互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行金融產品的影響研究

　　摘要：隨著社會的發(fā)展，我國科學技術不斷地完善和優(yōu)化，當前互聯(lián)網金融逐漸的被社會各界人士所接受和廣泛應用，也正是由于金融模式的誕生改變了我們的生活，以至于對我國商業(yè)銀行金融產品產生影響。在電子商務快速發(fā)展的背景下，推動了互聯(lián)網金融的進步，實現(xiàn)我國金融市場的改革和優(yōu)化，決定著我國商業(yè)銀行的發(fā)展。并且本身對于我國商業(yè)銀行來說，就存在著較為激烈的競爭，在互聯(lián)網金融不斷深入的背景下需要面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)和考驗。因此，本文將圍繞互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行金融產品的影響為主題的想開分析。

　　關鍵詞：互聯(lián)網金融;我國商業(yè)銀行金融產品;影響研究

　　會計師評職論文投稿刊物：《商業(yè)會計》(半月刊)創(chuàng)刊于1980年，由中國商業(yè)聯(lián)合會主管，中國商業(yè)聯(lián)合會、中華全國供銷合作總社財會部、國家糧食局財務司、中國儲備糧管理總公司財務部、中國商業(yè)會計學會、中國糧食行業(yè)協(xié)會等單位聯(lián)合主辦。改版后的《商業(yè)會計》進一步提高權威性、實用性，努力增強服務性，加大互動性。

　　一、針對于互聯(lián)網金融削弱我國商業(yè)銀行中介地位的分析

　　互聯(lián)網金融在很大程度上削弱了我國商業(yè)銀行的中介地位，因為在當前互聯(lián)網技術不斷發(fā)展和廣泛普及的背景下，互聯(lián)網廣大用戶能夠直接的通過網絡來獲取多樣化的信息，這在很大程度上促使商業(yè)銀行的支付地位被削弱，而且在當前背景下廣大人民群眾經濟活動不再受到空間以及時間上的限制[1]。雖然說，我國商業(yè)銀行順應社會的發(fā)展也正在建設網上銀行，但是由于部分廣大客戶的個性化需求較為復雜和多樣，也就不能最大限度的滿足廣大客戶的個性化支付需求，這也促使微信以及支付寶支付隨之出現(xiàn)，廣大客戶通過掃描二維碼就能夠完成支付，而且所交易的額度不再受限制，這種第三支付交易形式和傳統(tǒng)的交易手段相比來說，有著諸多的優(yōu)勢和特點，較為靈活和多樣，能夠讓廣大用戶有更好的支付體驗，漸漸的取代了我國商業(yè)銀行自身的支付功能。

　　二、針對于互聯(lián)網金融影響我國商業(yè)銀行各項業(yè)務的分析

　　在互聯(lián)網金融不斷深入的背景下也將會影響我國商業(yè)銀行的各項業(yè)務，雖然在當前社會中并未對我國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務產生太大的影響和威脅，但是隨著社會的發(fā)展和時間的推移，終將會對商業(yè)銀行信貸業(yè)務產生各種影響，從而促使我國商業(yè)銀行的貸款方式發(fā)生改變。因為本身互聯(lián)網對各種數據信息的處理能力較強，而且互聯(lián)網金融還能夠根據廣大客戶的個性化需求來實現(xiàn)對金融產品的合理設計。在這一背景下，實現(xiàn)信息共享推動專業(yè)業(yè)務發(fā)展的目的，而互聯(lián)網金融可以通過對線下的金融機構進行整合，來實現(xiàn)對客廣大客戶的資源完成準確的判斷和了解，促使我國商業(yè)銀行的貸款形式以及欠款業(yè)務受到影響，這種現(xiàn)象主要體現(xiàn)在活期存款這一方面上[2]。所以，在互聯(lián)網金融背景下會進一步促使存款流失以及廣大用戶的普遍轉移，這對我國商業(yè)銀行的長遠發(fā)展以及活期存款受到一定的影響。

