本文摘要：[摘要]隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融改革的不斷深化,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng),各省金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。吉林銀行作為吉林省規(guī)模最大、覆蓋面最廣、綜合實(shí)力最強(qiáng)的省級(jí)城市商業(yè)銀行,近年來經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升,
[摘要]隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融改革的不斷深化,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng),各省金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。吉林銀行作為吉林省規(guī)模最大、覆蓋面最廣、綜合實(shí)力最強(qiáng)的省級(jí)城市商業(yè)銀行,近年來經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升,小微金融服務(wù)作用顯著。吉林銀行在快速發(fā)展的同時(shí),也存在著風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠完善,盈利能力較弱等問題。結(jié)合吉林省金融發(fā)展的實(shí)際情況,吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步完善治理體系,實(shí)現(xiàn)“形神兼?zhèn)?rdquo;;進(jìn)一步強(qiáng)化信息披露,實(shí)現(xiàn)“名副其實(shí)”;進(jìn)一步突出普惠特色,實(shí)現(xiàn)“定位精準(zhǔn)”,以不斷強(qiáng)化監(jiān)管措施,提高風(fēng)控水平,優(yōu)化服務(wù)體系,提升盈利能力,從而有力助推吉林省金融實(shí)現(xiàn)快速、可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展,有效提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
[關(guān)鍵詞]吉林省;金融服務(wù);實(shí)體經(jīng)濟(jì);小微金融;吉林銀行
作為吉林省規(guī)模最大、覆蓋面最廣、實(shí)力最強(qiáng)的省級(jí)城市商業(yè)銀行,吉林銀行需要深入調(diào)研、完善治理、優(yōu)化服務(wù),有效提升吉林省金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
一、吉林銀行發(fā)展現(xiàn)狀
吉林銀行自成立以來,穩(wěn)步進(jìn)行各項(xiàng)革新,加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度,經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,效益得到顯著提升。2020年3月9日,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”,吉林銀行排名第50位。[2]
(一)影響力大,各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展增速較快
目前,吉林銀行在吉林省內(nèi)外有389個(gè)機(jī)構(gòu),包括1個(gè)總行、11個(gè)分行、1個(gè)分行級(jí)專營機(jī)構(gòu)和376個(gè)支行及支行以下機(jī)構(gòu)。在2020年英國《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)排名中,吉林銀行列第289位,較2019年排名上升27位,主體信用評(píng)級(jí)AAA級(jí),市場(chǎng)影響力大,發(fā)展增速較快,品牌知名度較高。
第一,資產(chǎn)總額增速較快。截至2020年9月30日,資產(chǎn)總額4287.77億元,較上年增加524.08億元,增長13.92%。第二,存貸款增速較快。截至2020年9月30日,貸款總額達(dá)到2954.42億元,比上年末增加409.83億元,增長16.11%;存款總額達(dá)到3232.42億元,比上年末增加294.43億元,增長10.02%。[3]
第三,各項(xiàng)業(yè)務(wù)增速較快。截至2020年6月30日,公司金融業(yè)務(wù)方面,對(duì)公存款余額1295.31億元,較年初增加39.33億元;公司貸款余額1713.12億元,較年初增加162.17億元。個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面,個(gè)人貸款余額501.88億元,較年初增加78.59億元;理財(cái)產(chǎn)品余額292.80億元,較2019年同期增加27.01億元;個(gè)人網(wǎng)銀有效注冊(cè)用戶數(shù)量69.08萬戶,較年初增加0.46萬戶;手機(jī)銀行開通79.59萬戶,較年初增加14.45萬戶。小微企業(yè)業(yè)務(wù)方面,貸款余額為938.59億元,上半年累計(jì)投放394.12億元;貸款戶數(shù)13546戶,上半年累計(jì)投放3847戶;投資銀行業(yè)務(wù)方面,2020年上半年,實(shí)現(xiàn)投資收益5.75億元。[4]
(二)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng),產(chǎn)品服務(wù)體系比較完善
吉林銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,敢于創(chuàng)新、完善功能、開拓進(jìn)取,打造集公司金融、個(gè)人金融、金融市場(chǎng)、小微企業(yè)、投資銀行、國際金融于一體,綜合化、智能化、差異化的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè),產(chǎn)品服務(wù)體系比較完善,具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
