互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的影響研究

　　摘要：隨著社會的發(fā)展，我國科學(xué)技術(shù)不斷地完善和優(yōu)化，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸的被社會各界人士所接受和廣泛應(yīng)用，也正是由于金融模式的誕生改變了我們的生活，以至于對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品產(chǎn)生影響。在電子商務(wù)快速發(fā)展的背景下，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的進步，實現(xiàn)我國金融市場的改革和優(yōu)化，決定著我國商業(yè)銀行的發(fā)展。并且本身對于我國商業(yè)銀行來說，就存在著較為激烈的競爭，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入的背景下需要面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和考驗。因此，本文將圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的影響為主題的想開分析。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品;影響研究

　　會計師評職論文投稿刊物：《商業(yè)會計》(半月刊)創(chuàng)刊于1980年，由中國商業(yè)聯(lián)合會主管，中國商業(yè)聯(lián)合會、中華全國供銷合作總社財會部、國家糧食局財務(wù)司、中國儲備糧管理總公司財務(wù)部、中國商業(yè)會計學(xué)會、中國糧食行業(yè)協(xié)會等單位聯(lián)合主辦。改版后的《商業(yè)會計》進一步提高權(quán)威性、實用性，努力增強服務(wù)性，加大互動性。

　　一、針對于互聯(lián)網(wǎng)金融削弱我國商業(yè)銀行中介地位的分析

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上削弱了我國商業(yè)銀行的中介地位，因為在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展和廣泛普及的背景下，互聯(lián)網(wǎng)廣大用戶能夠直接的通過網(wǎng)絡(luò)來獲取多樣化的信息，這在很大程度上促使商業(yè)銀行的支付地位被削弱，而且在當(dāng)前背景下廣大人民群眾經(jīng)濟活動不再受到空間以及時間上的限制[1]。雖然說，我國商業(yè)銀行順應(yīng)社會的發(fā)展也正在建設(shè)網(wǎng)上銀行，但是由于部分廣大客戶的個性化需求較為復(fù)雜和多樣，也就不能最大限度的滿足廣大客戶的個性化支付需求，這也促使微信以及支付寶支付隨之出現(xiàn)，廣大客戶通過掃描二維碼就能夠完成支付，而且所交易的額度不再受限制，這種第三支付交易形式和傳統(tǒng)的交易手段相比來說，有著諸多的優(yōu)勢和特點，較為靈活和多樣，能夠讓廣大用戶有更好的支付體驗，漸漸的取代了我國商業(yè)銀行自身的支付功能。

　　二、針對于互聯(lián)網(wǎng)金融影響我國商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的分析

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入的背景下也將會影響我國商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)，雖然在當(dāng)前社會中并未對我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生太大的影響和威脅，但是隨著社會的發(fā)展和時間的推移，終將會對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生各種影響，從而促使我國商業(yè)銀行的貸款方式發(fā)生改變。因為本身互聯(lián)網(wǎng)對各種數(shù)據(jù)信息的處理能力較強，而且互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠根據(jù)廣大客戶的個性化需求來實現(xiàn)對金融產(chǎn)品的合理設(shè)計。在這一背景下，實現(xiàn)信息共享推動專業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的目的，而互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過對線下的金融機構(gòu)進行整合，來實現(xiàn)對客廣大客戶的資源完成準(zhǔn)確的判斷和了解，促使我國商業(yè)銀行的貸款形式以及欠款業(yè)務(wù)受到影響，這種現(xiàn)象主要體現(xiàn)在活期存款這一方面上[2]。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下會進一步促使存款流失以及廣大用戶的普遍轉(zhuǎn)移，這對我國商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展以及活期存款受到一定的影響。

