區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用探析

　　摘要：在金融科技發(fā)展的信息時(shí)代，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用積極影響著金融行業(yè)底層架構(gòu)，給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大沖擊。本文以招商銀行為例，通過(guò)應(yīng)用場(chǎng)景探析區(qū)塊鏈技術(shù)賦能商業(yè)銀行，指出區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用中所呈現(xiàn)的科技創(chuàng)新瓶頸、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、業(yè)務(wù)成本高、監(jiān)管力度不足的問(wèn)題并剖析其緣由，最后提出要加大科技投入、提高安全意識(shí)、降低業(yè)務(wù)成本，以提高區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用能力。

　　關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);應(yīng)用場(chǎng)景;商業(yè)銀行;票鏈業(yè)務(wù);招商銀行

　　21世紀(jì)是信息時(shí)代，新技術(shù)呈現(xiàn)出日新月異的趨勢(shì)，典型的有大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等，在互聯(lián)網(wǎng)模式下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)悄然間已經(jīng)改變了各行各業(yè)。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，對(duì)于傳統(tǒng)技術(shù)來(lái)說(shuō)是巨大的沖擊，國(guó)家將區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)問(wèn)題寫(xiě)進(jìn)“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃中，將其作為前沿技術(shù)進(jìn)行開(kāi)發(fā)和利用，為商業(yè)銀行奪得市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)提供了技術(shù)支持。

　　通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)更為積極的影響，同時(shí)也為后續(xù)區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛應(yīng)用提供借鑒。為了更加清楚地反映區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行發(fā)展中所帶來(lái)的影響，本文以招商銀行江寧萬(wàn)達(dá)支行為研究對(duì)象，選取該行近幾年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和有關(guān)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，指出招商銀行萬(wàn)達(dá)支行在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)過(guò)程中所存在的問(wèn)題，以此提出相關(guān)對(duì)策建議。

　　銀行論文投稿刊物：商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)因素的統(tǒng)計(jì)評(píng)價(jià)

　　1區(qū)塊鏈技術(shù)賦能商業(yè)銀行前行

　　1.1減少交易中間環(huán)節(jié)，增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全性，降本增效

　　科技金融時(shí)代的到來(lái)，支付手段日益豐富，商業(yè)銀行在維護(hù)IT系統(tǒng)中需要消耗更多的人工資本和運(yùn)營(yíng)成本。此時(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)銀行、企業(yè)之間分布式記賬，使得每個(gè)節(jié)點(diǎn)都能共同享有統(tǒng)一賬本，使數(shù)據(jù)的維護(hù)更加統(tǒng)一和簡(jiǎn)便。例如，為了確保往來(lái)賬務(wù)記錄是保持一致的，傳統(tǒng)銀行和企業(yè)之間要定期進(jìn)行對(duì)賬工作，基于這種核對(duì)方式，工作效率較低，常出現(xiàn)重復(fù)處理工作，導(dǎo)致銀行和企業(yè)在應(yīng)用中頻繁出現(xiàn)誤差。但通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行和銀企之間會(huì)形成統(tǒng)一賬本，所有信息均能實(shí)現(xiàn)共享，且數(shù)據(jù)的安全性大大提高，人工成本和運(yùn)營(yíng)成本都得到了有效控制，提高了整體經(jīng)營(yíng)效率。

　　1.2驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)革命，激發(fā)創(chuàng)新活力

　　以比特幣為代表的數(shù)字貨幣的出現(xiàn)對(duì)于商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊，數(shù)字貨幣的存在意味著支付清算可以通過(guò)其他途徑實(shí)現(xiàn)，不再依賴于傳統(tǒng)的銀行賬戶，取而代之的是便捷、迅速的區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)處理方面為商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新奠定了基礎(chǔ)。譬如，在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用環(huán)境下，企業(yè)獲取相關(guān)信息只需建立銀企之間的私有鏈、聯(lián)盟鏈即可，銀行可借助信息對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行資信評(píng)估，從而有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)出適合中小企業(yè)融資需求的產(chǎn)品。區(qū)塊鏈技術(shù)的使用有利于銀行在較短時(shí)間內(nèi)找到全新角色，擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍。

