商業(yè)銀行的風險管理機制建設問題

　　這篇風險管理論文主要探討了商業(yè)銀行的風險管理機制建設問題，我國銀行從國有變成商業(yè)銀行，逐漸構(gòu)造出了一個完整的體系，從風險管理的理念到偏好的需求，給我國銀行打下了堅實的基礎，但是商業(yè)銀行都面臨著治理不明顯的問題，風險管理戰(zhàn)略和偏好難以有效實施，論文做了如下討論。

　　關(guān)鍵詞：風險管理論文,風險管理機制,公司治理架構(gòu)和體系

　　1基礎不穩(wěn)固，公司治理有效性有待提升

　　我國商業(yè)銀行都面臨一個治理失效不明顯的問題，風險管理的基礎并不扎實，每個商業(yè)銀行都具有較為完整的公司治理架構(gòu)和體系，但這并不代表能有效地實施下去。

　　第一，治理等級不明確，大股東最有話語權(quán)，中小股東的參與程度較低，沒有真正發(fā)揮職能，起不到治理作用。

　　第二，董事會存在管理失職，沒有履行風險管理的職能，對風險信息的認知存在局限性，集中處理一般信息披露事項，對總體風險的沒有準確的評估，對風險特征缺乏深入探究，無法立足實際，風險管理戰(zhàn)略思想缺少科學性。

　　第三，選任出的監(jiān)事組織的監(jiān)督力度不大，主要是因為監(jiān)事組織的工作沒有得到足夠的重視，而且專業(yè)能力不強，缺乏獨立性，履職時間也較為寬松，無法高效地完成監(jiān)督任務。

　　第四，激勵制度常態(tài)化。由于公司上下對風險管理重視程度不高，限制了自身的發(fā)展，不要只關(guān)注眼前的利益，踐行可持續(xù)發(fā)展目標，實施激勵制度，使每個人真正地融入組織中，改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

　　2認識不到位，風險管理理念尚未深入人心

　　我國商業(yè)銀行的普遍起步晚，成立時間短，對風險管理的認識也是欠缺不足，發(fā)展方向模糊，發(fā)展趨勢逐漸弱化。首先，風險管理認識缺乏滲透性，應及時給出解決方案。我國銀行的基本形態(tài)是存貸款利率管制，不斷往市場化發(fā)展，但是還未達到飽和狀態(tài)。我國銀行發(fā)展有自身的特點，以銀行利益來源來說，注重規(guī)模因素，不斷使市場擴大，而忽略風險管理。這就導致對風險管理存在長期不認同性，未發(fā)掘出風險管理的隱蔽性，分散性和流動性很強，嚴重影響著我國銀行建設工作的具體進展。

　　沒有確立正確的價值觀，對風險管理的經(jīng)濟價值估量不高，沒有認識到風險管理的發(fā)展前景，認為風險管理工作是成本付出，沒有效益回報。管理層眼光短淺，要從根本上改善風險管理工作的現(xiàn)狀。其次，扎實風險管理的基本功，落實基礎工作，盡量放緩利潤指標的節(jié)奏，不要過分追求利益大小，改變固有思維，實行績效考核制度，嚴格按照制度劃分指標任務，有規(guī)劃地開展工作。

　　改變?nèi)趸�趨勢，從源頭抓起，宣傳風險管理的重要性，對部分基層營業(yè)機構(gòu)的管轄重點落實到經(jīng)營和風險管理的一致性上，不可片面發(fā)展經(jīng)營手段，要使兩者有機結(jié)合，逐步在日常視野中出現(xiàn)，使之成為常態(tài)化，確定風險管理的地位，明確風險管理責任。最后，貫徹落實合規(guī)管理，合理合規(guī)的管理要求是監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理提出的基本原則，奉獻優(yōu)秀經(jīng)驗，使風險管理更為規(guī)范。但有些商業(yè)銀行存在抵觸心理，沒有從大局考慮，認為風險管理在某種程度上抑制業(yè)務經(jīng)營的發(fā)展，背離其發(fā)展方向。

　　3知行不一致，風險管理戰(zhàn)略和風險偏好難以有效實施

　　要想改變徹底風險管理模式，首先要確立發(fā)展目標，明確發(fā)展目的，拋棄形式化主義，轉(zhuǎn)變控制措施，對風險管理戰(zhàn)略和風險偏好實施定量控制目標，具體劃分職責，真正達成具體經(jīng)營與風險管理相結(jié)合的發(fā)展目標。其次，改變發(fā)展方向，圍繞一個共同的宗旨發(fā)展，時刻保持一致性，不能放棄任何一個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)強強結(jié)合，更好地為業(yè)務戰(zhàn)略地位和市場地位提供風險規(guī)避意識。

　　每個銀行一定要從自身實際情況出發(fā)，不要隨意借鑒其他大銀行的風險管理標準，各自的風險偏好不同，得出的結(jié)論自然不同。再次，過多關(guān)注國有資產(chǎn)，導致同質(zhì)化問題突出。我國以國有商業(yè)銀行為主，大部都屬于國企范圍，實際控制人即為各級政府，決定著高管人員的調(diào)配，就容易對國有資產(chǎn)的增值和占據(jù)更大的市場份額的需求更為迫切，同質(zhì)化問題亟待解決。最后，穩(wěn)定期較短，針對各項指標的變化，隨時更改目標、要求和制度，修改政策十分隨意，人員變動也會與之涉及，這樣穩(wěn)定性較差。

　　4引導功能弱，風險管理文化有待培育

　　符合銀行特色的銀行風險管理文化發(fā)展緩慢，始終沒有具體方案實施，關(guān)于風險管理文化的主題不明顯，沒有積極引導其發(fā)展的方向，導致基層機構(gòu)和員工認知度不高;要經(jīng)常組織學習，得到宣傳的目的，學習新的風險管理經(jīng)驗，提高自身的風險防控意識;堅決實行考核制度，規(guī)范員工行為，把風險管理文化紀律真正的劃分到總體考核中來，提高員工的重視性;擁護合規(guī)文化的發(fā)展，轉(zhuǎn)變個別商業(yè)銀行的膚淺認識，實現(xiàn)規(guī)范化的風險管理機制。因此，這種引導功能弱化，從而使得風險管理文化需要進一步加強。

　　參考文獻

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　　作者：李晗 單位：上海大學

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