本文摘要：[內(nèi)容摘要]我國的中小微企業(yè)數(shù)量眾多、體量很大，在我國的社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。但長期以來，我國的中小微企業(yè)出生率與死亡率均相對較高，生命周期普遍低于西方發(fā)達(dá)的資本主義國家的中小微企業(yè)，給社會資源造成極大的浪費。在國家步入高質(zhì)量發(fā)展的新的
[內(nèi)容摘要]我國的中小微企業(yè)數(shù)量眾多、體量很大，在我國的社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用。但長期以來，我國的中小微企業(yè)出生率與死亡率均相對較高，生命周期普遍低于西方發(fā)達(dá)的資本主義國家的中小微企業(yè)，給社會資源造成極大的浪費。在國家步入高質(zhì)量發(fā)展的新的歷史階段，中小微企業(yè)必須積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力降低市場試錯成本，增強發(fā)展韌性，實現(xiàn)由粗放式增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。而科學(xué)的中小微企業(yè)健康生態(tài)的打造，須大力推進中小微企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升中小微企業(yè)生態(tài)圈數(shù)字化管理水平，以數(shù)字化為抓手全面推進中小微企業(yè)生態(tài)圈的高質(zhì)量發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]中小微企業(yè);專精特新;數(shù)字技術(shù);科技金融;高質(zhì)量發(fā)展
一、引言
中小微企業(yè)構(gòu)成了我國企業(yè)生態(tài)的最重要組成部分之一，其在我國GDP增長、稅收貢獻、就業(yè)崗位創(chuàng)造、創(chuàng)新突破等方面所起作用逐年提升。而在步入新的歷史階段、踐行新的發(fā)展理念、構(gòu)建新的發(fā)展格局，邁向第二個百年奮斗目標(biāo)過程中，中小微企業(yè)的作用有了新的價值與使命，承擔(dān)了更大的社會責(zé)任，是當(dāng)前落實黨中央最新戰(zhàn)略的最有效的主體之一，特別是在三次分配、共同富裕的大路上，通過大力發(fā)展中小微企業(yè)，調(diào)動全民投資的積極性，增加中低層收入，有利形成具有可持續(xù)性共同富裕、全面富裕的道路。在當(dāng)前發(fā)展不確定性因素增多的歷史背景下，中小微企業(yè)發(fā)展也還面許多新的困難，在原有的問題尚無徹底解決的背景下，又增加了許多新的發(fā)展要求與變數(shù)。
金融經(jīng)濟論文：數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響
諸如“雙碳”目標(biāo)對中小微企業(yè)發(fā)展提出了更新更高的約束性要求，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更是對中小微企業(yè)發(fā)展提出更多新的發(fā)展挑戰(zhàn)，在這個大的背景下，2021年7月30日中央政治局會議以及相關(guān)文件重點提出支持“專精特新”中小微企業(yè)發(fā)展，將“專精特新”中小微企業(yè)與科技強國、解決“卡脖子”技術(shù)等科技戰(zhàn)略放置同一高度，北京交易所的成立更是著力解決中小微企業(yè)融資難問題實錘動作。種種跡象表明，在政策層將推動中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展、積極創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境已成為當(dāng)前各部門、各行業(yè)的中心工作。因此，當(dāng)前研究中小微企業(yè)從傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成長具有十分重要的歷史意義和重大的現(xiàn)實價值。
二、文獻綜述
(一)關(guān)于中小微企業(yè)社會價值貢獻的研究。
陸岷峰(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)規(guī)模小，人員少，機制靈活，對市場信息嗅覺靈敏，市場意識強，轉(zhuǎn)型速度快，吸收新生事物水平高[1]。趙越(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力一般較強，模仿能力也很強，能夠根據(jù)所有的資源、信息盡可能創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，在業(yè)務(wù)交易工作中，服務(wù)質(zhì)量相對較高[2]。曹夢石(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)由于數(shù)量巨大，解決了社會上大量人員的就業(yè)問題，而且這些人員文化素質(zhì)一般相對較低，就業(yè)十分的難，因此，中小微企業(yè)就就業(yè)而言起到了社會穩(wěn)定器的作用，這一作用是社會其他組織形式無法替代[1]。
