的收入和利潤，使銀行的資源進(jìn)行合理的配置，有效的提高商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，而且能夠很好的降低交通銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行運(yùn)行的安全和穩(wěn)定，有利于提高我國交通銀行的綜合競爭力和國際競爭力。第二，站在整個(gè)金融行業(yè)的角度看，中間業(yè)務(wù)有利于推動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的改革。在中間業(yè)務(wù)上的發(fā)展和創(chuàng)新不僅使金融市場取得了繁榮發(fā)展，使金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了聯(lián)系，兩者間的交易活動(dòng)日益增多，也使金融行業(yè)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效的降低，對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展有著支持的作用。第三，是但對(duì)于人民群眾和企業(yè)的生產(chǎn)來說，銀行的中間業(yè)務(wù)與我們的日常生活有著緊密的聯(lián)系，兩者息息相關(guān)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)M足了人民日益增長的物質(zhì)文化需求以及其對(duì)金融服務(wù)的需求，為人民的日常生活提供了方便，帶來了福利。
 

　　二、交通銀行中間業(yè)務(wù)中存在的問題

　　1.金融體制改革的滯后性

　　縱觀交通銀行的金融制度，存在著很多的弊端，其發(fā)展的領(lǐng)域較狹窄、發(fā)展的規(guī)模也相對(duì)較小、且開發(fā)的產(chǎn)品單一，發(fā)展的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方發(fā)達(dá)國家。我國交通銀行的金融體制相對(duì)落后，其體制的改革也具有一定的滯后性。這就嚴(yán)重影響著我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，且在我國交通銀行的經(jīng)營體制中存在嚴(yán)格的分業(yè)管理，使交通銀行與證券和保險(xiǎn)等市場缺乏聯(lián)系。此外，我國交通銀行的金融市場還不太成熟，這些使銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展受到束縛和限制。

　　2.管理體制的落后性

　　我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不能離開全面的管理制度。目前，我國交通銀行中對(duì)于中間業(yè)務(wù)的管理還缺乏有效、系統(tǒng)的管理制度，在一定程度上阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，我國的交通銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)的重視程度不夠，沒有建立系統(tǒng)、合理的中間業(yè)務(wù)管理體系，傳統(tǒng)的管理模式阻礙了中間業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。另外，我國交通銀行中沒有設(shè)立專門的用于中間業(yè)務(wù)的推廣發(fā)展、研究的部門，不能使銀行及時(shí)掌握市場上中間業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，在管理制度上的漏洞制約著我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。

　　3.技術(shù)投入相對(duì)不足

　　對(duì)于我國交通銀行中中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要有必要的技術(shù)作為其發(fā)展的后盾，只有不斷的進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新才能使我國交通銀行中間業(yè)務(wù)得到不斷的發(fā)展。但目前，我國交通銀行中使用的硬件、軟件技術(shù)設(shè)備相對(duì)落后，只有很少數(shù)發(fā)達(dá)城市能夠使用先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，使用過程常常會(huì)出現(xiàn)故障問題。這也在一定程度上制約著我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。此外，銀行對(duì)于有關(guān)中間業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)能力的投入力度不足，是我國交通銀行中的軟件更新?lián)Q代較慢，使用率較低，阻礙著我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　4.專業(yè)的高素質(zhì)人才短缺

　　對(duì)于我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的開展，需要具有相關(guān)中間業(yè)務(wù)知識(shí)的高素質(zhì)人才，不僅要有相關(guān)的經(jīng)濟(jì)理論和，還有數(shù)量掌握電子銀行信息技術(shù)，并且要有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，善于將交通銀行開發(fā)的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行廣泛的推廣并做出相應(yīng)的規(guī)劃和管理。在我國交通銀行長期的經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)模式下，銀行缺乏對(duì)高精尖人才的儲(chǔ)備，對(duì)于銀行從業(yè)人員的培訓(xùn)僅僅局限于在傳統(tǒng)的存貨款業(yè)務(wù)，員工不能勝任中間業(yè)務(wù)的處理與應(yīng)用，使得我國交通銀行在中間業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新動(dòng)力不足。
 

