旅游產(chǎn)品分期付款的發(fā)展平臺及途徑

　　這篇金融管理論文主要探討了旅游產(chǎn)品分期付款的發(fā)展平臺及途徑，如今分期付款是一種很流行的消費方式，手機分期、家具分期，生活各類用品都可以分期支付，旅游行業(yè)也可以，分期付款針對大學(xué)生以及年輕白領(lǐng)等收入不高的群體，緩解短時期出現(xiàn)的資金緊張，提出了實現(xiàn)旅游產(chǎn)品分期付的對策與措施。

　　關(guān)鍵詞:金融管理類論文投稿,旅游消費,金融創(chuàng)新

　　分期付款是一種新型的消費方式，是一種超前的消費觀念，是對自己財富合理管理的消費方法，在未來會有越來越多的消費者選擇分期付款的消費方式。分期付款旅游是適合旅游產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的金融產(chǎn)品形式，有助于解決旅游的“收入”和“時間”背離的問題，為消費者提供多一種選擇，多一種選擇是件好事。

　　一、分期付的含義及其發(fā)展平臺

　　(一)分期付的含義

　　分期付款是一種支付方式，指將購買產(chǎn)品或服務(wù)時，一次性支付完全的費用分多次支付，需償還的本金和利息被分攤到每期的還款中。分期付款是消費個人信用的一種行為，這種方式在互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的當下，多年大數(shù)據(jù)累計的條件下，分期付款、提前消費如雨后春筍般出現(xiàn)在生活中各行行業(yè)，帶來了一場消費革命，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。對個人，分期付款的消費方式可以解決消費者的燃眉之急，只需在后期的還款中多還一部分的利息即可。提高了人們的幸福指數(shù)，提前享受產(chǎn)品或服務(wù)，將大數(shù)額的資金壓力大而化小，分攤到一定時期的每個月中。對國家，分期付款推動了生產(chǎn)和銷售，促進了經(jīng)濟的發(fā)展，比如我國近十年的房地產(chǎn)業(yè)，因為貸款、分期付款的大政策，得到了迅猛發(fā)展。

　　(二)分期付產(chǎn)品的發(fā)展平臺

　　旅游產(chǎn)品分期付款發(fā)展緩慢，與國民可支配收入不高有一定關(guān)系，但主要原因是旅游產(chǎn)品與其他主流分期付產(chǎn)品如商品房、手機、數(shù)碼相機等有一定不同，旅游產(chǎn)品有一定的特殊性。2013年10月，分期樂開始上線經(jīng)營，專注于大學(xué)生市場，大學(xué)生非常容易接受新鮮事物，與互聯(lián)網(wǎng)的黏性較強，分期消費在大學(xué)生市場迅速風靡。大學(xué)生在資金需求上的特殊性，大學(xué)生們畢業(yè)進入社會開始工作，三年左右的時間，提前消費、分期還款已經(jīng)成為部分適合行業(yè)的付款方式。

　　二、旅游產(chǎn)品分期付消費的需求及有效途徑分析

　　(一)分期付消費的需求分析

　　分期消費主要針對大學(xué)生、年輕白領(lǐng)等收入不高，沒有較多存款的年輕人。分期樂在2015年《大學(xué)生分期消費行為數(shù)據(jù)報告》中的數(shù)據(jù)顯示，有19%(見圖2)的大學(xué)生的款項用于旅游，在所有的支出款項中排名第二，旅游對于大學(xué)生是非常重要的一項開支，是節(jié)假日、周末等空閑時間的重要選擇。2016年4月分期樂白領(lǐng)工作者的部分開始上線經(jīng)營，從側(cè)面看出，這種消費方式對于年輕人非常重要，是滿足想法實現(xiàn)的重要途徑。那我們來看一下，這19%在旅游訂單，主要集中在什么地區(qū)和城市。通過圖2，我們可以看出，廣東省、廣西省、湖南省三省的訂單排名前三，湖北省、云南省、江西省、江蘇省、福建省、河南省、山東省七省份的訂單均超過4%。這十個省份南方的省份較多，都是大學(xué)生數(shù)量相對較多、較集中的地區(qū)。