陸岷峰(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)在我國企業(yè)組織中數(shù)量占99%以上，小企業(yè)主構(gòu)成了我國企業(yè)家隊伍中的大多數(shù)，雖然掌管的資源單個企業(yè)絕對額不很大，但中小微企業(yè)作為初始企業(yè)表現(xiàn)出極強的生命力，企業(yè)主在實踐中積累了豐富的企業(yè)家精神并不斷壯大了的中國企業(yè)家隊伍[2]。
(二)中小微企業(yè)生態(tài)圈存在問題的研究。
徐陽洋(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)生命周期太短，平均一年半到三年間，而國外中小微企業(yè)的生命周期平均較我國的中小微企業(yè)生命周期長一到二倍。中小微企業(yè)生命周期短，這意味著將以極高的社會成本，高退市率為特征，必然造成社會資源的極大浪費，屬于一種低層面、粗放式管理與發(fā)展[3]。陸岷峰(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)因本身規(guī)模小，決定抗風(fēng)險能力差，一旦碰到市場的動蕩，中小微企業(yè)因規(guī)模小而無法形成足夠的市場風(fēng)險抵抗能力，因而，發(fā)展韌性不足，韌勁不強，造成死亡率較高。正因為如此，中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題始終得不到根本的解決[4]。王婷婷(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)所從事的行業(yè)大都是勞動密集型的企業(yè)，人員少、規(guī)模小、特別是高技術(shù)企業(yè)很少，大都是生活、生產(chǎn)服務(wù)型企業(yè)，粗放式發(fā)展，科技含量低，難以形成堅強的核心競爭能力[5]。
(三)數(shù)字技術(shù)與中小微企業(yè)管理關(guān)系研究。
葛和平(2021)認(rèn)為中小微企業(yè)為數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展提供了更大空間與市場，是推動數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的最有效的動力，中小微企業(yè)發(fā)展中的新問題、新矛盾不斷對數(shù)字技術(shù)的發(fā)展提出新的需求[6]。陸岷峰(2021)認(rèn)為數(shù)字經(jīng)濟是我國社會經(jīng)濟發(fā)展到特殊歷史階段的一種新型特殊形式，在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字技術(shù)管理已經(jīng)解決了傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)方法無法解決的許多問題，是當(dāng)前解決中小微企業(yè)發(fā)展最有效、最快捷的方法與手段[7]。徐陽洋(2021)認(rèn)為數(shù)字技術(shù)在中小微企業(yè)管理中是全方位、多層面的，不僅僅限于中小微企業(yè)內(nèi)部的管理，中小微企業(yè)的生態(tài)管理也必須充分運用數(shù)字技術(shù)才能取得更好的效果[8]。
(四)實現(xiàn)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑的研究。
陸岷峰(2021)認(rèn)為科學(xué)的中小微企業(yè)管理體制，機制，方法是提升中小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)量關(guān)鍵，中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展很大程度上影響中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展進步，現(xiàn)在全社會已步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，為中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了一個良好的外部生態(tài)環(huán)境，形成的了無形的約束與督促機制[9]。趙越(2021)認(rèn)為全面支持小微企業(yè)發(fā)展，不是因小而支持，搞大包大攬，這并不是真正的市場經(jīng)濟，而應(yīng)當(dāng)實行差異化政策，精準(zhǔn)施政，分類管理是精細(xì)化管理的一種重要形式，更是管理好中小微企業(yè)的有效路徑[10]。陸岷峰(2021)認(rèn)為必須發(fā)展最優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，其它交給市場調(diào)節(jié)，堅持政府有形的手與市場無形的手同時發(fā)力，但更主要的要依靠市場機制的基礎(chǔ)性、根本性的調(diào)節(jié)作用，不斷提升中小微企業(yè)的市場意識與適應(yīng)市場的能力[1]。