　　三、針對于互聯(lián)網金融推動我國商業(yè)銀行優(yōu)化改革的分析

　　在當前經濟一體化社會環(huán)境下，互聯(lián)網金融所帶來的沖擊是較為深遠的，為了更好的順應社會的發(fā)展，各金融機構一定要及時的優(yōu)化和完善工作形式，積極的引進先進的技術來實現(xiàn)對自身的功能升級以及優(yōu)化，通過這種手段來順應社會的發(fā)展。所以，在互聯(lián)網金融背景下，將會推動我國商業(yè)銀行實現(xiàn)優(yōu)化和改革，這主要體現(xiàn)在以下兩點[3]。

　　第一，對數據產品實現(xiàn)組合的目的，并且進一步完成全面的分析以及整理工作，促使信息獲取的途徑更加具有多樣性，實現(xiàn)對資金流動的了解，在本質上提升商業(yè)銀行的創(chuàng)造力。第二，采取有效的手段對運營形式的優(yōu)化創(chuàng)新。在互聯(lián)網金融快速發(fā)展的背景下，大部分的商業(yè)銀行也意識到移動資金是以后的發(fā)展趨勢之一，要想獲得豐富的數據信息以及客戶資源，就應當在各平臺中運轉。因為本身平臺的經濟具有多樣化的特征，而且投入相對較高，隨之收益也將會呈現(xiàn)出提升的趨勢，這就進一步形成了規(guī)模效應，讓各商業(yè)銀行之間達成共識，都普遍開始對平臺廣泛利用。

　　四、針對于互聯(lián)網金融完善我國商業(yè)銀行市場格局的分析

　　在當前互聯(lián)網時代下互聯(lián)網金融還將會實現(xiàn)完善我國商業(yè)銀行的市場格局，因為我國的各商業(yè)銀行要合理的利用平臺產品，雖然說這將會消費大量的人力資源以及物力資源。針對于目前發(fā)展階段分析，在互聯(lián)網金融領域當中依然存在著優(yōu)勢條件，我國商業(yè)銀行也具有著相應優(yōu)勢的條件。但是不可否認，互聯(lián)網金融領域和商業(yè)銀行兩者之間存在的關系是制約，這就進一步表現(xiàn)出兩者只有相互合作以及依賴，才能夠推動共同進步發(fā)展。

　　在互聯(lián)網支付中第三方支付能夠對電子商務平臺進行依托，但是卻依然不能夠對廣大客戶的資源全面的掌握，所以，部分商業(yè)銀行漸漸地采用第三方支付形式來實現(xiàn)對廣大客戶信息的收集以及各種資源的認識，促進自身的長遠發(fā)展[4]。社會是不斷進步的，互聯(lián)網金融業(yè)也將會在社會的發(fā)展中更加完善，我國商業(yè)銀行就要迎合當前社會發(fā)展的趨勢，促使自身能夠實現(xiàn)向著市場化的方向進步。

　　五、結語

　　通過上述問題分析，我們充分地意識到互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行金融產品所產生的各種影響。在信息技術不斷普及的背景下正在潛移默化的改變著我們的生活方式，促使金融活動變得更加便捷和現(xiàn)代化，而且在很大程度上決定著我國商業(yè)銀行的發(fā)展前景，尤其是金融產品這一方面。我國商業(yè)銀行要想順應社會的發(fā)展，跟上社會發(fā)展的腳步，提升自身的競爭力，就一定要在互聯(lián)網金融背景下不斷的優(yōu)化和完善，采取有效的措施來對金融產品的服務功能更新，為促進我國商業(yè)銀行的長遠穩(wěn)定發(fā)展奠定堅實的基礎。

　　參考文獻

　　[1]孫昊洋.互聯(lián)網金融發(fā)展對我國商業(yè)銀行的影響分析及對策探討[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2018(9).

　　[2]代淼,王聰.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行金融產品的影響[J].中外企業(yè)家,2018(11).

　　[3]榮依楠.互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行經營的影響及對策研究[J].商業(yè)經濟,2016(12).

　　[4]蘇州市農村金融學會課題組,陸佳婷.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響及對策[J].現(xiàn)代金融,2019(8).

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