第一,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力較強(qiáng)。在公司金融方面,創(chuàng)新推出“吉云鏈”,實(shí)現(xiàn)線上保理業(yè)務(wù),創(chuàng)新推出“博弈贏”、大額存單、智能存款之增利通等產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)商業(yè)承兌匯票保貼及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)線上運(yùn)營,全程電子化操作;在個(gè)人金融方面,創(chuàng)新推出“養(yǎng)老扶貧貸”“醫(yī)保通”“經(jīng)營性物業(yè)”和“眾享貸”等產(chǎn)品,與交通銀行合作推出“貴金屬錢包”業(yè)務(wù),滿足客戶保值增值需求;在小微金融方面,創(chuàng)新推出“吉稅貸”,打造吉林省首例“銀稅合作”線上金融產(chǎn)品。
第二,產(chǎn)品服務(wù)功能較完善。在公司金融方面,公司類業(yè)務(wù)產(chǎn)品達(dá)到42個(gè),能夠有效滿足各類公司需求;在個(gè)人金融方面,全面發(fā)展零售銀行、個(gè)人貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行和信用卡等業(yè)務(wù),加大產(chǎn)品研發(fā),夯實(shí)系統(tǒng)建設(shè),提升服務(wù)能力;在金融市場(chǎng)方面,加快推進(jìn)債券業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展,擴(kuò)大規(guī)模、提高盈利、豐富產(chǎn)品;在小微金融方面,已形成“吉時(shí)成長”系列52個(gè)金融產(chǎn)品體系;在投資銀行方面,加快推動(dòng)信用債承銷與投資,完善自身資質(zhì),探索“投貸聯(lián)動(dòng)”,推進(jìn)資產(chǎn)證券化;在國際金融方面,大力開展韓元現(xiàn)鈔業(yè)務(wù),拓展外債資金結(jié)匯業(yè)務(wù)。
第三,產(chǎn)品服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。吉林銀行深入分析企業(yè)需求,以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以服務(wù)為手段,產(chǎn)品服務(wù)體系不斷創(chuàng)新、不斷完善、不斷提升,能夠有效解決企業(yè)實(shí)際困難,得到市場(chǎng)和客戶認(rèn)可。2020年,吉林銀行榮膺“全國十佳普惠金融城商行”“優(yōu)秀三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”“最佳合作新銳銀行”“全國服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)”“中國中小企業(yè)首選服務(wù)商”及“中國中小企業(yè)創(chuàng)新服務(wù)先進(jìn)機(jī)構(gòu)”等稱號(hào)。
(三)特色突出,小微金融服務(wù)作用顯著
吉林銀行作為省級(jí)城市商業(yè)銀行,市場(chǎng)定位精準(zhǔn),履行社會(huì)責(zé)任,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),切實(shí)幫助小微企業(yè)解決問題,特色突出、措施得力、作用顯著。首先,小微金融服務(wù)模式較新。采取“專營”服務(wù)模式,構(gòu)建“總—分—支”矩陣式管理架構(gòu),在總行設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)中心,在分行設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)分中心,并設(shè)立小微金融專營支行。
針對(duì)小微企業(yè),單列信貸計(jì)劃,建立專業(yè)團(tuán)隊(duì),制定服務(wù)流程,打造“一條龍”服務(wù),實(shí)現(xiàn)專業(yè)經(jīng)營、專業(yè)服務(wù)、專業(yè)審批,開創(chuàng)吉林省小微金融服務(wù)模式“先河”。其次,小微金融產(chǎn)品體系較全。已打造“吉速貸”“吉祥鏈”和“吉聚通”三大系列產(chǎn)品,其中,“吉稅貸”“接續(xù)貸”“循環(huán)貸”和“經(jīng)營性物業(yè)貸款”等產(chǎn)品,具有實(shí)效性、便利性、快捷性,獲得小微企業(yè)高度認(rèn)可、一致好評(píng)以及相互推薦。
同時(shí),積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)”模式,打造“稅e融”網(wǎng)貸產(chǎn)品,進(jìn)一步升級(jí)服務(wù)、提高效率、滿足需求。最后,小微金融服務(wù)能力較強(qiáng)。與吉林省國稅局合作搭建“銀稅互動(dòng)”平臺(tái),精選誠信納稅客戶,加大“吉稅貸”業(yè)務(wù)投放力度。截至2020年6月30日,普惠型小微企業(yè)貸款余額為292.54億元,普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.78%,較年初下降0.83個(gè)百分點(diǎn),有效幫助小微企業(yè)緩解資金和運(yùn)營壓力。
二、吉林銀行發(fā)展中存在的問題
考察吉林銀行發(fā)展脈絡(luò)不難發(fā)現(xiàn),吉林銀行在快速發(fā)展的同時(shí),亦存在一定的問題,需要在以后的規(guī)劃和發(fā)展中加以關(guān)注。
(一)風(fēng)險(xiǎn)管理體系需要進(jìn)一步完善
吉林銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系比較健全,成立各專業(yè)委員會(huì)統(tǒng)籌管理,董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層權(quán)責(zé)清晰、各司其職、相互制衡。但在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面,還存在一些監(jiān)管漏洞。截至2020年6月30日,吉林銀行不良貸款余額為91.12億元,較年初減少18.46億元,不良貸款率為3.21%,比年初降低1.1個(gè)百分點(diǎn),但高于全國商業(yè)銀行不良率平均值1.94%。