　　1.3助力數(shù)字資產(chǎn)確權(quán)、形成新的信用機(jī)制

　　區(qū)塊鏈技術(shù)擁有透明度高、抗攻擊性強(qiáng)、可追溯等特點(diǎn)，一旦商業(yè)銀行和企業(yè)之間建立區(qū)塊鏈，顧客信息、交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)信息便得到追蹤監(jiān)管，不可隨意更改，且能追溯到更為詳實(shí)的信息，實(shí)現(xiàn)信息自動(dòng)化關(guān)聯(lián)共享，降低欺詐行為發(fā)生的概率，進(jìn)而極大地降低商業(yè)銀行所面臨的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　譬如，通過(guò)區(qū)塊鏈交易記錄，商業(yè)銀行可自行建立客戶檔案，并由此篩選優(yōu)質(zhì)客 戶，亦可識(shí)別、標(biāo)記或直接剔除存在信用問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)客戶，針對(duì)特殊標(biāo)記的情況，可借助分布式賬本實(shí)施檢測(cè)交易行為，一旦出現(xiàn)異常行為，即可在第一時(shí)間反饋給上級(jí)部門(mén)。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有利于解決銀行風(fēng)控難等問(wèn)題，使銀行信用風(fēng)險(xiǎn)不斷下降。

　　2區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用場(chǎng)景分析

　　2.1招商銀行萬(wàn)達(dá)支行經(jīng)營(yíng)狀況描述性分析

　　中國(guó)招商銀行江寧萬(wàn)達(dá)支行的主要業(yè)務(wù)是吸收社會(huì)存款與發(fā)放貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)，代理收付款項(xiàng)等經(jīng)中國(guó)銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)授權(quán)的業(yè)務(wù)。從招商銀行江寧萬(wàn)達(dá)支行的資產(chǎn)負(fù)債情況(2015—2019年)來(lái)看，其貸款額增長(zhǎng)率連續(xù)四年高于吸收存款額的增長(zhǎng)率，2018年、2019年招商銀行萬(wàn)達(dá)支行貸款及其墊款總額增長(zhǎng)率分別為23%、31%，客戶存款總額增長(zhǎng)率分別為21%、9%，其貸款增長(zhǎng)率是對(duì)應(yīng)存款增長(zhǎng)率的3倍多。招商銀行萬(wàn)達(dá)支行2018年經(jīng)營(yíng)的稅前利潤(rùn)相較2017年下降近9%，其凈利息收入與業(yè)務(wù)手續(xù)凈收入均在下降，2019年的利潤(rùn)總額比2018年有所下降，但其凈利潤(rùn)顯示小幅增長(zhǎng)。

　　2.2區(qū)塊鏈技術(shù)在招商銀行萬(wàn)達(dá)支行的應(yīng)用場(chǎng)景區(qū)塊鏈技術(shù)在招商銀行萬(wàn)達(dá)支行的應(yīng)用場(chǎng)景，較為典型的是票鏈產(chǎn)品的推廣，以下就其票鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)模式以及業(yè)務(wù)流程做詳細(xì)介紹。

　　2.2.1招商銀行票鏈業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景概述票鏈作為安全性高、操作便捷、融資成本低的融資產(chǎn)品，票鏈平臺(tái)主要應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)得以推出，票鏈平臺(tái)的參與主體有各節(jié)點(diǎn)銀行、非節(jié)點(diǎn)銀行、客戶、交易平臺(tái)以及非銀機(jī)構(gòu)，票鏈業(yè)務(wù)的開(kāi)展受聯(lián)盟公約約束。根據(jù)票鏈技術(shù)構(gòu)架層級(jí)，可將其分為應(yīng)用層、中間層、底層三層。

　　其中，應(yīng)用層包括可編程金融、區(qū)塊鏈的記錄以及清算結(jié)算網(wǎng)路，中間層包括加密算法、交易加速器、金融合同中間件，底層包括分布式網(wǎng)路與共識(shí)算法。票鏈?zhǔn)且粋�(gè)去中心化的多節(jié)點(diǎn)架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，各節(jié)點(diǎn)通過(guò)局域網(wǎng)實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接，該平臺(tái)通過(guò)分布式網(wǎng)絡(luò)、加密算法等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能合約編程直接在區(qū)塊鏈上記錄與清算。招商銀行創(chuàng)建了以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心的銀行聯(lián)盟形式，通過(guò)開(kāi)展“智慧銀行”道路，為中小企業(yè)提供更為便捷的票據(jù)融資服務(wù)。

