金融信息化及其風險防控探討

　　摘要：科學技術的高速發(fā)展以及經(jīng)濟建設的豐碩成果，給中國金融行業(yè)發(fā)展帶來了新的可能性，但是在信息化建設過程中如何保證風險防控效果也是一大難題。實際上，風險防控一直以來都影響著金融信息化建設的質(zhì)量，本文首先對何為金融信息化進行了分析，在此基礎上對金融信息化風險、金融信息化風險防控措施進行深入研究。

　　關鍵詞：金融信息化;風險防控;信息技術

　　引言

　　金融行業(yè)的發(fā)展能夠推動一個國家經(jīng)濟迅速增長，但如果失去有效管控其也可能造成嚴重的金融事故、導致一個國家乃至于全球范圍內(nèi)的經(jīng)濟危機，特別是在信息化技術高度發(fā)展、金融信息化建設不斷推進的今天，這一點體現(xiàn)的更加明顯。在這種情況下，對金融信息化進行理解、對其風險進行防控就顯得尤為關鍵。

　　1金融信息化

　　所謂的金融信息化指的是以信息技術為基礎對固有的金融企業(yè)業(yè)務流程進行調(diào)整，以金融數(shù)據(jù)電子化網(wǎng)絡化為手段，以計算機為硬件設備對大批量金融數(shù)據(jù)進行處理分析的過程，能夠有效的改善金融管理質(zhì)量、保障金融業(yè)務創(chuàng)新效果，從根本上提升企業(yè)經(jīng)濟效益。

　　在信息技術不斷進步和完善的過程中，金融信息化主要可以分成三個階段:第一個階段從上個世紀五十年代開始，計算機技術快速發(fā)展、金融企業(yè)開始利用信息技術，以電子化數(shù)據(jù)發(fā)揮紙質(zhì)數(shù)據(jù)，使數(shù)據(jù)處理的效率得到充分的提升;第二個階段是上個世紀七十年代，網(wǎng)絡技術越來越完善，金融電子數(shù)據(jù)的交換和傳輸?shù)靡詫崿F(xiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的金融信息網(wǎng)絡修煉成型;第三個階段是上個世紀九十年代，在計算機數(shù)據(jù)分析技術越來越成熟的情況下。

　　金融企業(yè)得以借助計算機設備完成數(shù)據(jù)分析和客戶市場評價，有效的提升了信息化技術的應用優(yōu)勢。金融信息化的實現(xiàn)，讓過去金融行業(yè)的辦公模式和發(fā)展模式、信息存儲模式發(fā)生了巨大的變化，很多紙質(zhì)資料被轉化成了電子檔案的形式，讓金融企業(yè)逐漸成為技術前沿型企業(yè)。但是在這個過程中，金融信息化也帶來了新的風險，下面就對其風險和防控進行研究。

　　2金融信息化風險防控

　　金融信息化風險指的是金融企業(yè)利用信息化技術進行發(fā)展的過程中，技術和管理模式不夠成熟而導致的一系列經(jīng)營風險。互聯(lián)網(wǎng)本身具有一定的特殊性，再加上經(jīng)濟全球化的影響，金融企業(yè)往往需要面對全球性風險，網(wǎng)絡環(huán)境現(xiàn)在已經(jīng)成為了一個復雜的系統(tǒng)，各種風險越來越難以識別和控制，這給金融企業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)。

　　2.1金融信息化風險

　　第一，信息化條件下金融風險朝著無形化發(fā)展。從過去的有跡可循到現(xiàn)在的無形勝有形，金融風險越來越突出、越來越劇烈。在信息化進程中，金融行業(yè)的業(yè)務、客戶的數(shù)據(jù)信息等都需要進行數(shù)據(jù)化處理，這種新的管理方式固然有優(yōu)越性，但也有一定的風險，犯罪分子可借助各種手段進行金融犯罪。犯罪手法多變難以捉摸，在這種情況下金融企業(yè)該如何才能有效應對，成為了我們研究的重要課題之一。

　　除此之外，自動化辦公模式的落實，讓信息存儲介質(zhì)、文件傳輸模式都發(fā)生了變化，企業(yè)方面需要投入更多的精力保證其傳輸安全，避免病毒和黑客攻擊。近年來，金融行業(yè)的計算機犯罪行為呈現(xiàn)一種犯罪手法復雜、隱蔽性突出、犯罪后果嚴重的特點，金融企業(yè)除了要顧及傳統(tǒng)的資金和人員管理之外，還需要對金融信息進行強化管理，從而確保網(wǎng)絡環(huán)境的安全和穩(wěn)定、避免客戶和企業(yè)信息被竊取。第二，信息化條件下金融風險擴大化趨勢十分明顯。