綜上所述，我國的中小微企業(yè)多年來的歷史貢獻與諸多的中小微企業(yè)研究成果密不可分，特別是在中小微企業(yè)解決融資難融資貴等方面不斷出臺新的支持政策，在小微金融方面不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式。但就現(xiàn)在的中小微企業(yè)研究的成果的局限性來看，沒有站在歷史發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，而是過多聚焦中小微企業(yè)發(fā)展中的具體問題，缺乏將小微企業(yè)發(fā)展放在國家發(fā)展新階段、新要求、新使命上進行及時定位，特別是在當(dāng)前我國全面進入新的一百年奮斗目標(biāo)征途上，全面實現(xiàn)中小微企業(yè)高質(zhì)量已經(jīng)顯得十分迫切。
本文的創(chuàng)新點：基于歷史發(fā)展的邏輯，作為中小微企業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，各方面條件都已具備，而在實現(xiàn)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的路徑上，提出數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了必要的條件。文章具體論述了大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G等在中小微企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的具體路徑。
即必須以數(shù)字技術(shù)為抓手，提升中小微企業(yè)的數(shù)字化程度，構(gòu)建以數(shù)字技術(shù)為核心的中小微企業(yè)管理體制與機制，不斷提升扶小政策的有效性和針對性，提高市場杠桿作用的精準(zhǔn)度，重點扶持一批“專精特新”的中小微企業(yè)的發(fā)展，提升中小微企業(yè)發(fā)展的平均質(zhì)量，增強優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)的整體核心競爭能力[2]。
三、中小微企業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)模式
從低級向高級、從粗放到精細(xì)、從低質(zhì)量向高質(zhì)量發(fā)展是人類社會進步的必然趨勢。我國社會經(jīng)濟各個方面已經(jīng)步入高質(zhì)量發(fā)展的新的歷史階段。同樣中小微企業(yè)群體終極發(fā)展的目標(biāo)要求也必須是高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)然中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)是一個集合名詞，還要要由具體的子目標(biāo)、細(xì)目標(biāo)來體現(xiàn)，同時目標(biāo)確定后最主要的是實現(xiàn)目標(biāo)的路徑和手段，只有當(dāng)目標(biāo)與路徑和手段相呼應(yīng)時，目標(biāo)的實現(xiàn)才能可靠的基礎(chǔ)[3]。
(一)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基本目標(biāo)
中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展既指個體企業(yè)，也指企業(yè)的群體。高質(zhì)量發(fā)展的指標(biāo)很多，既有絕對指標(biāo)，諸如利潤額，也有相對指標(biāo)，諸如人均創(chuàng)利，既有商業(yè)性指標(biāo)，也有社會責(zé)任指標(biāo)。在諸多若干個指標(biāo)中，最能體現(xiàn)中小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)量或發(fā)展韌性、韌勁的指標(biāo)主要包括以下六個方面。
1、企業(yè)群體生命周期長。這是反映中小微企業(yè)群體生態(tài)健康與否的最重要、最綜合的評價指標(biāo)，當(dāng)然也是高質(zhì)量發(fā)展的最重要指標(biāo)。生命周期短說明發(fā)展質(zhì)量不高。生命周期長就是不能企業(yè)出生率，死亡率也高，而應(yīng)當(dāng)是出生率高、死亡率低。同時，中小微企業(yè)的生命周期至少要保持世界上中小微企業(yè)生命周期的平均水平，達(dá)到生存期五年以上。而且要隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，生命周期能不斷延長，這是中小微企業(yè)生態(tài)圈是否健康的最主要標(biāo)志[4]。