吉林銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善主要體現(xiàn)在以下幾方面:第一,信用風(fēng)險(xiǎn)存在監(jiān)管漏洞。吉林銀行貸前盡職調(diào)查專業(yè)性、深入性以及全面性不夠,個(gè)別分行、支行等經(jīng)營單位,只求結(jié)果,不重過程,審查不嚴(yán),對(duì)非重點(diǎn)企業(yè)未進(jìn)行深入調(diào)查,收集信貸材料僅停留在紙面上,未到實(shí)地進(jìn)行核查、比對(duì)、分析。貸后管理不嚴(yán)、不深、不細(xì),對(duì)于企業(yè)經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流、對(duì)外投資、抵押品等情況發(fā)生的變化,未做到及時(shí)回訪、調(diào)查及預(yù)判,應(yīng)對(duì)措施不夠快速、精準(zhǔn)和有力。
第二,操作風(fēng)險(xiǎn)存在監(jiān)管漏洞。吉林銀行部分基層客戶經(jīng)理能力有待提高,對(duì)客戶提供資料信息審查不夠細(xì)致,往往根據(jù)主觀判斷,檢查方法單一,為不法企業(yè)、不法個(gè)人、不法機(jī)構(gòu)提供可乘之機(jī),存在外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。2015年,吉林銀行大連分行為大連長波物流有限公司發(fā)放貸款5.8億元,已逾期至今未還,截至2018年12月末,吉林銀行大連分行貸款本息至少損失6.54億元。
究其根本原因,大連長波物流有限公司提供了虛假財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)報(bào)告,吉林銀行大連分行在貸款審核過程中,只依據(jù)審計(jì)報(bào)告進(jìn)行財(cái)務(wù)分析,未進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、綜合分析和動(dòng)態(tài)跟蹤,造成重大損失。
第三,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在監(jiān)管漏洞。吉林銀行個(gè)別分行、參股村鎮(zhèn)銀行在指標(biāo)考核壓力下,不能做到遵守法律法規(guī),心存僥幸、突破底線、鋌而走險(xiǎn),反映出合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)排查不力、問責(zé)處罰不到位等問題。2020年,吉林銀行多次受到監(jiān)管部門處罰,包括提供服務(wù)質(zhì)價(jià)不符、違規(guī)使用信貸資金、貸前調(diào)查不盡職及違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款等違法違規(guī)情況。
(二)盈利能力需要進(jìn)一步提升
吉林銀行營業(yè)收入來源主要包括:利息凈收入和非利息凈收入。其中,利息收入包括:企業(yè)及個(gè)人貸款利息收入、貼現(xiàn)利息收入、投資利息收入、存放中央銀行利息收入、拆出資金利息收入、買入返售利息收入、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)利息收入和其他利息收入等。[5]非利息凈收入包括:手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、匯兌損益和其他業(yè)務(wù)收入等。吉林銀行盈利能力較弱主要體現(xiàn)在以下幾方面:
第一,收入結(jié)構(gòu)不夠合理。2020年1月至6月,營業(yè)收入為54.44億元,其中,利息凈收入為45.48億元,占比83.54%;非利息凈收入為8.96億元,占比為16.46%。非利息凈收入占比過小,吉林銀行總體收入依賴?yán)羰杖胼^高。非利息凈收入中,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為3.22億元,在營業(yè)收入中占比為5.91%,比例很小,吉林銀行支付結(jié)算、銀行卡、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?需要進(jìn)一步拓展。
第二,貸款損失準(zhǔn)備數(shù)額較大。截至2020年6月30日,吉林銀行貸款損失準(zhǔn)備為96.24億元,其中,2020年1月至6月,計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備27.05億元。[4]吉林銀行由于不良貸款總量較高,導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備數(shù)額較大,從而導(dǎo)致凈利潤減少,降低了盈利水平。
第三,控股子公司盈利性不強(qiáng)。吉林銀行控股子公司包括:吉林德惠長銀貸款有限責(zé)任公司、江蘇江都吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、東豐吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、蛟河吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、舒蘭吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、琿春吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和滄縣吉銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。截至2019年年末,以上7家控股子公司歸屬于吉林銀行凈利潤合計(jì)為452.5萬元,僅占吉林銀行凈利潤總額的0.36%,比例很小,吉林銀行控股子公司盈利能力有待于進(jìn)一步提升。
三、對(duì)策建議
