本文摘要：【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到8.54億人，程序員的從業(yè)人員規(guī)模得到迅速擴(kuò)大。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，至今已經(jīng)發(fā)展為600萬人以上的群體。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動(dòng)強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資和工作壓力也較高。
【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到8.54億人，程序員的從業(yè)人員規(guī)模得到迅速擴(kuò)大。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，至今已經(jīng)發(fā)展為600萬人以上的群體。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動(dòng)強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資和工作壓力也較高。
【關(guān)鍵詞】程序員;互聯(lián)網(wǎng);保險(xiǎn)推介;保險(xiǎn)市場(chǎng)
一、程序員的互聯(lián)網(wǎng)畫像
1.基本屬性
數(shù)據(jù)表明87.29%的程序員為男性，僅有12.71%的程序員為女性。從全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員的年齡分布來看，90后占比最高，超70%。再細(xì)分來看，25~30歲的從業(yè)者占比最多，為52.96%。其次為30~35歲的人，占比為22.96%。從全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員人才需求排名前15的城市來看，北京、上海、深圳、廣州、杭州位居前五，占比區(qū)間為7.09%~25.45%，占比總和為70.66%。
計(jì)算機(jī)論文投稿刊物：《程序員》(月刊)創(chuàng)刊于2001年，由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦。面向開發(fā)者、項(xiàng)目經(jīng)理、CTO&CIO、編程愛好者關(guān)注業(yè)界動(dòng)態(tài)、最新技術(shù)趨向引領(lǐng)軟件人才發(fā)展。
從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員的學(xué)歷分布來看，本科學(xué)歷的人才最多，占比69.27%;碩士學(xué)歷人才其次，占比14.53%;本碩學(xué)歷的人才合計(jì)為83.80%，從側(cè)邊說明，我國(guó)程序員群體的主力大多受過良好的教育。
程序員是當(dāng)前比較熱門的一個(gè)職業(yè)，996的工作更是家常便飯。尤其在北上廣深等一線城市，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)。長(zhǎng)期熬夜、久坐、用眼過度已經(jīng)成為程序員面臨的最主要的五大健康問題，伴隨高強(qiáng)度超負(fù)荷工作而來的高健康風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)程序員身體均處于亞健康狀態(tài)，對(duì)于保險(xiǎn)有急切的需求。
3.行為屬性
作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動(dòng)強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資也較高。程序員在工作3-5年后，90%以上可以達(dá)到年薪10萬以上，近1/6的人甚至年薪達(dá)到了30-50萬的水平，已經(jīng)躋身高薪職業(yè)之一。從薪資方面分析，程序員具有購買保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)條件。
4.心理屬性
程序員加班多時(shí)間長(zhǎng)，是工作壓力最大的群體之一。亞健康比例高達(dá)76%，7成人有過勞死危險(xiǎn)。飲食不規(guī)律的同時(shí)還需熬夜，這是在大部分程序員的生活常態(tài)。
程序員整體收入較高，看上去生活不錯(cuò)，可一旦意外發(fā)生，卻可能在一夜之間因病返貧，家庭財(cái)務(wù)瞬間坍塌。保險(xiǎn)就像調(diào)在他們眼前的一根安全感繩。因此，越來越多的程序員選擇購買保險(xiǎn)，希望能將以后可能會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。
二、程序員保險(xiǎn)的供求現(xiàn)狀分析
隨著保險(xiǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，各保險(xiǎn)公司積極開發(fā)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)條款本身就晦澀難懂。市面上的產(chǎn)品讓人眼花繚亂，身邊的保險(xiǎn)代理人專業(yè)水平良莠不齊，這就導(dǎo)致很多程序員朋友想給自己和家庭買保險(xiǎn)卻不知如何下手。
1.程序員保險(xiǎn)的需求
隨著生活提高以及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，程序員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在不斷加強(qiáng)，對(duì)家庭及自身風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸重視。有數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，社會(huì)疾病死亡因素中，惡性腫瘤、急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥因素死亡率占比大94.9%。