2、企業(yè)經(jīng)營模式優(yōu)。中小微企業(yè)的生存能力很重要的取決于經(jīng)營模式是否先進，是否能不斷的優(yōu)化，綜合經(jīng)營成果是否不斷增多。在現(xiàn)代經(jīng)濟中，只有先進模式的企業(yè)，業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)最優(yōu)化，才能不斷擴大經(jīng)營成果，提高市場的適應(yīng)能力和競爭能力，這是企業(yè)提升效能最直接的手段。
3、企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)好。中小微企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量是企業(yè)立足根本，在互聯(lián)網(wǎng)時代，企業(yè)的產(chǎn)品更多的強調(diào)是極致、贏者通吃的理念，沒有一流的產(chǎn)品與服務(wù)就沒有未來的市場。產(chǎn)品與服務(wù)除了具有最基本的功能力外，綜合回報附加值以及用戶體現(xiàn)越來越受到消費者的關(guān)注，這是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。
4、企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力強。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，一定意義上說，每個市場主體的創(chuàng)新能力決定其競爭和生存能力。創(chuàng)新能力包括但不限于制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、文化創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等等，一句話就是在各個維度上企業(yè)都必須處于行業(yè)的前沿，處于世界的一流，否則，就無法與高質(zhì)量企業(yè)同日而語，這是不斷增強企業(yè)發(fā)展動力的源泉。
5、企業(yè)內(nèi)部管理水平高。這主要包括企業(yè)的管理效能、決策水平、員工行為規(guī)范等等，好的中小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)完善，公司治理管理能力優(yōu)，重大決策正確，執(zhí)行能力強，運行效率高等等，這是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動全過程高質(zhì)高效的保證。
6、企業(yè)經(jīng)營成本控制好。中小微企業(yè)的財務(wù)連續(xù)性是企業(yè)生命長短的核心，只有有不斷的現(xiàn)金流，企業(yè)才能不斷擴大再生產(chǎn)，形成財務(wù)資源的積累，也才能不斷增加競爭能力，財務(wù)成果是一個企業(yè)經(jīng)營能力與水平的最終成果體現(xiàn)。
(二)數(shù)字化是中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵
中小微企業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展目標(biāo)確定后，最主要的是通過什么樣的手段來實現(xiàn)。當(dāng)前，我國的中小微企業(yè)紛紛通過加大改革力度，引進高精尖人才，加大新產(chǎn)品的研發(fā)，強化內(nèi)部管理等措施，不斷提升企業(yè)的核心競爭能力，并取得了一定的成效。但就目前社會經(jīng)濟形勢來分析，數(shù)字技術(shù)是全面推進中小微企業(yè)生態(tài)圈健康發(fā)展、步入高質(zhì)量發(fā)展快車道的基本戰(zhàn)略。
1、打通中小微企業(yè)的生態(tài)體系。數(shù)字技術(shù)是一項通用技術(shù)，可以適用于各種不同的場景，對所有行業(yè)、企業(yè)都具有極強的滲透能力。隨著全社會數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，一方面需要中小微企業(yè)這個群體與全社會的數(shù)字化同步，而另一方面，中小微企業(yè)如果不能數(shù)字化，將會被市場淘汰出局。而數(shù)字技術(shù)可以將中小微企業(yè)生態(tài)圈與社會經(jīng)濟各主體生態(tài)圈有機地連接起來，保進中小微企業(yè)在全國、甚至全球價值鏈、供應(yīng)鏈中保持良性循環(huán)，實現(xiàn)中小微企業(yè)與世界經(jīng)濟發(fā)展同頻共振，保持中小微企業(yè)始終跟上時代發(fā)展步伐[1]。
