旅游產(chǎn)品分期付款的發(fā)展平臺(tái)及途徑

　　這篇金融管理論文主要探討了旅游產(chǎn)品分期付款的發(fā)展平臺(tái)及途徑，如今分期付款是一種很流行的消費(fèi)方式，手機(jī)分期、家具分期，生活各類(lèi)用品都可以分期支付，旅游行業(yè)也可以，分期付款針對(duì)大學(xué)生以及年輕白領(lǐng)等收入不高的群體，緩解短時(shí)期出現(xiàn)的資金緊張，提出了實(shí)現(xiàn)旅游產(chǎn)品分期付的對(duì)策與措施。

　　關(guān)鍵詞:金融管理類(lèi)論文投稿,旅游消費(fèi),金融創(chuàng)新

　　分期付款是一種新型的消費(fèi)方式，是一種超前的消費(fèi)觀(guān)念，是對(duì)自己財(cái)富合理管理的消費(fèi)方法，在未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇分期付款的消費(fèi)方式。分期付款旅游是適合旅游產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品形式，有助于解決旅游的“收入”和“時(shí)間”背離的問(wèn)題，為消費(fèi)者提供多一種選擇，多一種選擇是件好事。

　　一、分期付的含義及其發(fā)展平臺(tái)

　　(一)分期付的含義

　　分期付款是一種支付方式，指將購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，一次性支付完全的費(fèi)用分多次支付，需償還的本金和利息被分?jǐn)偟矫科诘倪�款中。分期付款是消費(fèi)個(gè)人信用的一種行為，這種方式在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的當(dāng)下，多年大數(shù)據(jù)累計(jì)的條件下，分期付款、提前消費(fèi)如雨后春筍般出現(xiàn)在生活中各行行業(yè)，帶來(lái)了一場(chǎng)消費(fèi)革命，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)個(gè)人，分期付款的消費(fèi)方式可以解決消費(fèi)者的燃眉之急，只需在后期的還款中多還一部分的利息即可。提高了人們的幸福指數(shù)，提前享受產(chǎn)品或服務(wù)，將大數(shù)額的資金壓力大而化小，分?jǐn)偟揭欢〞r(shí)期的每個(gè)月中。對(duì)國(guó)家，分期付款推動(dòng)了生產(chǎn)和銷(xiāo)售，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，比如我國(guó)近十年的房地產(chǎn)業(yè)，因?yàn)橘J款、分期付款的大政策，得到了迅猛發(fā)展。

　　(二)分期付產(chǎn)品的發(fā)展平臺(tái)

　　旅游產(chǎn)品分期付款發(fā)展緩慢，與國(guó)民可支配收入不高有一定關(guān)系，但主要原因是旅游產(chǎn)品與其他主流分期付產(chǎn)品如商品房、手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)等有一定不同，旅游產(chǎn)品有一定的特殊性。2013年10月，分期樂(lè)開(kāi)始上線(xiàn)經(jīng)營(yíng)，專(zhuān)注于大學(xué)生市場(chǎng)，大學(xué)生非常容易接受新鮮事物，與互聯(lián)網(wǎng)的黏性較強(qiáng)，分期消費(fèi)在大學(xué)生市場(chǎng)迅速風(fēng)靡。大學(xué)生在資金需求上的特殊性，大學(xué)生們畢業(yè)進(jìn)入社會(huì)開(kāi)始工作，三年左右的時(shí)間，提前消費(fèi)、分期還款已經(jīng)成為部分適合行業(yè)的付款方式。

　　二、旅游產(chǎn)品分期付消費(fèi)的需求及有效途徑分析

　　(一)分期付消費(fèi)的需求分析

　　分期消費(fèi)主要針對(duì)大學(xué)生、年輕白領(lǐng)等收入不高，沒(méi)有較多存款的年輕人。分期樂(lè)在2015年《大學(xué)生分期消費(fèi)行為數(shù)據(jù)報(bào)告》中的數(shù)據(jù)顯示，有19%(見(jiàn)圖2)的大學(xué)生的款項(xiàng)用于旅游，在所有的支出款項(xiàng)中排名第二，旅游對(duì)于大學(xué)生是非常重要的一項(xiàng)開(kāi)支，是節(jié)假日、周末等空閑時(shí)間的重要選擇。2016年4月分期樂(lè)白領(lǐng)工作者的部分開(kāi)始上線(xiàn)經(jīng)營(yíng)，從側(cè)面看出，這種消費(fèi)方式對(duì)于年輕人非常重要，是滿(mǎn)足想法實(shí)現(xiàn)的重要途徑。那我們來(lái)看一下，這19%在旅游訂單，主要集中在什么地區(qū)和城市。通過(guò)圖2，我們可以看出，廣東省、廣西省、湖南省三省的訂單排名前三，湖北省、云南省、江西省、江蘇省、福建省、河南省、山東省七省份的訂單均超過(guò)4%。這十個(gè)省份南方的省份較多，都是大學(xué)生數(shù)量相對(duì)較多、較集中的地區(qū)。