人身保險(xiǎn)占比原保險(xiǎn)保費(fèi)比重64%占比從2013年持續(xù)增長(zhǎng)，針對(duì)近幾年人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中心從低價(jià)值臨床轉(zhuǎn)向高價(jià)值保障型業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，行業(yè)原保險(xiǎn)費(fèi)收入增長(zhǎng)加快，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入到2017年增長(zhǎng)至73%。
2.程序員保險(xiǎn)推介思路
(1)定期壽險(xiǎn)
大部分程序員雖然收入較高，但支出也很大。若不幸生病或遭遇意外，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入困境，所以配置定期壽險(xiǎn)以防發(fā)生不測(cè)十分重要。目前市面上有些定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比非常高，如以30歲，買100萬保額，保障至60歲為例，一年僅僅需要花費(fèi)1500多元，就可以獲得100萬的保額，非常劃算。
(2)重疾險(xiǎn)
程序員不規(guī)律的生活加大了罹患重疾的概率，超負(fù)荷的工作狀態(tài)容易引發(fā)心血管疾病。所以一旦罹患重疾，不僅需要多次治療，而且可能需要長(zhǎng)期恢復(fù)，這些不僅需要大量的資金支持，而且會(huì)直接導(dǎo)致收入損失。目前普遍治療一場(chǎng)重疾的花費(fèi)在30萬-50萬，除去社保的大病報(bào)銷，又加上1-3年的收入損失，重疾險(xiǎn)是保費(fèi)支出的大頭所以建議重疾險(xiǎn)的保額選擇50萬左右為宜。
(3)醫(yī)療險(xiǎn)
很多程序員可能我有社保醫(yī)療就夠了啊，但其實(shí)社保作為國(guó)家的基礎(chǔ)社會(huì)福利，大概只能賠付70%左右，此外比如一些進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等都是無法報(bào)銷的，像一些重大疾病也只能報(bào)銷15萬左右，所以一定還需要商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來補(bǔ)充，應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用支出。
(4)意外險(xiǎn)
近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，有一部分意外險(xiǎn)將“猝死”保障也做到了保險(xiǎn)責(zé)任里，可謂是超好的福利了，因?yàn)殁罋w根結(jié)底是身體的內(nèi)部的疾病引起的，本不屬于意外險(xiǎn)的保障范疇。
三、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景及趨勢(shì)
1、利用消費(fèi)者特性，開發(fā)差異化產(chǎn)品
根據(jù)本文統(tǒng)計(jì)與實(shí)證分析，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)該依據(jù)程序員的網(wǎng)購痕跡，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)深層次挖掘消費(fèi)者產(chǎn)品偏好、購物習(xí)慣等特征，開發(fā)出不同消費(fèi)層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足消費(fèi)者多樣性的保障需求。
2、簡(jiǎn)化保險(xiǎn)條款，提高購買便利性
購買便利性對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求具有顯著的正向影響，但保險(xiǎn)合同條款的專業(yè)性令很多消費(fèi)者感覺晦澀難懂，所以保險(xiǎn)公司一方面應(yīng)該加工、優(yōu)化、修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款，以更通俗易懂的方式讓客戶快捷地理解保險(xiǎn)條款、獲得清晰準(zhǔn)確的信息;另一方面，完善客戶服務(wù)系統(tǒng)，豐富網(wǎng)站保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保指南、百科知識(shí)、最新案例等鏈接系統(tǒng)，有效解決消費(fèi)者在選擇和辦理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投保等環(huán)節(jié)的各種疑問。
3、加大保障范圍，提高理賠順暢性
保障程度和理賠順暢性都正向作用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求，保障太低和理賠無法實(shí)現(xiàn)都會(huì)降低消費(fèi)者購買意愿。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該一方面擴(kuò)大產(chǎn)品的保障范圍，只要可以接受的責(zé)任損失都納入可保風(fēng)險(xiǎn);另一方面加強(qiáng)后續(xù)理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化不必要的審批環(huán)節(jié)，做到符合理賠條件的消費(fèi)者都可以得到補(bǔ)償。
參考文獻(xiàn)
[1]唐金成、韋紅鮮《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展研究》[J].南方金融，2014，(5).
[2]保險(xiǎn)人才與創(chuàng)新發(fā)展[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2018(11)：6.
[3]羅亞群，買保險(xiǎn)的好處有哪些，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司，2018.5.18.
作者：陳永健，李思佳
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