2、強化中小微企業(yè)的群體管理。中小微企業(yè)群體規(guī)模龐大，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，個性化企業(yè)較多。顯然對于這樣的群體通過傳統(tǒng)的自然人進行管理會顯得力不從心，也無法對這個群體管理實現(xiàn)精準(zhǔn)化、實時化。自然人的管理主要是事后的管理。而數(shù)字技術(shù)卻可以實現(xiàn)對中小微企業(yè)群體實行全面、系統(tǒng)、快速的管理，無論是分類、統(tǒng)計還是個別畫像，在數(shù)字技術(shù)面前會顯得十分簡單和便捷。因此，數(shù)字技術(shù)對于中小微企業(yè)群體管理而言是一種最簡單的管理工具。
3、提升中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力。數(shù)字技術(shù)在中小微企業(yè)中的應(yīng)用最大的優(yōu)勢之一可以持續(xù)提升中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力。一方面現(xiàn)在的數(shù)字技術(shù)是最先進的技術(shù)手段，另一方面數(shù)字技術(shù)本身也在不斷創(chuàng)新、完善。數(shù)字技術(shù)一旦應(yīng)用到中小微企業(yè)當(dāng)中，與現(xiàn)行的制度、管理、產(chǎn)品、服務(wù)等等會出現(xiàn)若干不同的組合，從而出現(xiàn)許多新的管理和發(fā)展方式，有力地推動中小微企業(yè)創(chuàng)新能力的大幅度提升，特別是中小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新更是數(shù)字化直接推動的產(chǎn)物。
4、優(yōu)化中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)流程。平臺化是數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的重要特征，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)流程很長，很多業(yè)務(wù)要經(jīng)過多個中間環(huán)節(jié)才能實現(xiàn)。而在平臺化的背景下，中小微企業(yè)的產(chǎn)供銷可以打破時間與空間的限制，在虛擬空間的平臺上實現(xiàn)直接的供銷交易，而企業(yè)的內(nèi)部管理也通過平臺實現(xiàn)多人同時處理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程大幅度優(yōu)化，提升了管理效能。
5、降低中小微企業(yè)的經(jīng)營成本和經(jīng)營風(fēng)險。
數(shù)字化的中小微企業(yè)，由于管理中人工智能的應(yīng)用，不斷提升企業(yè)的自動化程度，而且由于管理流程的節(jié)省以及管理方法的數(shù)字化，這些都會大幅度減少人力成本及管理成本，從而提升了企業(yè)的經(jīng)營收益。而在中小微企業(yè)的風(fēng)險管理中，通過大數(shù)據(jù)設(shè)立預(yù)警指標(biāo)體系，對企業(yè)的所有的經(jīng)營活動的風(fēng)險管理完全實現(xiàn)數(shù)字化、線上化、實時化，更有利企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有效管控[1]。
6、提高中小微企業(yè)的管理效能。
管理效能低是中小微企業(yè)的通病，而在數(shù)字化的管理系統(tǒng)當(dāng)中，很多信息是實時的，可以直接傳導(dǎo)到目標(biāo)客戶，在選擇目標(biāo)客戶時，通過數(shù)字化可以更加精準(zhǔn)地找到客戶，而在企業(yè)的內(nèi)部管理中，更多的應(yīng)用了物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，不僅節(jié)省人力投入，更可以提高辦事效能。在決策過程中，過去更多地憑經(jīng)驗、匯報，在數(shù)字化背景下，更多的是用數(shù)據(jù)來說話，而且這個數(shù)據(jù)還是真實、全面的，有利于提升決策的科學(xué)性，因此，數(shù)字化可以大幅度提升中小微企業(yè)的管理效能，帶來的結(jié)果是財務(wù)能力的提升。
由此可見，數(shù)字技術(shù)在中小微企業(yè)的應(yīng)用有利于中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)，將進一步夯實中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，隨著數(shù)字技術(shù)手段發(fā)展，宏觀經(jīng)濟進入高質(zhì)量新階段，中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展不僅必要，且可行。數(shù)字化技術(shù)與外部環(huán)境為中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了可能性與條件。