　　三、針對于互聯(lián)網(wǎng)金融推動我國商業(yè)銀行優(yōu)化改革的分析

　　在當(dāng)前經(jīng)濟一體化社會環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的沖擊是較為深遠(yuǎn)的，為了更好的順應(yīng)社會的發(fā)展，各金融機構(gòu)一定要及時的優(yōu)化和完善工作形式，積極的引進先進的技術(shù)來實現(xiàn)對自身的功能升級以及優(yōu)化，通過這種手段來順應(yīng)社會的發(fā)展。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，將會推動我國商業(yè)銀行實現(xiàn)優(yōu)化和改革，這主要體現(xiàn)在以下兩點[3]。

　　第一，對數(shù)據(jù)產(chǎn)品實現(xiàn)組合的目的，并且進一步完成全面的分析以及整理工作，促使信息獲取的途徑更加具有多樣性，實現(xiàn)對資金流動的了解，在本質(zhì)上提升商業(yè)銀行的創(chuàng)造力。第二，采取有效的手段對運營形式的優(yōu)化創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，大部分的商業(yè)銀行也意識到移動資金是以后的發(fā)展趨勢之一，要想獲得豐富的數(shù)據(jù)信息以及客戶資源，就應(yīng)當(dāng)在各平臺中運轉(zhuǎn)。因為本身平臺的經(jīng)濟具有多樣化的特征，而且投入相對較高，隨之收益也將會呈現(xiàn)出提升的趨勢，這就進一步形成了規(guī)模效應(yīng)，讓各商業(yè)銀行之間達成共識，都普遍開始對平臺廣泛利用。

　　四、針對于互聯(lián)網(wǎng)金融完善我國商業(yè)銀行市場格局的分析

　　在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融還將會實現(xiàn)完善我國商業(yè)銀行的市場格局，因為我國的各商業(yè)銀行要合理的利用平臺產(chǎn)品，雖然說這將會消費大量的人力資源以及物力資源。針對于目前發(fā)展階段分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域當(dāng)中依然存在著優(yōu)勢條件，我國商業(yè)銀行也具有著相應(yīng)優(yōu)勢的條件。但是不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域和商業(yè)銀行兩者之間存在的關(guān)系是制約，這就進一步表現(xiàn)出兩者只有相互合作以及依賴，才能夠推動共同進步發(fā)展。

　　在互聯(lián)網(wǎng)支付中第三方支付能夠?qū)﹄娮由虅?wù)平臺進行依托，但是卻依然不能夠?qū)�廣大客戶的資源全面的掌握，所以，部分商業(yè)銀行漸漸地采用第三方支付形式來實現(xiàn)對廣大客戶信息的收集以及各種資源的認(rèn)識，促進自身的長遠(yuǎn)發(fā)展[4]。社會是不斷進步的，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也將會在社會的發(fā)展中更加完善，我國商業(yè)銀行就要迎合當(dāng)前社會發(fā)展的趨勢，促使自身能夠?qū)崿F(xiàn)向著市場化的方向進步。

　　五、結(jié)語

　　通過上述問題分析，我們充分地意識到互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品所產(chǎn)生的各種影響。在信息技術(shù)不斷普及的背景下正在潛移默化的改變著我們的生活方式，促使金融活動變得更加便捷和現(xiàn)代化，而且在很大程度上決定著我國商業(yè)銀行的發(fā)展前景，尤其是金融產(chǎn)品這一方面。我國商業(yè)銀行要想順應(yīng)社會的發(fā)展，跟上社會發(fā)展的腳步，提升自身的競爭力，就一定要在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下不斷的優(yōu)化和完善，采取有效的措施來對金融產(chǎn)品的服務(wù)功能更新，為促進我國商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

　　參考文獻

　　[1]孫昊洋.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響分析及對策探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2018(9).

　　[2]代淼,王聰.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的影響[J].中外企業(yè)家,2018(11).

　　[3]榮依楠.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響及對策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟,2016(12).

　　[4]蘇州市農(nóng)村金融學(xué)會課題組,陸佳婷.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響及對策[J].現(xiàn)代金融,2019(8).

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