　　(二)旅游產(chǎn)品分期付的有效途徑

　　1.將分工精細化。旅游產(chǎn)品實現(xiàn)分期付，本人認為最重要的將所有步驟再一步。精細化，借貸平臺與組團旅行社合作，一方負責提供團款分期付的服務(wù)，一方提供出游的接待服務(wù)。由借貸平臺向消費者提供資金，由組團社提供旅游產(chǎn)品，由地接社負責接待旅客，完成出游行程。借貸平臺將團費借給旅客后有兩個事情需要完成：第一、將團款借給旅客，旅客按照約定分期還款，如有不還款、逾期的行為應(yīng)由借貸平臺負責追回等后續(xù)事情;第二、將團款一次性支付給旅行社，旅行社繼續(xù)進行接下來的工作。對旅游公司而言，團款到賬后，旅游公司照常進行團隊接待，等質(zhì)等量完成旅客的出游計劃和任務(wù)，盡可能帶給旅客好的出游體驗和感受。對旅客而言，旅客通過借貸平臺分期支付旅游產(chǎn)品的費用，應(yīng)與借貸平臺簽署借款協(xié)議，并按約定履行還款義務(wù)。通過旅行社報團出游，應(yīng)與組團社簽署出游協(xié)議，按照出游協(xié)議完成出游計劃。

　　2.國家在政策方面予以完善。(1)制定相關(guān)法律、法規(guī)，規(guī)范行業(yè)市場。分期消費整體是由兩部分行為組成分別是借貸和消費。其中的借貸關(guān)系從法律的角度來說屬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款，這部分的監(jiān)管單位是中國銀監(jiān)會，需從是否取得國家頒發(fā)的金融牌照和利率的司法限制兩個方面進行判斷。而其中的消費行為在當前法律中則屬于工商、公安等部門管理。因為時代的原因而產(chǎn)生制度上的空白應(yīng)盡快彌補空白，出臺各項相關(guān)規(guī)定、方案完善司法體制上的監(jiān)管。

　　3.加強市場宏觀操控。旅游產(chǎn)品支持分期付，對旅游公司來說是有利于增加產(chǎn)品銷售量、營業(yè)額的。尤其對于鎖定中高端顧客、出境旅游的顧客。出境游團款金額相對較高，需要交納幾萬元不等的出境游擔保金，出境旅游的產(chǎn)品自費的項目會比較多，除團款外旅游期間的消費額總體偏高，這部分人群對于資金的周轉(zhuǎn)有一定的需求和要求。其次是大學(xué)生、工作白領(lǐng)等資金儲備不足的年輕人。這一團體有較大的旅游意愿，相對而言有時間但資金是他們出行的主體影響因素。旅游產(chǎn)品分期付為年輕人多了一種選擇。旅游公司在這方面應(yīng)該保證，旅游體驗的各方面質(zhì)量并不會因付款方式的不同而有一定區(qū)別，讓旅游者明明白白消費，保質(zhì)保量的、一視同仁，服務(wù)于游客。

　　4.消費者科學(xué)使用分期付平臺。根據(jù)近兩年大學(xué)生分期付款市場出現(xiàn)的一些狀況，以此為例，總結(jié)其中經(jīng)驗。在分期付款時應(yīng)三思而后行，對自己的還款能力做合理評估。近兩年各大分期金融平臺發(fā)現(xiàn)大學(xué)生市場的優(yōu)勢：容易接受新鮮事物;易沖動消費;資金需求量大。于是通過各種宣傳爭相占領(lǐng)市場，大學(xué)生市場分期產(chǎn)品的使用率也是狂飆突進。大學(xué)生群體對于分期消費的接受程度普遍較高，導(dǎo)致大學(xué)生分期平臺迅速占領(lǐng)大學(xué)生購物市場，根據(jù)易庫智聯(lián)發(fā)布《2016中國校園消費金融市場專題研究報告》，超過67%的大學(xué)生表示用過分期購，而且頻次較高，活躍用戶達36%。我國大學(xué)生大多沒有穩(wěn)定、持續(xù)的經(jīng)濟來源，因我國的教育方式大學(xué)生在經(jīng)濟獨立性上整體較差，且有相互攀比的心理情緒，對金錢的把控能力不強，容易受到外界宣傳的干擾。

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　　作者：伏六明 單位：湖南女子學(xué)院

　　推薦閱讀：《江西金融職工大學(xué)學(xué)報》(現(xiàn)名：金融教育研究)1984年創(chuàng)刊，以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的教育方針和“雙百方針”，理論聯(lián)系實際，開展教育科學(xué)研究和學(xué)科基礎(chǔ)理論研究，交流科技成果，促進學(xué)院教學(xué)、科研工作的發(fā)展，為教育改革和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)做出貢獻。

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