　　三、推進(jìn)交通銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的策略

　　1.不斷深化我國交通銀行金融體制改革

　　在我國的交通銀行中，金融體制的不完善制約著銀行的進(jìn)一步發(fā)展，在銀行的不斷發(fā)展中，只有打破傳統(tǒng)體制的束縛，才能使金融體制得到不斷的完善和發(fā)展。在我國的交通銀行中應(yīng)該不斷創(chuàng)新，建立一個(gè)產(chǎn)權(quán)明細(xì)、權(quán)責(zé)分明的現(xiàn)代化管理制度，并且建立起合理有效的競爭體制，使我國的交通銀行在不斷的發(fā)展中處于不敗之地，使我國交通銀行自身的綜合競爭力得到不斷提高，不斷促進(jìn)我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2.不斷完善我國交通銀行的管理制度

　　在我國的交通銀行中應(yīng)該設(shè)立一個(gè)專門針對(duì)中間業(yè)務(wù)研發(fā)、推廣、反饋和創(chuàng)新的相關(guān)部門，對(duì)我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行合理的規(guī)劃和系統(tǒng)的管理。在我國交通銀行中不斷改進(jìn)落后的管理制度，對(duì)高素質(zhì)人才進(jìn)行高效的管理，創(chuàng)新管理觀念和管理模式，并加強(qiáng)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理的調(diào)配和合理的保證。

　　3.加大對(duì)科技的投入力度

　　中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新需要先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備作為重要的支撐。在我國交通銀行未來的發(fā)展中需要對(duì)不斷完善我國交通銀行的硬件設(shè)施配套，并且不斷更新陳舊的設(shè)備，對(duì)先進(jìn)的高科技專業(yè)化技術(shù)設(shè)備進(jìn)行合理的管理和利用，不斷促進(jìn)我國交通銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展；同時(shí)，促進(jìn)軟件開發(fā)的研發(fā)和創(chuàng)新，為中間業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展提供動(dòng)力支持和技術(shù)支持，使客戶能夠享受到滿意、方便、快捷的中間業(yè)務(wù)管理服務(wù)。

　　4.加強(qiáng)對(duì)人才的復(fù)合型培養(yǎng)

　　對(duì)于我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開高素質(zhì)人才的需要，他們是中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，對(duì)于提高我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的競爭力提供有力的保障。在交通銀行的不斷發(fā)展過程中必須要把對(duì)人才的培養(yǎng)放到第一位置，加強(qiáng)對(duì)人才的選拔制度的培養(yǎng)，選擇具有高素質(zhì)人才對(duì)我國交通銀行的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行合理的運(yùn)用和管理，為我國交通銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展儲(chǔ)備更多的高素質(zhì)人才。
 

　　四、結(jié)語

　　對(duì)于交通銀行中甲業(yè)務(wù)的發(fā)展是一項(xiàng)具有風(fēng)險(xiǎn)小、效益高的新型業(yè)務(wù)，對(duì)于我國交通銀行的日后發(fā)展有著重要的推進(jìn)作用。如果我國交通銀行中間業(yè)務(wù)想要進(jìn)一步得到發(fā)展，就需要不斷對(duì)銀行中的金融體制做出相應(yīng)的深化改革，不斷完善管理制度，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，培養(yǎng)優(yōu)秀的高素質(zhì)人才，使我國交通銀行中間業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步的發(fā)展和壯大。

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　　[2]何雯,張甫軍.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2010(6).

　　[3]李夏.試論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與發(fā)展[J].經(jīng)濟(jì)師,2009(3).

　　作者簡介：曲越（1985-），男，河北秦皇島人，本科，銀行綜合柜員。研究方向：銀行管理。
 

　　【雜志信息】：

　　《中外企業(yè)家》雜志是1984年10月全國第一家創(chuàng)刊的國內(nèi)外公開發(fā)行的企業(yè)家類經(jīng)濟(jì)綜合月刊，是獻(xiàn)給企業(yè)經(jīng)營者、管理者、經(jīng)濟(jì)工作者的刊物。在全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)評(píng)刊中，被評(píng)為一級(jí)期刊。擁有中央級(jí)媒體和國家級(jí)專家專稿。本刊由哈爾濱工業(yè)大學(xué)主管，由中外企業(yè)家雜志社編輯出版，半月刊，國內(nèi)外公開發(fā)行，國內(nèi)刊號(hào)：CN23-1025/F,國際標(biāo)準(zhǔn)刊號(hào)：ISSN1000-8772，郵發(fā)代號(hào)：2-287（北京），大16K，平脊膠訂，全銅版紙印制�？�物以企業(yè)家獨(dú)特視角，與您共同關(guān)注世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的新產(chǎn)品、新技術(shù)、新市場、新視野。