(三)以數(shù)字技術(shù)為抓手推動中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑
以數(shù)字技術(shù)推動中小微企業(yè)生態(tài)圈的健康發(fā)展，重點是要對中小微企業(yè)的生態(tài)狀況進行多維度、全面、客觀的評估，解決中小微企業(yè)本身的綜合競爭能力，破解發(fā)展中的融資困難，不斷提升中小微企業(yè)政策治理的有效性，充分發(fā)揮市場在中小微企業(yè)生態(tài)圈發(fā)展中的基礎(chǔ)性作用，重點培育好中小微企業(yè)中的長板群體，形成群體帶頭效應(yīng)。
1、科學(xué)分類，夯實基礎(chǔ)：精準(zhǔn)對中小微群體進行畫像。中小微企業(yè)的生態(tài)整體情況及個體生存狀況，對于制定政策、優(yōu)化環(huán)境等至關(guān)重要。傳統(tǒng)技術(shù)條件下，是無法實現(xiàn)對行業(yè)、對企業(yè)進行穿透式了解與管理的，而在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用條件下，可以通過大數(shù)據(jù)等多種工具的運用，將中小微企業(yè)的行業(yè)和個體狀況進行全面、深度的了解。
一是對中小微企業(yè)整個行業(yè)、區(qū)域布局要通過大數(shù)據(jù)等進行統(tǒng)計出來，要有若干個標(biāo)的，越多、越細(xì)、越全面越好;二是在此基礎(chǔ)上進行適當(dāng)?shù)姆诸惤y(tǒng)計，運用人工智能等技術(shù)，針對這些數(shù)據(jù)信息，及時得出若干行業(yè)發(fā)展報告;三要將各類指標(biāo)數(shù)據(jù)及時更新，能夠讓小微群體的畫像不僅僅是平面的，而且是立體、多維度的;讓所有使用小微企業(yè)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)方，都能夠精準(zhǔn)地對行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品有個客觀、全面的了解[2]。四是能滿足各方面名單制管理的要求，要通過大數(shù)據(jù)統(tǒng)計、計算、分析等功能，讓所有的管理者能隨時得到他所要的名單以及信息。
2、精準(zhǔn)評估，數(shù)據(jù)信息：解決中小微企業(yè)融資魔咒。
在大數(shù)據(jù)得到充分發(fā)展之前，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴本身就是一個偽命題，因為在當(dāng)時的背景下，金融機構(gòu)與中小微企業(yè)完全處于信息不對稱的狀態(tài)，且金融機構(gòu)也無法對服務(wù)對象進行及時的跟蹤管理，因此，中小微企業(yè)的金融服務(wù)成本高、風(fēng)險大、管理不可控，無法形成批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化金融服務(wù)，因而，盡管出臺了若干支持中小微企業(yè)的金融政策，但并沒有從根本上解決中小微企業(yè)發(fā)展中的金融服務(wù)問題。在金融科技得到充分發(fā)展和應(yīng)用的今天，技術(shù)突破了傳統(tǒng)的金融思維，解決了常規(guī)情況下想解決而無法解決的問題。
大數(shù)據(jù)解決了金融機構(gòu)準(zhǔn)確地了解服務(wù)的對象的真實情況，通過多維度的數(shù)據(jù)信息，可以準(zhǔn)確地對每個目標(biāo)客戶進行畫像，通過技術(shù)手段可以將營銷目的直達(dá)客戶，同時，通過大數(shù)據(jù)可以實時了解企業(yè)的運營情況，有效地加強了客戶的風(fēng)險管理;運用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)對目標(biāo)客戶進行信息的跟蹤，通過智能合約以技術(shù)手段加強了信用的約束，實現(xiàn)供應(yīng)鏈過程中各參與主體的信息實時共享且具有高度的保真性;通過物聯(lián)網(wǎng)可以對服務(wù)對象的物質(zhì)形態(tài)進行全流程的管控，有效地提升了風(fēng)險管理能力;通過人工智能可以解決長尾客戶經(jīng)營成本高，批量化的經(jīng)營，實現(xiàn)數(shù)字員工替代自然人的工作，將自然人從繁重的計算、管理中解決出來[1]。