　　2.2.2招商銀行票鏈業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景分析客戶將銀行匯票作為抵押物向銀行進(jìn)行融資，這是一種新興安全的融資模式。持有銀行承兌匯票的中小企業(yè)可通過(guò)票鏈網(wǎng)站或者微信公眾號(hào)進(jìn)入票鏈平臺(tái)，填寫(xiě)票據(jù)相關(guān)信息和融資需求后在銀行進(jìn)行票據(jù)驗(yàn)證，確認(rèn)無(wú)誤后再把票據(jù)信息寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈，并上傳會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，便可獲取貸款。待票據(jù)進(jìn)入票鏈平臺(tái)，票據(jù)的資產(chǎn)收益將以非標(biāo)價(jià)格在交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓，以吸引合格投資人進(jìn)行投資，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)循環(huán)利用。

　　驗(yàn)票業(yè)務(wù)全程由銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)，票據(jù)流轉(zhuǎn)各環(huán)節(jié)均在持牌金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，對(duì)票鏈流程全程監(jiān)督與管理由全國(guó)監(jiān)控運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)其交易的安全性。銀行票鏈平臺(tái)技術(shù)架構(gòu)包括網(wǎng)絡(luò)層、共識(shí)層、可編程金融層、數(shù)據(jù)層與業(yè)務(wù)服務(wù)層，每一個(gè)網(wǎng)絡(luò)層都有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)存在。招商銀行對(duì)于票鏈平臺(tái)的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)有討論權(quán)與表決權(quán)，主要服務(wù)包括驗(yàn)票、保管與托收。客戶通過(guò)銀行承兌匯票進(jìn)而獲得貸款的票鏈業(yè)務(wù)流程共分為以下6個(gè)步驟。第一，進(jìn)入票鏈官網(wǎng)注冊(cè);第二，進(jìn)行線上申請(qǐng)并根據(jù)提示完成相關(guān)操作;第三，客戶與銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約時(shí)間，在約定時(shí)間內(nèi)攜資料驗(yàn)票;第四，銀行進(jìn)行票據(jù)驗(yàn)證;第五，銀行把票據(jù)信息傳入?yún)^(qū)塊鏈票鏈平臺(tái);第六，完成票據(jù)和相關(guān)資料的審核驗(yàn)證，并打款。

　　3區(qū)塊鏈技術(shù)在招商銀行應(yīng)用中存在的問(wèn)題及原因分析

　　3.1區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用中存在的問(wèn)題

　　3.1.1科技創(chuàng)新瓶頸問(wèn)題招商銀行并未完全掌握區(qū)塊鏈核心技術(shù)，盡管已推出票鏈產(chǎn)品，但票鏈聯(lián)盟仍未形成大規(guī)模的聯(lián)盟團(tuán)體，這主要是由于科技創(chuàng)新瓶頸問(wèn)題制約著票鏈的發(fā)展，在區(qū)塊鏈系統(tǒng)里所發(fā)生的任何一筆交易都將被各個(gè)節(jié)點(diǎn)所記錄，這對(duì)計(jì)算機(jī)硬件設(shè)施要求較高，需要有足夠大的儲(chǔ)存空間以及較強(qiáng)抗壓能力，但招商銀行萬(wàn)達(dá)支行硬件設(shè)施并不能完全承受住上述壓力，當(dāng)全部區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)同時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)時(shí)，仍然存在嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，在區(qū)塊鏈技術(shù)、計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)技術(shù)方面仍有待進(jìn)一步完善。

　　3.1.2業(yè)務(wù)成本高對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，成本與收益問(wèn)題被擺在了重要位置。招商銀行萬(wàn)達(dá)支行在滿足監(jiān)管前提上實(shí)現(xiàn)了與已有基礎(chǔ)設(shè)施的較好連接，但在運(yùn)營(yíng)區(qū)塊鏈上卻耗費(fèi)了巨大成本，包括人力、物力和財(cái)力資源成本等，并且除了探究區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行的應(yīng)用各項(xiàng)研發(fā)費(fèi)用之外，還必須承受銀行日常運(yùn)行的例行開(kāi)支。因此，對(duì)于成本的控制是一個(gè)亟需解決的問(wèn)題。

