本文摘要:這篇風(fēng)險(xiǎn)管理論文主要探討了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)問(wèn)題,我國(guó)銀行從國(guó)有變成商業(yè)銀行,逐漸構(gòu)造出了一個(gè)完整的體系,從風(fēng)險(xiǎn)管理的理念到偏好的需求,給我國(guó)銀行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),但是商業(yè)銀行都面臨著治理不明顯的問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好難以有效實(shí)施
這篇風(fēng)險(xiǎn)管理論文主要探討了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)問(wèn)題,我國(guó)銀行從國(guó)有變成商業(yè)銀行,逐漸構(gòu)造出了一個(gè)完整的體系,從風(fēng)險(xiǎn)管理的理念到偏好的需求,給我國(guó)銀行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),但是商業(yè)銀行都面臨著治理不明顯的問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和偏好難以有效實(shí)施,論文做了如下討論。
關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)管理論文,風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,公司治理架構(gòu)和體系
1基礎(chǔ)不穩(wěn)固,公司治理有效性有待提升
我國(guó)商業(yè)銀行都面臨一個(gè)治理失效不明顯的問(wèn)題,風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)并不扎實(shí),每個(gè)商業(yè)銀行都具有較為完整的公司治理架構(gòu)和體系,但這并不代表能有效地實(shí)施下去。
第一,治理等級(jí)不明確,大股東最有話語(yǔ)權(quán),中小股東的參與程度較低,沒(méi)有真正發(fā)揮職能,起不到治理作用。
第二,董事會(huì)存在管理失職,沒(méi)有履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職能,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的認(rèn)知存在局限性,集中處理一般信息披露事項(xiàng),對(duì)總體風(fēng)險(xiǎn)的沒(méi)有準(zhǔn)確的評(píng)估,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征缺乏深入探究,無(wú)法立足實(shí)際,風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略思想缺少科學(xué)性。
第三,選任出的監(jiān)事組織的監(jiān)督力度不大,主要是因?yàn)楸O(jiān)事組織的工作沒(méi)有得到足夠的重視,而且專業(yè)能力不強(qiáng),缺乏獨(dú)立性,履職時(shí)間也較為寬松,無(wú)法高效地完成監(jiān)督任務(wù)。
第四,激勵(lì)制度常態(tài)化。由于公司上下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重視程度不高,限制了自身的發(fā)展,不要只關(guān)注眼前的利益,踐行可持續(xù)發(fā)展目標(biāo),實(shí)施激勵(lì)制度,使每個(gè)人真正地融入組織中,改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。
2認(rèn)識(shí)不到位,風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未深入人心
我國(guó)商業(yè)銀行的普遍起步晚,成立時(shí)間短,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)也是欠缺不足,發(fā)展方向模糊,發(fā)展趨勢(shì)逐漸弱化。首先,風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)缺乏滲透性,應(yīng)及時(shí)給出解決方案。我國(guó)銀行的基本形態(tài)是存貸款利率管制,不斷往市場(chǎng)化發(fā)展,但是還未達(dá)到飽和狀態(tài)。我國(guó)銀行發(fā)展有自身的特點(diǎn),以銀行利益來(lái)源來(lái)說(shuō),注重規(guī)模因素,不斷使市場(chǎng)擴(kuò)大,而忽略風(fēng)險(xiǎn)管理。這就導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在長(zhǎng)期不認(rèn)同性,未發(fā)掘出風(fēng)險(xiǎn)管理的隱蔽性,分散性和流動(dòng)性很強(qiáng),嚴(yán)重影響著我國(guó)銀行建設(shè)工作的具體進(jìn)展。
沒(méi)有確立正確的價(jià)值觀,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)價(jià)值估量不高,沒(méi)有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展前景,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理工作是成本付出,沒(méi)有效益回報(bào)。管理層眼光短淺,要從根本上改善風(fēng)險(xiǎn)管理工作的現(xiàn)狀。其次,扎實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本功,落實(shí)基礎(chǔ)工作,盡量放緩利潤(rùn)指標(biāo)的節(jié)奏,不要過(guò)分追求利益大小,改變固有思維,實(shí)行績(jī)效考核制度,嚴(yán)格按照制度劃分指標(biāo)任務(wù),有規(guī)劃地開展工作。
改變?nèi)趸厔?shì),從源頭抓起,宣傳風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,對(duì)部分基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的管轄重點(diǎn)落實(shí)到經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性上,不可片面發(fā)展經(jīng)營(yíng)手段,要使兩者有機(jī)結(jié)合,逐步在日常視野中出現(xiàn),使之成為常態(tài)化,確定風(fēng)險(xiǎn)管理的地位,明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。最后,貫徹落實(shí)合規(guī)管理,合理合規(guī)的管理要求是監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出的基本原則,奉獻(xiàn)優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn),使風(fēng)險(xiǎn)管理更為規(guī)范。但有些商業(yè)銀行存在抵觸心理,沒(méi)有從大局考慮,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理在某種程度上抑制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展,背離其發(fā)展方向。
3知行不一致,風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好難以有效實(shí)施
要想改變徹底風(fēng)險(xiǎn)管理模式,首先要確立發(fā)展目標(biāo),明確發(fā)展目的,拋棄形式化主義,轉(zhuǎn)變控制措施,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好實(shí)施定量控制目標(biāo),具體劃分職責(zé),真正達(dá)成具體經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合的發(fā)展目標(biāo)。其次,改變發(fā)展方向,圍繞一個(gè)共同的宗旨發(fā)展,時(shí)刻保持一致性,不能放棄任何一個(gè)環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合,更好地為業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位和市場(chǎng)地位提供風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)。
每個(gè)銀行一定要從自身實(shí)際情況出發(fā),不要隨意借鑒其他大銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn),各自的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同,得出的結(jié)論自然不同。再次,過(guò)多關(guān)注國(guó)有資產(chǎn),導(dǎo)致同質(zhì)化問(wèn)題突出。我國(guó)以國(guó)有商業(yè)銀行為主,大部都屬于國(guó)企范圍,實(shí)際控制人即為各級(jí)政府,決定著高管人員的調(diào)配,就容易對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的增值和占據(jù)更大的市場(chǎng)份額的需求更為迫切,同質(zhì)化問(wèn)題亟待解決。最后,穩(wěn)定期較短,針對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的變化,隨時(shí)更改目標(biāo)、要求和制度,修改政策十分隨意,人員變動(dòng)也會(huì)與之涉及,這樣穩(wěn)定性較差。
4引導(dǎo)功能弱,風(fēng)險(xiǎn)管理文化有待培育
符合銀行特色的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)展緩慢,始終沒(méi)有具體方案實(shí)施,關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的主題不明顯,沒(méi)有積極引導(dǎo)其發(fā)展的方向,導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)和員工認(rèn)知度不高;要經(jīng)常組織學(xué)習(xí),得到宣傳的目的,學(xué)習(xí)新的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí);堅(jiān)決實(shí)行考核制度,規(guī)范員工行為,把風(fēng)險(xiǎn)管理文化紀(jì)律真正的劃分到總體考核中來(lái),提高員工的重視性;擁護(hù)合規(guī)文化的發(fā)展,轉(zhuǎn)變個(gè)別商業(yè)銀行的膚淺認(rèn)識(shí),實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。因此,這種引導(dǎo)功能弱化,從而使得風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
參考文獻(xiàn)
[1]劉瑞文,等.國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范促進(jìn)效應(yīng)實(shí)證研究[J].湖南財(cái)政經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào),2017(6).
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作者:李晗 單位:上海大學(xué)
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