此外5G技術(shù)解決了信息傳輸?shù)乃俣鹊龋蟠筇岣吡藰I(yè)務(wù)流程的運行效率。因此，在新的金融科技的支撐下，可以實現(xiàn)金融機構(gòu)承做中小微企業(yè)、普惠金融、長尾客戶方面的低成本運行、低風(fēng)險操作，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，風(fēng)險與成本可控，從而使中小微企業(yè)解決融資難、融資貴有了堅實的技術(shù)基礎(chǔ)，也使這個多年來未解的魔咒得以解決，在新的金融科技背景下，如果部分中小微企業(yè)仍得出不宜融資等結(jié)論，一定是企業(yè)本身的問題，而非金融機構(gòu)的主觀意識。解決融資難問題并不是因為小就必須支持、解決融資，而是因為有社會價值才能得到支持，因為在發(fā)達(dá)的金融科技背景下，錯殺服務(wù)對象的機率十分的小。
3、政策跟隨，綜合運用：提升科技在政策治理中的效用。為了著力解決中小微企業(yè)的發(fā)展的各種困難與困境，各級黨委、政府以及金融機構(gòu)可謂煞費苦心制定出臺了若干扶持、促進中小微企業(yè)發(fā)展的政策，甚至還上升到立法層面。從實際情況來看，已經(jīng)取得了很大的成效。但并未最終徹底解決中小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的一些困境，從資金缺口看到目前仍大約有近24萬億元的敞口。當(dāng)然這當(dāng)中有部分可能是不合理的。
這與政策制度的針對性、精準(zhǔn)施力等有十分重要的關(guān)系。再進一步深究主要是制定政策的依據(jù)、數(shù)據(jù)不充分，對未來的預(yù)期不準(zhǔn)確。金融科技的廣泛應(yīng)用可以解決政策制定的盲目性并能精準(zhǔn)用針用力。首先金融科技可以為政策制定最全面、最細(xì)致的事實依據(jù);讓市場的所有信息能在第一時間在政策設(shè)計上得到反應(yīng)，同時也能保證政策的有效性、針對性、聯(lián)動性，可以準(zhǔn)確地反映中小微企業(yè)群體發(fā)展中存在的問題，使制定的政策能直達(dá)病灶，提高政策的有效性。
二是可以提供動態(tài)的情況，及時調(diào)整政策;中小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)是不斷變化的，而政策的時滯性往往影響政策的執(zhí)行效果，金融科技、大數(shù)據(jù)等可以實時地將中小微企業(yè)發(fā)展的動態(tài)情況進行全面的反映，有利于提升政策的時效性;三是可以對未來情況進行精準(zhǔn)預(yù)測，提升政策制定的前瞻性，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能在中小微企業(yè)生態(tài)管理中有著極強的自我學(xué)習(xí)及精準(zhǔn)的預(yù)測判斷能力，使制定的中小微企業(yè)管理政策的適用性更長遠(yuǎn)、長久。
四是可以全面反映中小微企業(yè)與其他群體之間的關(guān)系，提升政策制定系統(tǒng)性、關(guān)聯(lián)性和科學(xué)性。大數(shù)據(jù)不僅可以全面反映中小微企業(yè)本身、之間關(guān)系，更可以將中小微企業(yè)群體與其他社會經(jīng)濟組織的關(guān)聯(lián)性進行系統(tǒng)性分析，因而，可以進一步提升政策的可行性[2]。
4、數(shù)字滲透，全面管理：不斷提升中小微企業(yè)發(fā)展韌性。中小微企業(yè)生態(tài)圈的健康發(fā)展離不開所有個體企業(yè)的健康發(fā)展，因此，數(shù)字經(jīng)濟時代將會使所有的經(jīng)濟主體必須按下重啟鍵，即必須全面引進數(shù)字化管理，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。只有所有企業(yè)的數(shù)字化水平提升了，整個中小微企業(yè)的生態(tài)圈的數(shù)字化水平才能整體提升，因此，推進中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。一是提高中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)識;中小微企業(yè)群體本來規(guī)模小、資源十分有限，而進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型一般會有較大的科技投入，不僅僅是資金，還有人才等。
因此，對于眾多的中小微企業(yè)而言加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入是一個痛苦的選擇。但數(shù)字化是歷史發(fā)展大勢，遲投入不如早投入，被動投入不如主動投入，因為數(shù)字化帶來的企業(yè)發(fā)展變化是必然的，數(shù)字化拋棄你時連招呼都不會打，因此，中小微企業(yè)要處理好正常發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)系，量力而行，適當(dāng)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入;二是選準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切口;中小微企業(yè)間的差異很大，因此，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要根據(jù)企業(yè)的自然狀態(tài)，找準(zhǔn)切口，發(fā)現(xiàn)優(yōu)勢，分清主次，有序進行。