吉林銀行作為吉林省最重要的金融機(jī)構(gòu)之一,總結(jié)分析其發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題,并提出改進(jìn)措施,對(duì)于有效提升吉林省金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,具有較強(qiáng)代表性、參考性及借鑒性。現(xiàn)結(jié)合吉林省金融發(fā)展實(shí)際,提出以下建議:
(一)完善治理體系,實(shí)現(xiàn)“形神兼?zhèn)?rdquo;金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行,行業(yè)特征較強(qiáng),具有負(fù)外部性、治理目標(biāo)多元化以及區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)等特征。吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、總體規(guī)模較小、資產(chǎn)比較集中,容易出現(xiàn)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),因此,吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)需要完善治理結(jié)構(gòu),強(qiáng)化監(jiān)管措施,提高風(fēng)控水平,實(shí)現(xiàn)“形神兼?zhèn)?rdquo;。首先,進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)。應(yīng)進(jìn)一步明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層的權(quán)利責(zé)任,完善決策機(jī)制,加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)督,以有效規(guī)避一把手絕對(duì)權(quán)力、人治大于法治及監(jiān)管空白等問題,實(shí)現(xiàn)分工明確、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡,達(dá)到“形神兼?zhèn)?rdquo;。同時(shí),要充分發(fā)揮獨(dú)立董事外部監(jiān)督、參與決策和把控風(fēng)險(xiǎn)的作用。
其次,進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管措施。在盈利性方面,應(yīng)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)是否合理、收入渠道是否通暢、合作平臺(tái)是否有效、控股子公司盈利情況;在流動(dòng)性方面,應(yīng)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流情況、應(yīng)收賬款情況、資產(chǎn)變現(xiàn)能力;在安全性方面,應(yīng)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資情況、資產(chǎn)負(fù)債率變化趨勢(shì),控制在合理區(qū)間內(nèi),監(jiān)管不良資產(chǎn)的變化情況、具體構(gòu)成、處置情況。最后,進(jìn)一步提高風(fēng)控水平。
在信用風(fēng)險(xiǎn)方面,應(yīng)加強(qiáng)前期調(diào)查、過程審批及事后跟蹤的全過程監(jiān)管,制定有效措施,監(jiān)控信貸資產(chǎn),有效減少資產(chǎn)損失;在操作風(fēng)險(xiǎn)方面,應(yīng)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì),健全業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系,規(guī)范操作流程,有效降低人為損失;在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)方面,應(yīng)強(qiáng)化法律意識(shí),完善管理制度,明確獎(jiǎng)懲措施,制定合理考核機(jī)制,有效促進(jìn)經(jīng)營單位合法合規(guī)運(yùn)營。
(二)強(qiáng)化信息披露,實(shí)現(xiàn)“名副其實(shí)”金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行,信息披露是增加透明、便于監(jiān)管、防控風(fēng)險(xiǎn)的重要方式之一。吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行,絕大多數(shù)為非上市公司,對(duì)信息披露工作,重視不夠、時(shí)效不強(qiáng)、內(nèi)容不全,因此,吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化外部監(jiān)管,增強(qiáng)披露時(shí)效,完善披露內(nèi)容,實(shí)現(xiàn)“名副其實(shí)”。首先,進(jìn)一步強(qiáng)化外部監(jiān)管。應(yīng)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),建立監(jiān)管機(jī)制,納入考核體系。無論是否為上市公司,均應(yīng)定期披露,確保內(nèi)容齊全、信息準(zhǔn)確、及時(shí)有效。吉林省人民銀行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局等監(jiān)管部門以及相關(guān)中介機(jī)構(gòu),應(yīng)相互協(xié)作、信息共享、形成合力,充分發(fā)揮外部監(jiān)管力量。通過強(qiáng)化外部監(jiān)管,做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),快速制定解決措施以防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。