　　金融業(yè)務的信息化建設離不開互聯(lián)網(wǎng)支持，因而其業(yè)務模式和過去相比有了巨大的變化。過去的金融管理者往往認為，金融信息化之所以存在風險是因為信息化將原有風險放大、金融風險防控模式未能適應，但是這種想法不夠全面，金融信息化是以網(wǎng)絡為基礎的，其拉近了空間之間的距離、讓信息行為更加突出和明顯，然而相應的監(jiān)督管理手段未能及時升級創(chuàng)新，過去的人工監(jiān)管模式在今天顯然不再具有可行性，這就造成了監(jiān)管難的困局，致使金融信息化風險一再擴大。

　　2.2金融信息化的風險防控

　　金融信息化模式目前已經(jīng)在各大金融企業(yè)廣泛推行，其帶來的風險必然會受到前所未有的關注，怎樣才能保證金融信息風險的防控質(zhì)量，是目前我們必須研究的課題。金融信息化風險的防控管理，實際上應該通過體系化、層次化的措施進行，因此我們需要從以下方面探究金融信息化的風險防控:

　　2.2.1風險評估

　　風險評估可以說是金融行業(yè)信息化風險管理控制的第一班崗，對金融信息化風險進行有效的識別和判斷，并且明確其可能帶來的威脅性十分必要。在此基礎上才能找到有針對性的手段對風險進行控制，風險評估人員需要對可能存在的金融風險進行細化，明確其與金融企業(yè)承受能力的差異，將風險水平控制在金融企業(yè)可接受的范圍內(nèi)，確保風險確實發(fā)生的時候企業(yè)能夠有效應對。

　　2.2.2風險控制

　　在風險評估階段，風險防控人員需要對企業(yè)的應對能力有充分的了解，同時采取相應措施完成風險防控。實際上，風險控制離不開事前風險教育、事中風險監(jiān)控和事后風險措施調(diào)整等步驟，必須要盡快樹立一套完整有效的金融監(jiān)督管理體系，對員工進行法律法規(guī)方面的再教育，不斷提升風險管理的培訓力度，讓員工都能擁有防范金融風險的意識和能力。因此，金融信息化條件下金融企業(yè)的風險控制措施主要有:加強員工風險培訓活動力度、建立安全應對措施、制訂安全操作流程和規(guī)定等等，對企業(yè)經(jīng)營中存在的潛在風險進行識別，對緊急事件進行處理、將風險損失降到最低。

　　2.2.3風險監(jiān)控

　　金融信息化風險的評估和整改十分重要，利用PDCA不斷循環(huán)的機制對風險進行監(jiān)控同樣至關重要，要不斷發(fā)現(xiàn)新的風險、采取有效措施進行整改和控制，可以說風險監(jiān)控是風險管理當中的長效措施，能夠對已知風險進行實時控制和監(jiān)督。在發(fā)現(xiàn)問題的第一時間發(fā)出預警，給金融企業(yè)提供應對風險的準備時間，保證金融風險的應對效果。

　　2.2.4全面的風險管理

　　金融信息化風險管理需要從金融業(yè)務的細節(jié)入手，對主要業(yè)務進行審核，建立憑證管理模式。具體來說，要建立健全信息系統(tǒng)安全防范體系，對金融業(yè)務進行監(jiān)控;盡快完成同城清算系統(tǒng)的清算工作，避免金融風險管理中存在的漏洞;建立退票通報制度，建設信息系統(tǒng)安全“防火墻”;對過去的金融風險管理理念進行調(diào)整，對其中的不足之處進行完善，深入了解和分析金融信息化模式下風險管理的實質(zhì)和重點。

　　經(jīng)濟師論文范例：我國發(fā)展綠色金融探析

　　結語

　　金融業(yè)務的信息化建設是新時代背景下的必然舉措，完全貼合信息化時代的行業(yè)發(fā)展需求，信息數(shù)據(jù)化、業(yè)務信息化等等有效提升了金融行業(yè)的發(fā)展速度。但是與此同時我們也必須要認識到，金融信息化也確實帶來了一定的風險，采取措施對這些風險進行防控至關重要。

　　參考文獻

　　[1]熊斌.風險防控中的金融信息化建設解析[J].時代金融,2016(27):185+191.

　　[2]許迎春.金融信息化及其風險防控研究[J].天津科技,2015,42(02):53-54.

　　[3]閻楓.金融信息化建設在風險防控中的作用探討[J].中外企業(yè)家,2015(01):104.

　　[4]齊殿淇.金融信息化對風險防控的作用機制分析[J].林業(yè)勞動安全,2013,26(01):35-37+46.

　　作者：周仁耿

轉載請注明來自發(fā)表學術論文網(wǎng)：http:///jjlw/24100.html