本文摘要：【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我國網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到8.54億人，程序員的從業(yè)人員規(guī)模得到迅速擴(kuò)大。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，至今已經(jīng)發(fā)展為600萬人以上的群體。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資和工作壓力也較高。
【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我國網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到8.54億人，程序員的從業(yè)人員規(guī)模得到迅速擴(kuò)大。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，至今已經(jīng)發(fā)展為600萬人以上的群體。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資和工作壓力也較高。
【關(guān)鍵詞】程序員;互聯(lián)網(wǎng);保險推介;保險市場
一、程序員的互聯(lián)網(wǎng)畫像
1.基本屬性
數(shù)據(jù)表明87.29%的程序員為男性，僅有12.71%的程序員為女性。從全國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員的年齡分布來看，90后占比最高，超70%。再細(xì)分來看，25~30歲的從業(yè)者占比最多，為52.96%。其次為30~35歲的人，占比為22.96%。從全國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員人才需求排名前15的城市來看，北京、上海、深圳、廣州、杭州位居前五，占比區(qū)間為7.09%~25.45%，占比總和為70.66%。
計算機(jī)論文投稿刊物：《程序員》(月刊)創(chuàng)刊于2001年，由中國社會科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦。面向開發(fā)者、項目經(jīng)理、CTO&CIO、編程愛好者關(guān)注業(yè)界動態(tài)、最新技術(shù)趨向引領(lǐng)軟件人才發(fā)展。
從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)程序員的學(xué)歷分布來看，本科學(xué)歷的人才最多，占比69.27%;碩士學(xué)歷人才其次，占比14.53%;本碩學(xué)歷的人才合計為83.80%，從側(cè)邊說明，我國程序員群體的主力大多受過良好的教育。
程序員是當(dāng)前比較熱門的一個職業(yè)，996的工作更是家常便飯。尤其在北上廣深等一線城市，需要經(jīng)常加班加點。長期熬夜、久坐、用眼過度已經(jīng)成為程序員面臨的最主要的五大健康問題，伴隨高強(qiáng)度超負(fù)荷工作而來的高健康風(fēng)險。大多數(shù)程序員身體均處于亞健康狀態(tài)，對于保險有急切的需求。
3.行為屬性
作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的技術(shù)核心人員，程序員的技術(shù)要求較高，勞動強(qiáng)度也大，因而相應(yīng)的薪資也較高。程序員在工作3-5年后，90%以上可以達(dá)到年薪10萬以上，近1/6的人甚至年薪達(dá)到了30-50萬的水平，已經(jīng)躋身高薪職業(yè)之一。從薪資方面分析，程序員具有購買保險的經(jīng)濟(jì)條件。
4.心理屬性
程序員加班多時間長，是工作壓力最大的群體之一。亞健康比例高達(dá)76%，7成人有過勞死危險。飲食不規(guī)律的同時還需熬夜，這是在大部分程序員的生活常態(tài)。
程序員整體收入較高，看上去生活不錯，可一旦意外發(fā)生，卻可能在一夜之間因病返貧，家庭財務(wù)瞬間坍塌。保險就像調(diào)在他們眼前的一根安全感繩。因此，越來越多的程序員選擇購買保險，希望能將以后可能會遇到的風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。
二、程序員保險的供求現(xiàn)狀分析
隨著保險業(yè)不斷創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，各保險公司積極開發(fā)新型保險產(chǎn)品。保險合同的保險條款本身就晦澀難懂。市面上的產(chǎn)品讓人眼花繚亂，身邊的保險代理人專業(yè)水平良莠不齊，這就導(dǎo)致很多程序員朋友想給自己和家庭買保險卻不知如何下手。