　　(二)旅游產(chǎn)品分期付的有效途徑

　　1.將分工精細(xì)化。旅游產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)分期付，本人認(rèn)為最重要的將所有步驟再一步。精細(xì)化，借貸平臺(tái)與組團(tuán)旅行社合作，一方負(fù)責(zé)提供團(tuán)款分期付的服務(wù)，一方提供出游的接待服務(wù)。由借貸平臺(tái)向消費(fèi)者提供資金，由組團(tuán)社提供旅游產(chǎn)品，由地接社負(fù)責(zé)接待旅客，完成出游行程。借貸平臺(tái)將團(tuán)費(fèi)借給旅客后有兩個(gè)事情需要完成：第一、將團(tuán)款借給旅客，旅客按照約定分期還款，如有不還款、逾期的行為應(yīng)由借貸平臺(tái)負(fù)責(zé)追回等后續(xù)事情;第二、將團(tuán)款一次性支付給旅行社，旅行社繼續(xù)進(jìn)行接下來(lái)的工作。對(duì)旅游公司而言，團(tuán)款到賬后，旅游公司照常進(jìn)行團(tuán)隊(duì)接待，等質(zhì)等量完成旅客的出游計(jì)劃和任務(wù)，盡可能帶給旅客好的出游體驗(yàn)和感受。對(duì)旅客而言，旅客通過(guò)借貸平臺(tái)分期支付旅游產(chǎn)品的費(fèi)用，應(yīng)與借貸平臺(tái)簽署借款協(xié)議，并按約定履行還款義務(wù)。通過(guò)旅行社報(bào)團(tuán)出游，應(yīng)與組團(tuán)社簽署出游協(xié)議，按照出游協(xié)議完成出游計(jì)劃。

　　2.國(guó)家在政策方面予以完善。(1)制定相關(guān)法律、法規(guī)，規(guī)范行業(yè)市場(chǎng)。分期消費(fèi)整體是由兩部分行為組成分別是借貸和消費(fèi)。其中的借貸關(guān)系從法律的角度來(lái)說(shuō)屬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款，這部分的監(jiān)管單位是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，需從是否取得國(guó)家頒發(fā)的金融牌照和利率的司法限制兩個(gè)方面進(jìn)行判斷。而其中的消費(fèi)行為在當(dāng)前法律中則屬于工商、公安等部門(mén)管理。因?yàn)闀r(shí)代的原因而產(chǎn)生制度上的空白應(yīng)盡快彌補(bǔ)空白，出臺(tái)各項(xiàng)相關(guān)規(guī)定、方案完善司法體制上的監(jiān)管。

　　3.加強(qiáng)市場(chǎng)宏觀(guān)操控。旅游產(chǎn)品支持分期付，對(duì)旅游公司來(lái)說(shuō)是有利于增加產(chǎn)品銷(xiāo)售量、營(yíng)業(yè)額的。尤其對(duì)于鎖定中高端顧客、出境旅游的顧客。出境游團(tuán)款金額相對(duì)較高，需要交納幾萬(wàn)元不等的出境游擔(dān)保金，出境旅游的產(chǎn)品自費(fèi)的項(xiàng)目會(huì)比較多，除團(tuán)款外旅游期間的消費(fèi)額總體偏高，這部分人群對(duì)于資金的周轉(zhuǎn)有一定的需求和要求。其次是大學(xué)生、工作白領(lǐng)等資金儲(chǔ)備不足的年輕人。這一團(tuán)體有較大的旅游意愿，相對(duì)而言有時(shí)間但資金是他們出行的主體影響因素。旅游產(chǎn)品分期付為年輕人多了一種選擇。旅游公司在這方面應(yīng)該保證，旅游體驗(yàn)的各方面質(zhì)量并不會(huì)因付款方式的不同而有一定區(qū)別，讓旅游者明明白白消費(fèi)，保質(zhì)保量的、一視同仁，服務(wù)于游客。

　　4.消費(fèi)者科學(xué)使用分期付平臺(tái)。根據(jù)近兩年大學(xué)生分期付款市場(chǎng)出現(xiàn)的一些狀況，以此為例，總結(jié)其中經(jīng)驗(yàn)。在分期付款時(shí)應(yīng)三思而后行，對(duì)自己的還款能力做合理評(píng)估。近兩年各大分期金融平臺(tái)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)：容易接受新鮮事物;易沖動(dòng)消費(fèi);資金需求量大。于是通過(guò)各種宣傳爭(zhēng)相占領(lǐng)市場(chǎng)，大學(xué)生市場(chǎng)分期產(chǎn)品的使用率也是狂飆突進(jìn)。大學(xué)生群體對(duì)于分期消費(fèi)的接受程度普遍較高，導(dǎo)致大學(xué)生分期平臺(tái)迅速占領(lǐng)大學(xué)生購(gòu)物市場(chǎng)，根據(jù)易庫(kù)智聯(lián)發(fā)布《2016中國(guó)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)專(zhuān)題研究報(bào)告》，超過(guò)67%的大學(xué)生表示用過(guò)分期購(gòu)，而且頻次較高，活躍用戶(hù)達(dá)36%。我國(guó)大學(xué)生大多沒(méi)有穩(wěn)定、持續(xù)的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因我國(guó)的教育方式大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性上整體較差，且有相互攀比的心理情緒，對(duì)金錢(qián)的把控能力不強(qiáng)，容易受到外界宣傳的干擾。

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　　作者：伏六明 單位：湖南女子學(xué)院

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