四、結(jié)論與建議
(一)結(jié)論
1、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)提到議事日程。沒有中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展就沒有我國社會經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)推進中小微企業(yè)生態(tài)圈健康成長是當(dāng)前社會各界必須共解的一道必答題。
2、堅持個體及群體中小微企業(yè)高質(zhì)量同發(fā)展。中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展是整個生態(tài)圈地的全面高質(zhì)量發(fā)展，當(dāng)然，這是基于所有個體中小微企業(yè)的健康成長。兩者必須同時抓。
3、科學(xué)確定中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)至關(guān)重要。高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)決定實現(xiàn)高質(zhì)量的途徑與手段，中小微企業(yè)的生命周期長短是高質(zhì)量的最綜合指標(biāo)，而企業(yè)的發(fā)展模式、管理成本、經(jīng)營效益、產(chǎn)品服務(wù)等也都是高質(zhì)量子指標(biāo)之一。
4、數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用最契合中小微企業(yè)高質(zhì)量目標(biāo)。數(shù)字技術(shù)作為最先進行應(yīng)用技術(shù)，滲透力極強，對社會經(jīng)濟的發(fā)展是全面性和基礎(chǔ)性的。而數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用將有助于中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的全面實現(xiàn)。
5、數(shù)字技術(shù)必須嵌入中小微企業(yè)生態(tài)圈發(fā)展全過程。不僅僅要應(yīng)用到對中小微企業(yè)的生態(tài)圈的全面管理，還要應(yīng)用到個體中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的全過程，不僅僅是某種單位的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，而是多個數(shù)字技術(shù)的全面應(yīng)用。
(二)建議
1、加大對中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策扶持力度。中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是中小微企業(yè)本身的事，更是我國社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、全面推進數(shù)字中國，提升我國的國際競爭力的重要路徑，基于中小微企業(yè)規(guī)模較小等現(xiàn)實情況，各級財政宜對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中小微企業(yè)實行差別化的財政補貼，鼓勵更多的企業(yè)盡早加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2、加快數(shù)字技術(shù)應(yīng)用成果向中小微企業(yè)轉(zhuǎn)化。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用帶有很強的專業(yè)性、高科技性。因此，要積極推動產(chǎn)、學(xué)、研、企的聯(lián)合，建立公共實驗室，聯(lián)合、整合分散在各中小微企業(yè)的研究力量，進行合作攻關(guān)，要積極創(chuàng)造數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用成果向中小微企業(yè)轉(zhuǎn)化的環(huán)境。
3、加強數(shù)字技術(shù)人才向中小微企業(yè)的流動。要積極推動大型企業(yè)、科研院所等數(shù)字化人才與中小微企業(yè)的結(jié)對幫扶，加大對中小微企業(yè)數(shù)字化人才的培養(yǎng)力度，夯實中小微企業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)。
作者：陸岷峰
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