1.程序員保險的需求
隨著生活提高以及社會風(fēng)險，程序員對風(fēng)險意識也在不斷加強(qiáng)，對家庭及自身風(fēng)險保障意識逐漸重視。有數(shù)據(jù)顯示，保險會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，社會疾病死亡因素中，惡性腫瘤、急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥因素死亡率占比大94.9%。
人身保險占比原保險保費比重64%占比從2013年持續(xù)增長，針對近幾年人身保險公司業(yè)務(wù)中心從低價值臨床轉(zhuǎn)向高價值保障型業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，行業(yè)原保險費收入增長加快，人身險保費收入到2017年增長至73%。
2.程序員保險推介思路
(1)定期壽險
大部分程序員雖然收入較高，但支出也很大。若不幸生病或遭遇意外，會讓整個家庭陷入困境，所以配置定期壽險以防發(fā)生不測十分重要。目前市面上有些定期壽險產(chǎn)品性價比非常高，如以30歲，買100萬保額，保障至60歲為例，一年僅僅需要花費1500多元，就可以獲得100萬的保額，非常劃算。
(2)重疾險
程序員不規(guī)律的生活加大了罹患重疾的概率，超負(fù)荷的工作狀態(tài)容易引發(fā)心血管疾病。所以一旦罹患重疾，不僅需要多次治療，而且可能需要長期恢復(fù)，這些不僅需要大量的資金支持，而且會直接導(dǎo)致收入損失。目前普遍治療一場重疾的花費在30萬-50萬，除去社保的大病報銷，又加上1-3年的收入損失，重疾險是保費支出的大頭所以建議重疾險的保額選擇50萬左右為宜。
(3)醫(yī)療險
很多程序員可能我有社保醫(yī)療就夠了啊，但其實社保作為國家的基礎(chǔ)社會福利，大概只能賠付70%左右，此外比如一些進(jìn)口藥、自費藥等都是無法報銷的，像一些重大疾病也只能報銷15萬左右，所以一定還需要商業(yè)醫(yī)療險來補(bǔ)充，應(yīng)對大額醫(yī)療費用支出。
(4)意外險
近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，有一部分意外險將“猝死”保障也做到了保險責(zé)任里，可謂是超好的福利了，因為猝死歸根結(jié)底是身體的內(nèi)部的疾病引起的，本不屬于意外險的保障范疇。
三、保險行業(yè)的發(fā)展前景及趨勢
1、利用消費者特性，開發(fā)差異化產(chǎn)品
根據(jù)本文統(tǒng)計與實證分析，互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)該依據(jù)程序員的網(wǎng)購痕跡，使用大數(shù)據(jù)技術(shù)深層次挖掘消費者產(chǎn)品偏好、購物習(xí)慣等特征，開發(fā)出不同消費層次的保險產(chǎn)品，以滿足消費者多樣性的保障需求。
2、簡化保險條款，提高購買便利性
購買便利性對互聯(lián)網(wǎng)保險需求具有顯著的正向影響，但保險合同條款的專業(yè)性令很多消費者感覺晦澀難懂，所以保險公司一方面應(yīng)該加工、優(yōu)化、修訂互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品條款，以更通俗易懂的方式讓客戶快捷地理解保險條款、獲得清晰準(zhǔn)確的信息;另一方面，完善客戶服務(wù)系統(tǒng)，豐富網(wǎng)站保險產(chǎn)品的投保指南、百科知識、最新案例等鏈接系統(tǒng)，有效解決消費者在選擇和辦理互聯(lián)網(wǎng)保險投保等環(huán)節(jié)的各種疑問。
3、加大保障范圍，提高理賠順暢性
保障程度和理賠順暢性都正向作用于互聯(lián)網(wǎng)保險需求，保障太低和理賠無法實現(xiàn)都會降低消費者購買意愿。所以保險公司應(yīng)該一方面擴(kuò)大產(chǎn)品的保障范圍，只要可以接受的責(zé)任損失都納入可保風(fēng)險;另一方面加強(qiáng)后續(xù)理賠服務(wù)，簡化不必要的審批環(huán)節(jié)，做到符合理賠條件的消費者都可以得到補(bǔ)償。
參考文獻(xiàn)
[1]唐金成、韋紅鮮《中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展研究》[J].南方金融，2014，(5).
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[3]羅亞群，買保險的好處有哪些，泰康人壽保險股份有限公司，2018.5.18.
作者：陳永健，李思佳
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