本文摘要：摘 要：為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，提升民眾金融素養(yǎng)，香港投 資者及理財教育委員會(IFEC)向民眾免費提供多樣化的金融信息、資源和方案。IFEC 為中國香港 地區(qū)民眾提供的金融知識普及教育活動形式新穎有趣、知識涉及面廣、對象覆蓋
摘 要：為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，提升民眾金融素養(yǎng)，香港投 資者及理財教育委員會(IFEC)向民眾免費提供多樣化的金融信息、資源和方案。IFEC 為中國香港 地區(qū)民眾提供的金融知識普及教育活動形式新穎有趣、知識涉及面廣、對象覆蓋面大，為我國現(xiàn)階 段開展金融知識普及教育工作提供了可借鑒的經(jīng)驗。
關(guān)鍵詞：IFEC;金融知識教育;金融消費權(quán)益保護
一、香港投資者及理財教育委員會簡介
作為一個負責在中國香港地區(qū)推行全面金融教育的獨立機構(gòu),香港投資者教育中心(IEC) 自 2012 年 11 月正式成立，2019 年 1 月 17 日更名為香港投資者及金融教育委員會(以下簡稱 IFEC)。IFEC 的成員來自不同部門，包括政府及相關(guān)組織、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè) 機構(gòu)及非政府組織等。IFEC 致力于綜合提升中國香港地區(qū)民眾金融知識、技能、習慣、行為和 決策等金融素養(yǎng)，同時制定金融教育領(lǐng)域的共同目標和計劃，充分調(diào)動各部門的積極性，以此 來強化各部門間合作，滿足中國香港地區(qū)民眾多樣化的金融教育需求。
二、IFEC 多樣化的金融知識普及教育形式為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，IFEC 依托錢家有道平臺向民眾 免費提供多樣化的金融信息、資源和方案，如利用大眾媒體宣傳提高民眾對金融教育重要性 的認識;為不同目標群體量身定制不同的教育方案;為家長、社會工作者和教師提供金融教育 資源、工具和服務;與利益相關(guān)者和社區(qū)合作，擴大金融教育的影響范圍等。
(一)把握不同年齡段特點，因材施教
1.根據(jù)不同年齡階段制定年度教育計劃。
為了提高金融知識教學質(zhì)量和效率，IFEC 根據(jù) 不同年齡段人群的接受能力以及所面臨的不同現(xiàn)實問題，制定了涵蓋各個年齡段、包含不同 教學內(nèi)容且層次鮮明的年度教育計劃。如為培養(yǎng)小學生掌握基礎(chǔ)金融知識，設(shè)計如何分配零用錢及制定簡單的儲蓄計劃;為使初高中學生明確儲蓄的好處、了解借貸的風險和責 任、培養(yǎng)其樹立正確的金錢觀念，設(shè)計實用理財技巧課程等。
2.塑造“錢氏家族”的卡通形象。
IFEC 利用錢家有道平臺塑造了一組包含各個年齡段的卡 通形象“錢氏家族”。通過“錢氏家族”分享各種動態(tài)，即每個角色在生活、工作和學習當中遇到 的不同財務問題和挑戰(zhàn)，并分享他們解決問題的方法等。將理財知識潛移默化的融入人們的 日常生活之中。家族由錢生、錢太、阿錢、錢妹、錢爺爺、錢奶奶和錢貓組成。
(二)體驗式教學，趣味十足
枯燥的課本知識，往往難以提起人們接受新知識的興趣和積極性。IFEC 通過錢家有道平 臺采取各式各樣的體驗式教學，激發(fā)各個年齡段學習理財技能與金融知識的積極性。體驗 式教學為課本中生澀的知識點注入豐富有趣的靈魂，能夠讓受教者更好地掌握所學的金融 知識。
1.錢氏家族所特有的卡片游戲。針對年齡較小的群體(如小學生)，很難單純的在金融知識 課堂中熟練掌握金融知識和技能。錢家有道開發(fā)了一系列的卡片游戲，將金融知識融入其中， 以更通過簡單易懂、更易于操作的方式傳授給學生。
2.理財大使的培育計劃。錢家有道在不同年齡段都推出了理財大使的培育計劃，即錢家有 道通過講座、課堂等形式對一部分人進行金融知識培訓，而后再由這些人以自己的方式向更 多身邊的人傳授所學金融知識。
3.情景模擬教育。針對年齡較大、學習能力和接受能力較強的學生，錢家有道為他們提供 了很多情景式的課程。如學生會被分配一個虛擬的身份，并擁有特定的學歷、職位、薪金、債務 狀況、每月固定開支以及財務目標。學生可以根據(jù)各類活動自由分配時間及金錢，并面對各種模擬的困局，體驗自己作出財務決定后所帶來的后果，從而明白未雨綢繆的重要性。
(三)聯(lián)合高校，促進理財知識與素質(zhì)教育課程相融合
為避免金融知識教育脫離綜合素質(zhì)教育要求，使其更好的融入日常課堂，IFEC 與不同的 高校合作，為學生提供金融教育，并把實用個人理財教育計劃植入高校個人金融選修課程內(nèi)。 此教育計劃以講座的形式傳授實用的理財技巧、金錢與信貸管理、財務策劃、保險及投資等金 融知識。