　　3.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理不足、監(jiān)管力度不夠

　　把區(qū)塊鏈運(yùn)用到會(huì)計(jì)、金融等領(lǐng)域存在一定的技術(shù)隱患，譬如，招商銀行某票鏈節(jié)點(diǎn)被病毒破壞，那么點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的傳播病毒就會(huì)在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)蔓延，一旦有惡意破壞者利用智能合約功能向平臺(tái)傳播病毒，那么病毒便會(huì)侵染其他網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，這將極大增加交易風(fēng)險(xiǎn)性，從而影響業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展和交易安全。

　　同時(shí)，由于區(qū)塊鏈去中心化的特點(diǎn)，很難匹配目標(biāo)客戶的全部分布式賬戶，僅可在獲得賬戶密鑰的前提下掌握資金去向，又由于區(qū)塊鏈的去中心化及匿名的特性，很容易滋生違法犯罪分子的違法行為，譬如洗黑錢(qián)、詐騙、偷漏稅等，這就更需要相關(guān)部門(mén)增加監(jiān)管力度。然而，區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)金融會(huì)計(jì)領(lǐng)域的發(fā)展時(shí)間并 不太長(zhǎng)久，相關(guān)法律制度的建立并不能完全迎合實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需求，交易者的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題甚為突出。

　　3.2原因分析

　　3.2.1缺乏高端技術(shù)區(qū)塊鏈?zhǔn)切掳l(fā)展起來(lái)的技術(shù)，相關(guān)的實(shí)踐性參考數(shù)據(jù)不充分，市場(chǎng)對(duì)相關(guān)問(wèn)題的承受能力也是個(gè)未知數(shù)，對(duì)于區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)教育的推進(jìn)需要時(shí)間。區(qū)塊鏈作為鏈塊結(jié)構(gòu)技術(shù)，其各節(jié)點(diǎn)的參與者都擁有一個(gè)相互透明的“賬簿”，可保證信息真實(shí)性、可追溯性，但隨著時(shí)間推移，區(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)會(huì)不斷增多，冗余存儲(chǔ)問(wèn)題也會(huì)非常突出，這就對(duì)存儲(chǔ)技術(shù)有了更高的要求。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的持續(xù)應(yīng)用，越來(lái)越影響數(shù)據(jù)更新速度，計(jì)算機(jī)性能可能很難滿足高頻交易，又加上區(qū)塊鏈技術(shù)的不夠成熟可能會(huì)產(chǎn)生一些安全隱患，因此不得不考慮引進(jìn)高端技術(shù)以解決區(qū)塊鏈技術(shù)的穩(wěn)定性與可靠性。

　　3.2.2成本約束過(guò)大在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)過(guò)程中，整合相關(guān)制度的成本較大。對(duì)于任何形式的金融管理創(chuàng)新，銀行必須要保證和時(shí)下銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的銜接，并且還要?jiǎng)?chuàng)造出符合監(jiān)管要求的經(jīng)濟(jì)效益。銀行要完善部署基礎(chǔ)金融信息系統(tǒng)需要耗費(fèi)大量時(shí)間、人力、資金成本，另外由于當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)不夠成熟，需要考慮替換以往所用系統(tǒng)，這無(wú)疑增加了替換成本，但也只能當(dāng)以往所使用系統(tǒng)被完全替換成新系統(tǒng)，那么依賴降低成本來(lái)增進(jìn)收益的思路才有可能得以實(shí)現(xiàn)。

　　3.2.3法律和制度的缺失或滯后區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)是一項(xiàng)新興技術(shù)，它所賦予的全新信用體系，所撼動(dòng)的不單是眾所周知的傳統(tǒng)貨幣，而是對(duì)傳統(tǒng)信用體系的變革，技術(shù)革新不得不需要產(chǎn)生新的法律變革。當(dāng)前，相關(guān)法律和制度都處在發(fā)展階段，仍然有諸多不符合實(shí)際發(fā)展之處。這里以比特幣為例，國(guó)際社會(huì)對(duì)比特幣的認(rèn)可程度不一，一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)比特幣作了明確的屬性界定，認(rèn)為比特幣不具有貨幣屬性，能確定的是去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)將在很大程度上解決成本高、效率低的問(wèn)題，然而區(qū)塊鏈技術(shù)的信用形式會(huì)降低現(xiàn)有體制優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是在法律層次還是在制度層面，都想擁有一套完整成熟的相關(guān)法律和制度。