其次,進(jìn)一步增強(qiáng)披露時(shí)效。應(yīng)提高主動(dòng)意識(shí),嚴(yán)格執(zhí)行落地。金融機(jī)構(gòu)信息更新較快、復(fù)雜性高、專業(yè)性強(qiáng),重要信息事項(xiàng)應(yīng)快速、有效地收集傳遞。通過增強(qiáng)披露時(shí)效,做到盡早發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、控制風(fēng)險(xiǎn)。最后,進(jìn)一步完善披露內(nèi)容。應(yīng)提高披露質(zhì)量,細(xì)化披露內(nèi)容,突出重大事項(xiàng)。金融機(jī)構(gòu)披露內(nèi)容廣泛,包括:股權(quán)信息、財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、行業(yè)動(dòng)態(tài)和重大事項(xiàng)等,做到精準(zhǔn)分類、內(nèi)容詳實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。對(duì)于重大事項(xiàng),應(yīng)做到披露充分、清晰、全面,不能有所隱瞞、誤導(dǎo)、漏報(bào)。通過完善披露內(nèi)容,做到深入研究分析,精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn),預(yù)先做好防范。
(三)突出普惠特色,實(shí)現(xiàn)“定位精準(zhǔn)”金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行,根據(jù)規(guī)模大小、出資性質(zhì)、地域情況等,可分為不同類別。比如:大銀行與中小銀行、國有銀行與民營銀行、全國銀行與城市銀行等。吉林省省屬金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行,均屬于國有地方金融機(jī)構(gòu),不僅需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)、實(shí)現(xiàn)盈利,更要注重普惠作用,強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任,[6]服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)“定位精準(zhǔn)”。
首先,進(jìn)一步注重普惠作用。不斷完善小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu),加快產(chǎn)品創(chuàng)新,完善服務(wù)流程,提升服務(wù)質(zhì)量,突出自身普惠特色,加大對(duì)小微企業(yè)、民營企業(yè)、社區(qū)居民和涉農(nóng)業(yè)務(wù)的金融支持力度,進(jìn)一步提高針對(duì)性、便利性。同時(shí),加大金融知識(shí)推廣,提高群眾金融素質(zhì),保護(hù)群眾合法權(quán)益,實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、持續(xù)發(fā)展、共生共贏。
其次,進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任。擴(kuò)大綠色金融規(guī)模,完善綠色金融體系,豐富綠色金融產(chǎn)品。吉林省人民銀行、銀保監(jiān)局應(yīng)加大考核力度,完善考核內(nèi)容,增強(qiáng)激勵(lì)措施,促進(jìn)我省金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)。同時(shí),吉林省政府應(yīng)加大對(duì)綠色金融扶持力度,提供財(cái)政貼息,發(fā)行綠色債券,構(gòu)建人才梯隊(duì),促進(jìn)吉林省綠色金融快速發(fā)展,助力吉林省環(huán)境質(zhì)量進(jìn)一步提升。
最后,進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。創(chuàng)新服務(wù)模式,及時(shí)供給資金,有效降低成本。在服務(wù)模式方面,整合銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等金融資源,為實(shí)體企業(yè)提供綜合服務(wù)方案,發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)各自優(yōu)勢(shì),尤其針對(duì)新成立、無抵押擔(dān)保及科技創(chuàng)新等實(shí)體企業(yè),在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,一事一議、創(chuàng)新模式,真正為實(shí)體企業(yè)解決實(shí)際問題;在產(chǎn)品供給方面,深入實(shí)體企業(yè)調(diào)研分析,針對(duì)實(shí)際困難和需求,采取一戶一策、優(yōu)化組合、套餐服務(wù),結(jié)合實(shí)體企業(yè)所在行業(yè)特征,創(chuàng)新設(shè)計(jì)產(chǎn)品,單設(shè)審批通道,優(yōu)化服務(wù)流程,真正為實(shí)體企業(yè)解決燃眉之急;在降低成本方面,構(gòu)建成本考核體系,有效督促、動(dòng)態(tài)跟蹤、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲,促進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)制定優(yōu)惠政策,設(shè)定合理價(jià)格,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在經(jīng)濟(jì)下行期、行業(yè)調(diào)整期、企業(yè)轉(zhuǎn)型期等特殊階段,針對(duì)實(shí)體企業(yè)需求,降低融資成本,采取有力措施,嚴(yán)格執(zhí)行落地,助力實(shí)體企業(yè)度過難關(guān),實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展。
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作者：程煒博
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