(四)利用新媒體，促進全民學金融
目前互聯(lián)網(wǎng)獲得知識的便捷性為金融知識普及教育提供了一條新路徑，IFEC 通過錢家有 道針對不同的教育對象制作了多種視頻和貼圖。這些視頻、貼圖等，都結(jié)合了人們生活中的熱 點問題，適當融入金融小知識和技巧，以詼諧幽默的方式實現(xiàn)全民學金融的目的。
1.系列視頻與貼圖。錢家有道以“錢氏家族”中不同年齡段家庭成員為背景，制作“理財 36 技”小視頻，為不同年齡段提供不同的財務規(guī)劃方案;制作結(jié)合年輕人當下所關(guān)注話題的短視 頻系列，以輕松搞笑的方式，給年輕人分享理財知識;還通過真人故事改編成微電影，如婚錢 檢查等。錢家有道設(shè)計了一套傳播金融知識的系列貼圖，方便人們在社交軟件和平臺使用，用 錢氏家族可愛的形象傳播常用的金融知識。
2.風險提示，集中教育。錢家有道平臺專設(shè)“騙局”一欄，此欄目匯集各種騙局類型以及大 量的真實案例，旨在提高人們的防詐騙的意識。同時，此欄目還以視頻、宣傳海報的形式為廣 大群眾提供避免落入詐騙陷阱的技巧。
三、我國開展金融知識普及教育工作經(jīng)驗借鑒
(一)探索互動性更強的教育方式，激發(fā)受教者的學習熱情 近年來，在人民銀行的規(guī)劃指導下，全國各地建立了很多金融知識普及教育基地。目前全 國各地的基地使用模式基本類似，都是以設(shè)立讀書角閱覽金融報刊及書籍、定期開辦講座為 主，缺乏趣味性、互動性和實踐性。建議借鑒學習 IFEC 經(jīng)驗，依托各地建成的基地，采用親子 互動的模式將金融知識普及教育滲透家庭，同時利用培養(yǎng)大使的方式調(diào)動受教者對于學習、 傳播金融知識的積極性，在教學過程中也可以采用情景模擬的方式讓受教者親身感受金融知 識的應用技巧。
(二)為學生布置適量、有趣的金融知識小作業(yè) 目前，金融知識納入國民教育體系的工作正在有序推進。為提高學生學習金融知識的效 率，可以借鑒 IFEC 經(jīng)驗，為學生布置課后作業(yè)，如制作自己的開支清單、預算清單或?qū)ふ疑磉?的非法廣告等。適量、有趣的作業(yè)能夠培養(yǎng)學生在日常生活中對金融知識的興趣，大大提高金 融知識納入國民教育體系工作的效果。
(三)針對不同的年齡群體，區(qū)別安排教育內(nèi)容 目前，金融教育讀本多由各地人民銀行分支機構(gòu)編制，讀本內(nèi)容缺乏科學性，不能滿足各 個年齡階段受教育者的金融知識需求。建議借鑒 IFEC 經(jīng)驗，針對不同年齡段群體推送不同類 型的金融知識。例如針對年輕人推送生活中儲蓄的重要性及儲蓄技巧、針對老年人推送合理 規(guī)劃養(yǎng)老金投資以免落入詐騙陷阱。同時，可以按小學、初中、高中的劃分，統(tǒng)一編撰具有連續(xù)性的金融知識讀本。
(四)金融知識與素質(zhì)教育相結(jié)合 在信息網(wǎng)絡(luò)時代，年輕人將更早的進入復雜的金融環(huán)境，因此他們迫切需要獲得足夠多 的金融知識，以防范風險。目前，金融知識納入國民教育體系工作中普遍存在課程設(shè)置、課時 安排方面的挑戰(zhàn)。建議借鑒 IFEC 經(jīng)驗，將素質(zhì)教育與金融教育相結(jié)合、將金融知識融入進數(shù) 學、政治、美術(shù)等基礎(chǔ)課程中，同時可將金融知識課以選修課的形式納入高校課程中。
金融方向論文范例：微型金融社會效應評估方法研究
(五)活用新媒體，提高金融知識普及教育質(zhì)效 隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的宣傳方式已經(jīng)不能滿足消費者越來越豐富的需求，金 融知識普及教育質(zhì)效面臨極大的挑戰(zhàn)，而新媒體具備載體豐富、傳播快、覆蓋面廣、形式多樣 等特性，能夠很好的解決這個問題。近年來，人民銀行也在不斷嘗試運用新媒體開展金融知識 普及教育工作，效果顯著。建議借鑒 IFEC 經(jīng)驗，未來在開展金融知識普及教育活動時多用、活 用新媒體，充分發(fā)揮網(wǎng)頁、微信公眾號、微博等新媒體平臺對金融知識普及教育的積極作用， 切實提升金融知識普及教育質(zhì)效。
參考文獻：
[1]香港投資者及理財教育委員會.投資者及理財教育委員會 2018-19 年年度報告[EB/OL].[2019- 04-01].
[2]香港投資者及理財教育委員會.Financial Literacy Ambassador Programme for Primary School Stu- dents Evaluation findings[EB/OL].[2018-07].
作者：李 哲，殷文哲 1 ;曹 穎 2
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