　　4結(jié)論與對(duì)策建議

　　4.1結(jié)論

　　區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本的不可篡改、不易操控的特性有利于解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控解決難的傳統(tǒng)問(wèn)題，改變了人與人之間、組織與組織之間的協(xié)作關(guān)系以及相關(guān)利益分配問(wèn)題。商業(yè)銀行通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)可極大提升運(yùn)行效率，整個(gè)交易過(guò)程可轉(zhuǎn)化為數(shù)字資產(chǎn)而運(yùn)轉(zhuǎn)，提升了交易安全性，實(shí)現(xiàn)了所有參與者參與記賬的可能。由于整個(gè)賬本是透明化的，單獨(dú)參與者將無(wú)法篡改交易信息，不存在虛假貿(mào)易行為的存在，這極大地提升了金融會(huì)計(jì)信息質(zhì)量，增加了交易安全性。

　　當(dāng)前商業(yè)銀行在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)過(guò)程中仍然存在著應(yīng)用較為粗淺、軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善、科技創(chuàng)新實(shí)力不夠、底層技術(shù)不成熟、成本約束大、風(fēng)險(xiǎn)管理不足、監(jiān)管力度不夠等問(wèn)題，這些問(wèn)題制約著商業(yè)銀行大規(guī)模地應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，要實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、助力商業(yè)銀行發(fā)展等方面發(fā)揮更大作用，還需持續(xù)助推區(qū)域鏈技術(shù)發(fā)展。

　　4.2對(duì)策建議

　　4.2.1強(qiáng)化基礎(chǔ)研究，提升原始創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力加大科學(xué)技術(shù)的投入，完善銀行基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)銀行與高校、研究所、金融機(jī)構(gòu)以及區(qū)塊鏈技術(shù)公司深度合作，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域關(guān)鍵技術(shù)上的突破，比如致力于新一代數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與加密算法技術(shù)的研究，構(gòu)建新一代互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，提供設(shè)備基礎(chǔ)支持。此外，要把安全意識(shí)放在關(guān)鍵位置，做到對(duì)相關(guān)工作的實(shí)時(shí)把控，定期和不定期的檢查網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和區(qū)塊鏈票據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施問(wèn)題，從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)大范圍傳播的可能，以此降低在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)出現(xiàn)的可能損失。

　　4.2.2降低運(yùn)營(yíng)成本，提升協(xié)同效率高度關(guān)注與區(qū)塊鏈研究相關(guān)的應(yīng)用新進(jìn)展，尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)在共識(shí)機(jī)制、信息存儲(chǔ)以及加密算法等方面的最新進(jìn)展。積極與區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)以及使用區(qū)塊鏈技術(shù)處理問(wèn)題的企業(yè)開(kāi)展溝通合作事項(xiàng)，以此降低區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的運(yùn)營(yíng)成本。與相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行密切合作和交流，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生的新問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)有效溝通，提升協(xié)同效率，及時(shí)更新業(yè)務(wù)相關(guān)設(shè)備(比如時(shí)下數(shù)字票據(jù)的引進(jìn))、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等，從而降低區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享。

　　4.2.3完善法律法規(guī)

　　加強(qiáng)針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)法律法規(guī)的建設(shè)與完善。由于當(dāng)前有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行領(lǐng)域應(yīng)用的相關(guān)法律法規(guī)較為缺乏，這勢(shì)必在處理金融問(wèn)題時(shí)可能存有一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀行應(yīng)積極與法律建設(shè)部門(mén)溝通，促進(jìn)有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的國(guó)家層面的相關(guān)法規(guī)建設(shè)，從法律層面促進(jìn)區(qū)塊鏈?zhǔn)袌?chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，引導(dǎo)和規(guī)范對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，明確對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的指引方向。相關(guān)部門(mén)應(yīng)根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用中所產(chǎn)生的隱患給予反應(yīng)，對(duì)數(shù)字貨幣的產(chǎn)權(quán)與轉(zhuǎn)移的合規(guī)性進(jìn)行明確，為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融會(huì)計(jì)領(lǐng)域的運(yùn)用提供指引方向。通過(guò)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的完善，有針對(duì)性地防范和懲治數(shù)字貨幣犯罪，最大限度地利用區(qū)塊鏈技術(shù)改善傳統(tǒng)金融處理模式，助力區(qū)塊鏈技術(shù)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮更大作用。

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　　作者：姜友雪王夢(mèng)玥金易

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